我有一些朋友曾有国外成长的经验,聊天时,大家经常谈到,亚洲的父母普遍工时长,能陪孩子的教养时间已经很少了,有更多情况是,他们因为愧疚感,索性以物质来宠孩子,久而久之成为一种“给爱的方式”。

另一个话题是,一般小学教育科目没有理财教育,顶多是老师在课堂上对学生的生活教育,但是有些国家很重视这块,把“理财教育”视为一个科目,带他们去超市或银行,或在模拟商店买东西,甚至会有理财夏令营,就是要他们从小正视金钱、学会用钱。

在我认为,台湾小孩对金钱的态度输在起跑点,父母要更努力地去教、去磨,在孩子未成年之前就打好对金钱态度的基础;否则一旦他成年、有了法律责任,如果受到黑心理专怂恿买不适合的金融商品、被朋友拉去盲目投资......,年纪轻轻就背了莫名其妙的债务和失去金融信用,真的会很惨。(也来看看:财富不是钱

尽管有人认为理财教育不应从小开始,提出“哎呀,他那么小,不要对他太严肃!”,或“一直谈钱,会把他变成现实的孩子”等说法,但是我向来坚信,拥有健康正确的金钱观,长大才能成为一个负责的人,所以,两个孩子从三岁起,我就开始给他们金钱观了。

惜物,是看重金钱的第一门课

话说,四岁多的 YAYA 刚学会使用安全剪刀,虽然我们夫妻早就对他耳提面命,但他还是把姊姊的羽球拍给剪破了。为了惩罚他,我们要求他要把小猪公的钱拿出来,买一支新的还给姊姊。对他来说,一千多元的数字需要很长的时间才还得完,也代表往后很长一段时间,他没有多余的钱可以买想要的东西;如此一来,下次他才会懂得珍惜所有属于自己和尊重别人的东西。(别让孩子住在象牙塔里,让孩子提早认识这个真实世界

对孩子的亲子教育是有阶段性的,学龄前孩子不太能学深奥的知识,但我认为可以先教他“惜物”,否则他顽皮弄坏羽球拍,父母觉得没关系,那他可能下次把手机摔坏、把沙发刺破也无所谓,反正被念两句,家里总会买新的,又有什么关系呢?现在景气这么低迷,赚钱和存钱都非常不易,就算父母再省、再会投资,若是孩子不懂惜物,父母将来要填补的,可是无底洞啊!

能随手关灯、关水龙头这种珍惜能源的态度,也是一种惜物。为了提醒全家人不要忘了随手关灯和珍惜水资源,也为了扩充“国库”─娱乐费的来源,我们家就订定了一条规则:“以后谁看到电灯水龙头没关,帮忙关的人有五十元,忘记关的人就要乖乖缴出,这笔零用钱就会拿去旅游或是吃大餐喔。”这个游戏小孩爱死了,所以晚间的家庭活动,他们两人就会默不作声地偷偷观察爸爸,一看到爸爸忘了关,两个人就会“冲啊”抢着跑去关,别看 YAYA 年纪小,好几次都是他拔得头筹喔。
几次下来,仁甫荷包大失血,当然就会记得举手之劳做环保,小孩也潜移默化养成好习惯,而且最棒的是,一笔娱乐金就跑出来了!(也来看看,“干嘛要有小孩”非典型的育儿经验谈


万物皆有价,而非理所当然

当孩子开始上学,已经有简单的加减法概念,就是采取第二步的关键时刻─教他计算物价。

我们家给孩子零用钱的准则是,如果这件事是你的责任,表现好是应该的,除外的特别付出才会有奖励。例如:考试成绩在前几名我们会赞美他;功课在爸爸妈妈下班前就写完了,我们不会塞钱给他,但是他若负担家务,就会给他零用钱当作鼓励。

乐乐的个性是属于贴心又爱赚钱的,有几次我赶了好几天的录影,腰酸背痛,很想找人按摩时,她就会说:妈妈妳把这笔钱省下来,我帮妳按免费的!可是若仁甫也要求比照办理,她就会端出自制价目表,肩部:五十元,腰部:五十元,脚底:六十元,若全身按摩要一百六十元,甚至还分不同时段有不同价钱,很有累计的概念呢!(也可见她对妈妈比较好,偷笑中)

YAYA 年纪小,跟他解释某样东西一百元、另个东西要价一千元,他感受不到差异,所以我都用比拟的方式,让他感觉“差很大”。比如他想买一个机器人,而我觉得太贵时,就会用他最喜欢吃的贝果作比喻,我会跟他说,这个机器
人要一千多元,妈妈用一百元可以买三个贝果,所以一千元就可以买三十个了耶!他脑中就有贝果叠起来的画面,就会“很有感觉”:一千元和一百元真的差好多啊!

