比特币、NFT、Game Fi 怎么玩？2024 虚拟货币懒人包，一文看懂获利方法及投资风险

文｜币修学分

想知道“虚拟货币怎么玩”，却不知从何开始？常常听到人家提起，却不知道“虚拟货币是什么”？看到一堆专有名词都雾煞煞？做空、合约、搬砖、网格是什么？该怎么做？

本篇将告诉大家到底加密货币怎么玩？有哪几种投资方式、各自的风险？以及最重要的，将提供各交易所的实际教学，给想参与加密货币投资的新手们一个快速说明。

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看完这篇文章一次读懂：

• 玩加密货币第一步：先把台币换成加密货币，入金购买“现货”。
• 最基础的懒人投资“活存／定存”。
• 一般人也能放高利贷？“放贷”。
• 抵押资产、获取奖励的“质押”。
•  爱惜生命就请小心翼翼的“合约”。
• 获利靠价差、不靠涨跌的“搬砖”。
• 机器人帮你自动低买高卖的“网格”。
• 新手别轻易越级打怪的投资方式（新币发行、NFT、GameFi、流动性挖矿）
• 玩加密货币第二步：好好学习，避免被当成别人赚钱的养分。

图片｜Photo by Aleksi Räisä on Unsplash

以上几种常见的加密货币投资方式，介绍时会初步依照它们的风险程度评分，建议新手还是要评估自己的风险承受能力后选择适合的投资方式；另外，很多低风险的投资方式若操作错误，也有可能会面临亏损，相反地，乍看是高风险的投资方式若能正确地操作，也可以适时降低风险。

以下任何投资方式，都有操作平台倒闭、跑路的风险！请慎选平台，或是在没有操作时把币移到自有冷钱包。

加密货币（虚拟货币）是什么？

加密货币（虚拟货币）是指运用密码学技术发行在区块链上的货币，而比特币则是第一个发行的加密货币。

平时生活中遇到的交易系统都是中心化的，尤其是数位的，因为两个人在交易的时候需要个第三方来验证，这个第三方通常是银行或是金流平台等。

如果今天这些第三方突然动了手脚，那你可是百口莫辩。难道没有一个系统可以运用科技来让交易去中心化吗？有，就是比特币。比特币运用“区块链技术”来做到这件事情。

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玩虚拟货币第一步：先入金购买“现货”

基本上，投资加密货币的任何产品都需经过下面这个流程：

台币 >>> 稳定币 >>> 其他加密货币 or 台币 >>> 其他加密货币。

无论是哪种方法，都需要先有个台币帐户做为换汇的起点，你才有办法把台币换成加密货币。如果你想投资除了现货以外的产品，帐户中有“稳定币”或“其他加密货币”后，就可以进行其他投资了。

多一个步骤先把台币换成稳定币（如 USDT）的好处是：产品选择更多、市场深度更够。例如你想开 BTC 合约，但几乎各家交易所都没有开放 TWD／BTC 合约的选项，这时就需透过稳定币去开合约。

以下是“透过稳定币”流程示意图：

图片｜币修学分 提供

不透过稳定币的话，就是简单方便。例如只是想买 BTC 现货长期看涨投资，那目前台湾交易所就可用 TWD 直接买到。

以下是“不透过稳定币”流程示意图：

图片｜币修学分 提供

主流获利方法

一、活存／定存：最基础的懒人投资

就跟银行的定活存一样，把币存进帐户让它长利息，想拿出来时连同本金＋利息一起赎回。无论是一般的加密货币或是稳定币都有平台可以定活存，通常你存什么币，利息就会是什么币。

• 报酬参考：一般加密货币年化 8～15%／稳定币年化 3～7%。
• 获利来源：存钱的利息收入。
• 新手风险等级 ★：因为获利主要是来自平台承诺的利息，所以风险非常低，只是若是存小币要注意锁定时间内的跌幅，且定存更须注意平台是否有倒闭、卷款跑路风险。
• 注意：实际利率以平台即时数据为准。

二、放贷：一般人也能放高利贷？

自行设定利息后，把手头上持有的币种借出（有点类似自己当钱庄放高利贷的意味），有人愿意接受开出的利息就能成立；因为有许多玩家是借钱来炒币，所以抄底情绪浓厚的时候，利率高得很惊人。

• 报酬参考：年化 2～1000 % 都有可能，利率可自行设定（但太高当然就借不出去）。
• 获利来源：市场买方对资金的需求强烈，愿意付利息借钱拿去炒币。
• 新手风险等级 ★：风险主要来自于放贷期间币价下跌导致损失，所以新手比较推荐稳定币放贷，因为这样相当于你手上的现货就是稳定币，最不受币价下跌影响，但其实不管你手上的现货是哪一个币种都可以放贷喔（只要有人要借即可）。

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三、质押：抵押资产、获取奖励

虽然获利来源不完全相同，但操作面上与活存／定存非常相似。简单来说，就是将手中的加密货币抵押在钱包（交易所的帐户也可能是一种钱包）上以支援区块链网路的营运并获得奖励，所以会有一段时间不能动用这些币；有时交易所会提供某些特定项目，会有比定活存更高的利息。

