womany 编按:
演艺圈着名的省钱小富婆季芹现身说法,她也没有富爸爸,也曾经当过“金金”计较的上班族,明白钱存不了的心酸,她用过来人的经验,想和你分享她独门的理财祕诀:买对基金,小钱稳稳赚才是存钱之道!(也看看季芹的其他分享:五个原则从小培养金钱观,养成孩子的责任心理财不嫌晚,从一万元开始的千万富翁


如果你是小资族,每个月只能省下三千元到五千元投资,而且没有时间看走势、也看不懂的人,我劝你买“债券型基金”,就算全球股市大好也得忍着,稳稳地赚,别冒那么大的风险,毕竟这是你每个月打工或省下的菜钱,所能做的投资。选对标的,“债券型基金”能换到比储蓄更好的投报率,也不会因股市震荡而赔光光。(也来看看:理财不嫌晚,从一万元开始的千万富翁

如果你是为孩子投资,更要考虑债券型基金!父亲以前帮我代操时,挑选的基金大多是债券型基金,我自己接手投资时,则都挑股票型,只想要拚命赚钱,而且很多是单一市场,如印度、拉美。

乐乐出生后,我延伸这种投资策略,每个月帮她买股票型基金,当时我看好一些市场,包括中国、印度、东协等,有的大赚、有些大赔,但整体的投报率在可接受的范围内。一直到全球金融风暴后,我对此有了不同的态度。

专家指导的定期定额操作法,不见得有好报酬

曾有专家分析,为孩子定期定额买基金,应该要买价格波动大的产品,但我实际操作后,却赚不到钱。举例来说,我曾经为我的小孩选择持有一档能源基金,持有期间基金的净值震荡得很厉害,但是我选择了专家们建议的方式,持续地扣款,用孩子的成长时间价值换取获利空间。结果扣款三年后,还是一蹶不振,甚至好一段期间只有负二十%的绩效,我便毅然决然出掉了。

我在金融风暴中受伤惨重,多亏转换成债券型基金帮我疗伤,降低惨赔程度,自此我就开始有很强烈的风险意识。儿子YAYA 出生后,我便另开户头,采用不同策略买了许多债券型基金。

两者投资策略相较,你猜谁赢了?是弟弟的绩效胜出!主要原因在于,我投资的债券型基金都布局全球很有发展的企业和市场,且相对安全,更因为我每个月不领利息,而是直接滚进去加买单位变复利,所以获利更漂亮。后来,我就把乐乐的几支股票型基金都出掉,套用YAYA的模式,投报率就拉上来了。

如果你有经济实力,只因为你是玻璃心的投资人,很怕血本无归、禁不起负二十%的投报率,或为了存养老金不敢大胆投资,那就请买“债券型基金”吧。(推荐阅读:社会新鲜人投资基金3原则

细水长流滚复利,三十%获利不是梦

仁甫是非常保守的人,根本就是玻璃心的代表。为了要说服他、引导他走上基金之路,我小心翼翼帮他挑选了当时的超级红星“霸菱全球资源”(这档基金是他的启蒙标的,我永远不会忘记)。

为了让他能在短时间看到绩效,又能有安心的感觉,我选择了一档积极型的标的,但每个月只用一笔小钱投资,纯粹是要让他对投资有信心。我大约六年前买下这档基金,当时这档的净值只能用“一路狂飙”来形容,因为每天石油飙涨,带动原物料齐涨。还记得他每次加油时唉唉叫,看到新闻说石油续涨就握拳,我就安慰他说,“老公你别担心,因为你买的全球资源基金都有赚钱喔,全球石油一直涨、涨、涨,你的口袋就会赚、赚、赚!”

他不确定地问,“真有这么好?”于是我拿这档基金的绩效给他看,一看到涨幅,他就眉开眼笑了(怕受伤的投资人,对投报率也比较知足)。我解释给他听,他买基金没多久,已经赚了十%,没想到后来愈飙愈高,甚至来到三十%,比许多区域型基金更亮眼!

