你的钱，真的有花在刀口上吗？本篇将带你认识理财 Youtuber 艾尔文的 3 个花钱好习惯，赚钱不容易，你的钱钱应该花得更有效率！
文｜艾尔文
把钱花掉的方式有很多，其中我觉得这方法最高明：以投资的方式花钱。
只是要先说清楚：以投资为名，却行消费之实的不是投资。比如花钱买一台笔电，在购入之后用来娱乐的时间比工作还多，这是消费不是投资。
或者花大钱报名上课，最后没有坚持上完课程，这是浪费不是投资。撇开这个前提，如果你习惯以投资的角度来花钱，你会把钱花得更值得。
至于什么是以投资的角度来花钱？我是这样区分：当下花掉的钱，是否会让自己在未来得到更多的钱。
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钱在花掉后只会有三种去向：换成更多的资产，流进别人的口袋，造成更多的负债。
流进别人口袋是消费，造成更多负债是贷款，唯有买进资产时才是投资，也才有机会赚回更多的钱。至于买到貌似资产的负债时，并不会在未来得到更多的钱，反而会在未来付出更多的钱。
不过根据我的经验，如果懂得把钱花在以下这几个地方，几乎可以肯定是用投资的方式在花钱。当你习惯把钱花在这些地方后，长期的习惯红利将会逐渐回流到自己身上，有形的是收入，无形的是能力。
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把钱花在能省下时间的地方
你知道人一天中最讨厌做什么吗？不是工作，也不是家务事，是通勤。
根据诺贝尔经济学奖得主丹尼尔．康纳曼（Daniel Kahneman）的研究 [1]，统计将近九百人一天的行程，其中通勤是人们最不喜欢的事。
其他研究则指出 [2]，人花在通勤上的时间愈久，对生活的幸福感会愈低。而且通勤的痛苦跟其他痛苦不一样，人无法习惯通勤的痛苦。换句话说，如果有办法花钱降低通勤时间，或减低通勤过程的痛苦，将会提升人的生活满意度。
这是花钱节省时间会带来价值的第一个依据，尤其当你进行不愉快的活动时，你所花的钱不只为你省下宝贵的时间，还有机会提升幸福感。
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第二个依据是透过花钱缩短排队时间，这不用看学者的研究，商业上就有具体的例子。比如类似环球影城的游乐园，会提供快速通关的服务，只要游客花钱就可以绕过排队队伍走特别通道，省去冗长的等待。
迪士尼也曾花心思在游客排队时间上，尽量让人在排队同时感受愉悦的气氛，转移游客排队时的不耐烦。
能缩短时间的方法，是有价值的。这就是为何我不会鼓吹人一定要省钱，但如果有办法花钱省时间，我认为每个人都应该尽可能尝试。
因为时间不只是人最宝贵的资产，如何体验时间的流逝也会影响人的心情。如果你能把钱花在节省时间上面，等于是用投资的角度买到更大的价值。
以我自己来说，如果有能力升级电脑到最快的版本，我会尽量升级，毕竟电脑设备的效能可以量化，但时间的效益却无法量化。
纵使我对于电脑效能的研究不多，但我知道工作的流畅度会影响我的成果，还有工作时的感受。
再来，出国期间我也会尽量选最快，或最舒服的方式，而不是只选最省的方式，因为旅行中一分一秒的价值很难用金钱估算。
时间无法被标价，却也是无价。虽然每个人对时间的感受度都不同，但在能力范围之内尽可能投资在节省时间上，得到的价值与幸福感皆是难以估计。
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把钱花在能学习成长的地方
相信你也听过，学习是投资自己最好的方法。然而，学习的用意到底是什么？
除了满足好奇心，我认为有两个主要目的：为了得到功利，以及为了获得启发。
进一步观察，它们分别是为了回答人生两大难题：
1. 要如何在这世界上生存下去？
2. 自己活在世上的意义是什么？前者是可以解决的问题，需要的是知识；后者恐怕是无法解决的问题，需要的是智慧。
想在这世界生存下去，你会需要功利的知识。听到功利两字先别排斥，它就是指可以让你赚到钱的知识，可以让你生活下去的技能。
比如提升工作能力的知识，管理金钱的知识，在众人面前演说的知识，做出正确决策的知识等，学习这些知识的目的是为了赚钱，原则上这方面你只要懂愈多就赚愈多，也愈容易在这世界生存下去。
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何况，人无法从自己的无知中赚到钱，却可能因为无知被人骗走钱。学习就可以让人赚到钱，也可以防范被人骗走钱，多好。
的确，学东西有时不是为了钱，但若是，其实也无妨。打从人类文明进展到以贝壳作为原始货币后，人就注定一辈子跟钱脱离不了关系。
为了功利而学习，其实就跟为了糊口而付出劳力，为了累积经验当学徒，为了猎捕食物学习用工具狩猎差不多。
然而，当一个人的生活趋于稳定，或是遇到一时之间无法克服的问题，甚至是一再遇到不公平的事，自然会去思考活在世上的意义。此时，我们就会需要透过学习获得启发。
人的一生不过数十年，但已足够我们遭遇各种无法理解的事。此时有两条路可以选择：再也别去探究，或是持续地探索。这两条路没有谁好谁坏，但两者都需要智慧。
培养学习的习惯，把钱花在自己的教育上，短期而言你会得到知识与能力，一次的学习将回馈在接下来数年的收入中。
长期而言，学习会让人获得启发，透过认识自己来追寻生存的意义，或是获得智慧取舍不必要的烦恼，受用一生。
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把钱花在能维持健康的地方
你应该明瞭，人生不同阶段的目标，多数时候都跟财务目标有关。但你知道人生所有的目标，一定都跟什么有关吗？正是健康。
如果把投资理财看成一个系统，收入与存款是输入，投资理财则是中间运作的过程，产生的资产与现金流就是输出。
可惜的是，很多人谈投资理财就到这边为止，忽略输出之后还有最终目的地，是把钱花在跟自己有关的地方。而只要是跟自己有关的事，都必须在身体健康的前提下才能去做。
此外，健康也会影响人的财富。如同巴菲特的雪球理论，如果你要滚出财富的雪球，你必须找到够湿的雪—绩优公司，还有一条够长的坡道——要投资足够多的时间。而要有足够多的时间，除了耐心，当然还要有够长的命。
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比方说，如果你在三十岁时投资一百万元，假设每年成长 6 %，到了八十岁这笔钱会变成约一千八百万元。
如果投资到七十岁，将只有约一千万元。如果只能到六十岁，更只有约五百七十万元。五百万还是多，但如果你能健康地活下去，你更能透过健康享有复利。
至于如何花钱维持健康，我则是一点一点从小钱开始。年轻时定期补充维他命，再随着经济能力购买需要的保健品。
此外，只要有助于自然入眠的方法或设备，就算是近万元的睡眠耳机，如今我也视作投资来花用。
综观来看，这三种花钱习惯彼此都能互惠习惯红利。学习可以提升能力、增加收入，多的收入可以投资时间与健康。
健康可以维持活力，你有更长的时间用来投资与学习。花钱省下的时间则可以做更多事，吸收更多知识或用来运动维持健康。