正在学习理财的你，是否也对他人的财商之路感到好奇？今天就来看看 Podcast 节目《人生实用商学院》主持人吴淡如，如何摆脱多年来的理财黑历史，持续向富有人生迈进！
拥有法律、文学、商学背景的作家吴淡如，现在也是 Podcast 节目《人生实用商学院》的主持人，2020 年至今就拥有超过两亿的下载量，日日更新、陪伴听众在财商领域共同成长。
过去对钱一窍不通的她，曾踩过许多理财上的“坑”：好心借钱给别人，却总是有去无回；把钱交给妈妈处理，却被拿去买保险，受益人竟然还是亲戚；自己拼命学习、精挑细选买进的股票，最后居然下市了⋯⋯
尽管付出了许多沉没成本，然而每一次挫败，都让她的理财之路更进一步，现在也过上了物质和心灵都富足的快乐人生。
如果你也想了解吴淡如的理财成长史、找出自己的金钱迷思，就继续看下去吧！
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永远不要因为钱，去做自己不想做的事
女人迷深知理财规划对人生的重要性，因此开设“钱钱与它的产地”专栏，我们曾提到：“理财，就是分配手上暂时剩余的生存资源”。
但是，对于收入不多的社会新鲜人、小资族，和平均薪资较低的族群来说，扣掉林林总总的日常开销，真正能运用的钱便所剩无几，许多人也会为了较高或较稳定的薪水，去做自己不太有兴趣的事。
以这样的社会观察为前提，我们把握访谈机会、殷切地询问淡如姊：她年轻时，是否也有同样的困境？
淡如姊说，自己出身普通家庭，本身对经济的顾虑较少、物欲较低，求学路上选的一直是自己喜欢的文组领域，没有为钱改变自己的学习志向。
大学毕业后，就算还在念研究所，也从来没有跟家里拿一毛钱，“虽然有一段时间穷过，但是我从来不觉得自己穷苦过。”
21 岁出书，一出社会就担任报社记者、撰稿维生，三万多块的月薪和正职之外的稿费收入，很快就让她年薪突破百万，甚至在三十岁那年成为畅销作家，收入逾一千两百万。
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听到这样的数字，许多人可能会惊讶得掉下巴，但在淡如姊的眼里，一切绝非理所当然。
“有稿子我就写，因为我只会写稿。当时为了多赚一点，下班后我当报社广告部的文案小妹，他们给我的稿费甚至比我的本薪还高，也累积了我的第一桶金。”
“虽然这笔钱去欧洲游学一年花光了，但这份难得的经验，培养了我的基础商业文案能力、熟悉供需双方需求，也对后来我做生意有很大的助益。”
做自己喜欢且擅长的事，用心打磨、提升自己的价值，这就是淡如姊数十年来的致富基本功。
“不管你做任何行业，只要你做得好，那么就会有人给你比较高的薪水，像我就一点也不适合去无尘室工作——我很敬佩他们，但从来没有因为薪水羡慕过谁。”
“你要想办法精进自己的专业，不管是多么冷门的科系，我相信就算你好好专研甲骨文，也会很有出息。永远不要因为钱，去做自己不想做的事！”
淡如姊鼓励我们，跟随本心、做喜欢的事，并且做到专业上的极致，以自己为出发点，才能真正发挥自身的价值。
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理财先理脑，脑袋空空什么都理不好
近期淡如姊推出新书《人生实用商学院：富有是一种选择》，我们好奇淡如姊在慢慢“变富”的路上，做过最重要的选择是什么？
“如果我的回答是去读书、多读书，我认为每个人都会昏倒。但这是真的！多读书、建立理财逻辑，理财先理脑才是最重要的。许多人梦想瞬间致富，但这是不可能的。”
淡如姊举了股神巴菲特为例，“巴菲特最大的财富，是五十岁之后才赚到的，而他的金玉良言，就是要你不要急着变有钱。”
40 岁，淡如姊为了学理财，跑去读了商学院，“我在念商学院之前，做任何财务决定都用感性，理由听来很奇怪，也难怪会失败！”
然而，念着念着她才发觉，其实一个人理财的成功与否，跟读不读商学院没有太大关系，“其实商学院里，理财理得好的教授也不多！”
不过商学院系统性的训练，确实改变了她长年以来的思考惯性。她在就读中欧国际工商学院博士班时候，钻研深感兴趣的宏观经济学，让她学会用新的视角去看待整个商业世界。
商学院并不是致富的必备之路，但“理脑”却是变有钱的开始，是每个人随时都可以开始的行动。
淡如姊也分享，如果一个人想学理财，好好阅读大众理财书籍就可以有很好收获，像是她特别推荐的《致富心态》一书，内容出自在金融圈打滚多年的有钱人，就算是理财新手，也能受用一生的致富观念。
“读书使你不人云亦云，对于市场波动比较波澜不惊，有自己的看法和积蓄财富的步调很重要。对我来说，保守而缓慢，并且让自己健康活得长，才是对的。”
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如果时间可以重来