他高兴地到处与人分享“第一次投资基金就赚钱”的喜悦,有了这次经验,他从此踏上投资之路,我也乐得继续帮他投资基金。虽然往后的投资金额提高许多,但还是以他的投资属性为主,搭配较高比例属于长远稳健的标的做布局。

现在社会新鲜人的薪水很低,能存的钱很少,如果只是将存下来的一块钱静静地放两年,就等着被通膨吃掉吧。所以,考量以低风险的策略,把一块钱变成两块钱,甚至更多,不论是帮孩子投资,或是大学生自己投资,都可考虑债券型基金,透过复利的后续力,在未来的人生中,保有像滚雪球般的财富。

若你非退休族群,千万别把它配息领出,要坚持每个月不领继续滚利,再买单位数;而债券型基金要达到六%的投报率不难,透过复利的力量是十分可观的。

举个例子来说,如果小芹一个月存一万元,去投资每年六%的投资工具,持续不领配息,三十年之后,小芹的本金存了三百六十万元,经过复利的总投资回报是一千零四万五千余元,小芹就已经是个拥有千万的幸福女孩了。(同场加映:新鲜人第一年就能存到钱的方法:学会聪明花钱

市场大多头已远,我挺债券基金

市场多变,我相信短期内不会有大多头,近几年我把更多投资部位移到债券型基金。也有人认为现在的利率低无可低,只要一调高,债券的表现就不好,但是我认为,债券的收益来自于利息,只要掌握该标的的信用评等是水准之上,就可以有效控制风险,获得一定收益。

不同于股票型基金的区域市场,我挑债券型基金会选择全球市场,所以标的也会连结全球企业。以全球债券来说,富兰克林是老字号的基金公司,它的投资标的首重安全、稳定,很适合保守型的投资人;我虽然喜欢冒险,却也抱了坦伯顿全球债券七年多,持有到现在的投报率约三七%。很可惜的是,当时我还没有复利的概念,不然报酬率一定会更漂亮。

现在基金公司非常多,我偏好较稳定的常青公司品牌,像是富兰克林、摩根、联博等,不过,老字号是一回事,我仍会长期观察这些基金公司的整体表现,再下投资的决定。另外要提醒大家一个观念,很多基金新鲜人买境外基金时,对于投资扣款的币别没什么概念,但其实它会大大地影响你的投报率。

如果买入以美金计价的基金,赎回那天的汇率会直接换回台币,若当天美元表现弱势,不就亏大了吗!这几年的美金表现,就是很多投资人负报酬的原因,有些人会发现,“明明我的投报率是七%,为什么我只拿到三%多一点而已?”更惨的是,精打细算起来,扣掉手续费之后,其实根本就没有赚头,这就是被汇率给亏损掉了,白忙一场!

我的方式是这样:假设要扣款的时候美金相对便宜,我就直接把台币换美金去购买,才不会有“强迫兑换的汇差”;若有需要赎回时,也会等美金强势之后,再换回台币。这样一来,除了基金部分的获利之外,还会加上汇率上的获利。我衷心认为,人一辈子应该要买一档债券型基金,它必须要放在你的资产配置中;怕老了没钱可花,更应该买债券型基金,它是可以跟你一辈子的理财工具。(瞭解更多:年终奖金 3 招:聪明买基金

如果用爱情来比喻,它或许不刺激、不浪漫,却是在灯火阑珊处还能陪你过日子的老实人。不过,债券型基金也不是稳赚不赔的,仍要做很多功课研究,时时关心它,就像谈恋爱一样,还是要花些时间去经营的唷,凡事真的靠自己最好!

我的理财“季”律

债券型基金就像是你的理财组合中的基本款,建议以全球为标的,去挑有品牌的大公司,而且在扣款和赎回时,都要注意币别的转换。

 

理财从小处着手,更多季芹的撇步都在《不懂理财到千万好宅的犀利滚钱术》

 

 

 

 

 

 

理财,学起来就好
〉〉有钱人的滚钱秘密,先学会计帐
〉〉不必忍耐也能存到钱:轻松记帐三步骤
〉〉工作第一年就能存到钱的理财方法:如何选一家优质的银行
〉〉工作第一年就能存到钱的理财方法:如何评估资金?
〉〉五个原则从小培养金钱观,养成孩子的责任心

图片来源:来源来源