• 报酬参考：年化 5～60%（期间利率有可能是浮动的）。
• 获利来源：维持区块链运行的利息回报。
• 新手风险等级 ★★：因为有一段时间质押的币不能动用，所以主要风险也是币价的下跌，如果选择质押的币种年化报酬很高，但币价跌幅超过实际年化获利，那也是有可能会亏损的。

四、合约：爱惜生命就请谨慎使用

类似期货的操作方式，简单来说就是下单币种的涨跌方向，如果方向对了就可以赚钱、方向错了就会亏损；可搭配杠杆放大盈亏。

• 报酬参考：因可搭配杠杆操作，所以范围太大难以估计。
• 获利来源：看对涨跌方向、合约市场中对手盘的亏损。
• 新手风险等级 ★★★★★：在币圈流传的金句“珍惜生命，远离合约”，主要是因若杠杆开太大，容错空间小、亏损机率高；但相反，也有玩家靠着技术分析搭配杠杆而收获满满，全职交易和跨越阶级的都大有人在。所以操作合约最好佐以一些基础分析技巧，新手建议从小金额、无／低杠杆开始练手感，并严守止盈止损，风险都不会太高。

五、搬砖：获利靠价差、不靠涨跌

类似外汇搬砖，币圈的搬砖套利主要是一种透过 2 家以上交易所之间的币价差，买低卖高的获利方式。

图片｜币修学分 提供

• 报酬参考：获利空间来自于价差交易的累积，所以不断累积也能获得可观报酬。
• 获利来源：交易所之间加密货币的“价差”。
• 新手风险等级 ★★：由于搬砖获利空间不受币价“涨跌”影响，所以风险非常低，加上近期有交易所推出“搬砖机器人”可把搬砖交易的动作自动化，可把操作风险降得更低。

六、网格：机器人帮你自动低买高卖

操作原理是先设定好价格上下限和区间，藉此把资金分成好几份，后续让机器人在区间内自动化实行“低买高卖”交易获利。

• 报酬参考：七天利润 19%、年化最高曾到 975%（币种、参数设定都会影响）。
• 获利来源：机器人自动化“低买高卖”的交易收入。
• 新手风险等级 ★★★：要避免跌穿下方套牢、涨穿上方踏空的机会，可以设置把网格上下限设定成超宽的“天地单”。

新手别轻易越级打怪的投资方式

我们列出了几项大众可能听过，但建议新手要充分瞭解后再投入的投资方式：

一、新币发行

有一些新发行的加密货币会藉由上线二级市场前公开募资（如 ICO、IEO 等），买入这些新币类似参与该项目的募资，若最后项目有发展成功，就能回收可观的币种涨幅获利。

其中最大的风险就是专案发行失败，或是发行后市场大环境看衰导致币价崩跌，另外可能会有混杂许多透过筹资的名义诈骗的项目（也就是其实一开始专案方就没有要发展项目的规划，主要是透过筹备名义来骗取大家买币的资金），所以大家都要放大眼睛多研究项目释出资料、发行团队才是明智之举。

目前能上在币安等国际头部较能信任交易所的 IEO，基本上都有交易所初步的第一层审查，因此是诈骗项目的风险相对小了一些。至于其他相对“神秘”或标榜“稳赚”、“保证获利”的新币发行，则建议新手们还是多观望，等到熟悉市场再尝试也不迟。

在新手还没建立起市场敏锐度时，需要尤其谨慎。

二、NFT

相信大家多多少少都听过 NFT ，目前有许多人的投资方式是透过项目的增值进行买卖赚取利润（类似买画增值后卖出的获利方式），但其实 NFT 的应用非常广泛，因为具有“可程式化、互通性、稀缺性、标准化”的特质，上面特殊的标记使每一颗 NFT 都是独一无二的存在、不可被取代，适合应用至收藏品、虚拟宝物⋯⋯等价值依存于独特性的物品，所以除了投资获利外，可能还有收藏、作为品牌、名人与忠实爱好者间的赋能留存等等的延伸用途。

由于 NFT 流通性对获利有很大的影响，所以新手在每个项目的获利空间和流通率还不是很清楚的阶段下，建议还是以收藏为主要目的就好。

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三、Game Fi

GameFi 以 play-to-earn 为核心，目前用户除了享受游戏带来的乐趣，更关注游戏带来的收入。

GameFi 投资并非一本万利的买卖，因许多游戏设计往往会发展成早期玩家、排名前面的玩家才有机会赚更多，因此会有许多玩家入金、升级以谋求获利的机会，与 DeFi 一样如果没有事前做好功课可能承担更大的风险。

四、流动性挖矿

流动性挖矿”和“挖矿”不太一样，简单说，就是把资金投入交易所的“交易对矿池”中，例如 BTC／ETH 交易矿池等，之后交易所会将部分交易手续费收入（或平台币）提供给挖矿者们作为回报。

流动性挖矿操作的风险除了币价值的下跌之外，利率也是浮动的，另外在交易对的币价市场有较大波动时，添加资产的收益有可能低于持有资产的收益（有可能造成损失）所以建议新手们在操作前要先充分瞭解操作流动性挖矿的风险，再进行操作。