我们想知道，如果时间可以重来，她会希望年轻的自己如何理财呢？
淡如姐回答，我会要求自己做到两件事：
1. 将理财和生活帐户分开，先扣下要存的钱，剩下再花。
2. 有纪律的投资。每月将 20% 以上的收入投进理财帐户，并以定期定额存股或买基金、有配息就再存入；如果手边没有太多钱时，就先不投资个股。
她进一步以巴菲特的波克夏公司为例（不配股，所以比较好观察变化）：
从她大学毕业至今的三十多年（从一股 2500 美金到超过四十万美金），如果当年买了一万元，现在就是 165 万，而若是定期定额投入，财富势必会像滚雪球般越滚越大！
“有耐心、有方法、不要管短期波动，你就可以财务自由。人类世界是必须往前走的，而通膨是持续的（适度通膨也是财富增加的推手），而这世界上最怕的就是想要像中乐透一样、下赌注的投资人！”
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给理财完美主义者的 3 个避雷心法
仔细观察生活周遭，不难发现现代人普遍对金钱感到焦虑，也有许多人拥有理财上的“完美主义”性格。
以投资股市来说，担心自己太晚开始、害怕失败，或坚持等到最低价才愿意进场，这些都是新手常有的状况。
“这些迷思是买低卖高的幻想，是需要被矫正的。”淡如姊一语道破了个中盲点，她分享多年来，她累积的三个投资避雷心法。
1. 股市中没有神仙人物
在多年前、还没有 ETF 的年代，淡如姊认识一位“神仙级”的财经畅销书作家，而当时的她正犹豫该将 250 万当作房子的头期款，还是拿去投资。
考虑过后，她决定按着对方的指引，将这笔钱全数拿去买基金，没想到却迎来了股市黑暗期，她买在牛市最高点，熊市时最低曾经变成 100 万，经历四年，赎回时只剩 150 万。
“我投入 250 万买基金的那个时候，台北永康街的中古屋大概是每坪 35万！”
股市中没有永远的赢家，也没有所谓的神仙人物，自己的钱自己决定最好！
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2. 尽信书跟依靠半仙没啥不同
吃过专家的亏，她买了一份非常畅销的财经杂志，决定自己做功课、自己去找“相对便宜”的好股票。但是，学会一招半式就去江湖闯荡的人，其实比什么都不会的人更危险。
当时淡如姊准备了 100 万，精挑细选了三档股票，过了一年只剩下不到30万，当中甚至包含了下市的股票⋯⋯
“我绝对不是要大家别看书，而是要从书中萃取那些经得起考验的原则。像是巴菲特（Warren Edward Buffett）和查理・芒格（Charles Thomas Munger）的书为什么很少人挑战？
因为他不会告诉你花俏的方法或绝对赚钱的技巧，而是人人能懂、禁得起时间考验，并且他用了一辈子去实践的原则！”
3. 不要相信任何“认识老板的人”的意见
曾经有个建筑师朋友向她推荐了某个建设公司的股票，信誓旦旦地说自己认识老板，这家公司公司重整之后重新挂牌，股价不到两块钱，未来可期，充满想像力。
建筑师友人投了千万，而淡如姊只买了 10 几万。结果公司挂牌的那一天就是股价最高的那一天，之后就一路跌到下市。原来那位建筑师接了这家建设公司的案子，大概可以想像他两面损失有多惨。
“一般人投资，应该找个长期获利稳定的公司，像巴菲特都在找这种公司；如果不想那么累，那么 ETF 可以代劳。
重点是，如果一个人的理财中心思想不对，很容易陷入只赚了一点小利就卖掉、吃亏了一点就睡不着的状态，还可能赔了夫人又折兵，白白浪费了最宝贵的时间。”
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让人生变富的选择
“变富”是许多人的梦想，但少了合理有效的理财方法和持之以恒的个人实践，梦想就容易沦为空想。
“我其实不花脑袋在主动投资，因为我找到了方法。存股有规则，而投资房有孳息，我还有工作收入，只要规则对就不用花太多心思。”淡如姊总结了自己多年来的理财心得。
综观她的生命历程，人们常形容淡如姐是“右脑文青、左脑商人”——既能写出触动人心的文字，又能在商业世界里开疆辟土。理性和感性的平衡，正是形塑了她的魅力的最大关键。
“其实不是每个人都可以像我这么分裂。我很早就知道我的性格并不是真正的文青，反而能在探索多元的世界时找到乐趣，所以后来也以商人为业。像我曾为了电商的珠宝平台，带公司的同事去巡访亚洲各个不同国家，真的很有趣啊！”
在淡如姊的身上我们看见，“富有”确实是一种选择。
她的选择里，有实际有效的理财心法，有好学乐学、保持开放的成长心态。
也许正因如此，即便年近 60 岁，她的言谈之间依旧充满自信、人生活得更加多姿多采，也更有底气与想要学习理财的人，一起在财商路上走得更远。
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