由于小孩子很容易有购物冲动,但对物品的新鲜感也很短,我会用其他方式转移 YAYA 的注意力,但如果他还是一直不放弃,我就会解释给他听:一组变形金刚要三千元,可是这个钱等于爸爸妈妈要带你去住民宿的钱,而且我们还要去溯溪和抓虾,还有吃大餐,如果你为了买变型金刚而不跟我们去玩,那你就要待在家里好几天了。(年末出游建议:老英格兰庄园,台湾也有欧风城堡

这时他就会陷入思考:变形金刚 VS. 跟家人玩好几天的快乐时光,吵着要买这个玩具是否值得?到时候,看到大家都高高兴兴出门玩,只有他不能去,会不会后悔?(当然旅游预算早就是计画之内,但是小孩不知道),他就比较会做选择,先把欲望放在一旁了。

比价不现实,而是珍惜金钱

很多父母觉得小孩对钱不要太计较,但我认为用对地方,精打细算可是美德喔!比方说,我带乐乐去A家超市,看到蛤蛎卖得比较贵,就会跟她说到B商店买会比较便宜;几次下来,我们已经把“比价”,当成母女逛街的趣味观察。(最感人的亲子互动:从喝茶学做人的道理

有次我母亲带她逛超市,正想掏钱买她喜欢的蛤蛎,她就立刻说:“婆婆,这里很贵,我带妳去隔壁的店买,比较便宜。”母亲事后告诉我,我才知道,原来我已经改变她的购物习惯了。小孩现学现卖的能力真的很强,教导小孩“每个东西在不同通路的价格不同”后,乐乐现在买东西之前,都会问我说:“妈妈这个多少钱”,在我认为,会买东西的人,应该要会比价才行!(因为,选择比天赋更重要
 

适时适性,给予理财教育

我女儿有一点跟我很像─我们都有“忍功”,喜欢把最爱的食物留到最后吃;这或许就是对“忍耐一下,慢一点吃棉花糖”的实践吧。(也来看看:不必忍耐也能存到钱,轻松记帐三诀窍

有一年,我们带孩子到北海道做活动,全程没有观光和血拼的安排,几乎都待在度假村里。回程时,她在机场瞥见一只玩偶猪,眼光就自此盯住那只猪不动。由于平常家人或朋友已经买很多玩具给她,我就跟乐乐说:“妳其实不需要再买玩具了,对不对?”她点点头表示同意,继续跟我在机场晃来晃去,但还是频频望着小猪所在的方向。

我有点心软,想说出国玩都没买东西给她,要不然就宠她这一次好了。这时她却很理性地说,“妈咪没关系,我只要看看就好。”因为她已经同意不买,我也不会硬买,毕竟,她小小年纪就已经学会控制自己的欲望,妈妈千万不能在这个时候心软破功啊。不过,她对物欲真的很有自制力,不论对自己或对别人,像她生日时,我准备很多份糖果让她带去给同学吃,她一定只发给老师和同班同学每人一份,剩下都带回家。

狮子座的YAYA就不同了。他班上有十七个同学,他生日时我帮他准备了五十份,照理说应该会剩很多,结果除了老师和同学外,跟他有一面之缘的隔壁班同学也有份,结果回家当然一颗都不剩。这件事反映了,每个小孩大方的程度真的很不一样。

所以我认为,父母给予孩子理财教育时,要根据他的个性和特质,给予差异化的教导,例如乐乐很懂得节省和自制,往后我就会教她,适度投资自己、有计画地对自己好一点。而 YAYA 还小,也比较大而化之,所以我会比较加强他对数字的概念,和对金钱的自我控制。(也来看看:亲密是教养的起点:给孩子自由

为孩子,也为自己

现代的孩子很可怜,还没懂得如何储蓄和赚钱、金钱观都还没建立好,却在身边的电视广告和无所不在的行销宣传耳濡目染下,一下子就被洗脑了。如果父母真的很爱孩子,一定要从小给他们扎实的数字观念和用钱态度,从生活点滴
开始做起,而不是幻想把他送到暑期理财营,就可一劳永逸。

看看报章杂志那些令人心痛的新闻:父母省吃俭用,孩子名表名车;孩子向父母要家产,要不然同归于尽;把父母老本拿去当创业金,赔光了还怪父母...理财教育怎么会不重要呢?

就趁孩子像一张白纸、在他未成年的这十几年时,给他好脑袋、好习惯、好方法,塑造他成为一个成熟负责的人吧。我们这么用心栽培孩子,不就是要他某天可以过着独立自主的生活,而不是永远依靠家人?

我的理财“季”律:只要你的态度是对的,“谈钱”其实是“谈爱”。如果谈的太少,你会让他往后日子吃尽苦头。

 

教孩子也教自己理财,更多季芹的撇步都在《不懂理财到千万好宅的犀利滚钱术》

 

 

 

 

 

 

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