12 星座有着截然不同的性格,在个人理财上也有各自适合的执行方法和标的,如果现在的你对自己的理财策略没什么头绪,不妨透过星座来了解自己!

文|郭莉芳

你是什么星座?你知道星座也会默默影响着理财属性与理财偏好吗?

多数人都知道不同的星座,个性会有差异,不同的个性也会影响人在做各种决策时的不同反应,面对投资市场与理财工具,的确不同的人也会有不同的反应逻辑。

我们先来看看国际媒体的报导。

根据《富比世》(Forbes)公布的世界亿万富翁排行榜,高居前 3 名的星座依序是完美主义高手处女座、勇于冒险患难和尝鲜的牡羊座及常有奇思怪想、脑子活泼的水瓶座。

如果你是上述三种星座,恭喜你很有机会晋身有钱一族,如果你不是这三种星座,也不需悲催,接下来,我就来分析一下 12 星座的理财特质与适合的理财工具。


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小心谨慎,步步为营,也容易错失投资机会

土象星座

土象星座总带给人稳重、踏实的感觉,个性务实、脚踏实地、不打高空,也不会不切实际。不过,从另一个角度来看,就显得没有弹性、小心翼翼、不打没把握的仗,相对不敢冒险。

这样的特质,运用在投资理财上,很可能就会因为过度评估、审慎保守,而错失的一些投资机会。

这样,也没什么不好,耐性是土象星座的好朋友,土象星座的人擅于长期作战,因此只要决定投入,就不会轻易中断,很适合长期投资。

摩羯座(12/23-1/22)

这是个经常左思右想、考虑许久的星座,所以当投资机会来临时常常犹豫不决。不过,往好处想,摩羯做每一个投资评估的准度都很高,也因为坚持,所以很有机会成功。例如亚马逊创办人贝佐斯就是摩羯座代表!

适合标的:稳稳的大型 ETF (指数型基金)、储蓄险、利变型保险、平衡型基金

金牛座(4/21-5/21)

金钱是牛牛的安全感来源,金牛座珍惜金钱,习惯把钱花在刀口上,愿意一步一脚印开创事业。

不过,也因为惜财,因此当有投资机会来临,在没有完整的评估前,牛牛不会冒进,但很有可能当他评估过后,决定要投入,投资标的已经涨一大波,牛牛又会担心:会不会买贵、套在高点,考虑后还是留原地。

适合标的:每年投入一笔的储蓄险、每月定期定额的平衡型基金

处女座(8/24-9/23)

个性稳健务实,也习惯趋避风险,做投资判断时容易偏执、缺乏弹性。更要小心别掉入贪小便宜的陷阱,例如为了省手续费,但却选了不对的标的,只因为该档标的的申购折扣比较高。

适合标的:大型台股或美股 ETF (指数型基金)、定期定额平衡型基金

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创意展现,喜欢新事物,小心投资踩雷

风象星座

风象星座就如同风一样,随性、自由,喜欢多元。

除了观察力敏锐,也会理性分析,对于各类理财讯息都抱着好奇、包容的态度,乐于了解研究,但也因为勇于尝试,有可能在新商品的接受度很高,反而成为被割韭菜的目标,建议小心为妙。

水瓶座(1/21-2/19)

喜欢逻辑推理,对于很多议题有自己的想法见解,不随波逐流。洞察能力高,能看出理财商品背后的本质,不会冲动投资,是好事。但有可能会因为对于个人见解过于偏执,反而坚持己见。

适合标的:产业型 ETF (例如:时下正夯的电动车、半导体、5G 应用的主题性指数型基金)、外币投资

双子座(5/22-6/21)

如果说双子座是脑筋动得最快的星座,应该很多人都同意。

且双子很乐于在各种议题上跟人交换意见,甚至说服他人自己的论点才是对的,难免会给人好辩的错觉。

若把这样的特质运用在选理财商品上,反而很加分。唯独容易喜新厌旧,很可能投资耐心不足,还来不及等到预期报酬率,就先出场了。

适合标的:美股、美股基金、科技型基金、投资型保单

天秤座(9/24-10/23)

可能缺乏耐心专研单一事物,在执行力上有时会稍打折扣,且有选择性障碍,总觉得很以下决定,尤其是在理财商品上,也可以因为犹豫,而错失最佳投资机会。

适合标的:科技型基金、大型 ETF(指数型基金)、平衡型基金

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毅力惊人,坚持所选,发挥复利效果惊人

水象星座

水象星座的人纤细、敏感,具有很强的直觉力。观察力细致,具高度洞察力,但仍善于用直觉来做决策。

另一个特质是毅力惊人,只要决定好的事,坚持力十足,不轻易放弃。运用在理财投资上,只要选对合适标的,就不会轻易见风转舵,适合长期投资,攒到第一桶金不成问题。

双鱼座(2/20-3/20)

感性、念旧,在做投资决策前可能会思考良久,但只要直觉认为没错,就会勇于进场。

好处是,一旦看对,报酬率会随着岁月累积可观复利效果,但也因为念旧,一旦选错标的,也可能抱着“再等等看”的心态,反而报酬率一去不回头,抱到鸡蛋水饺股也不无可能。

适合标的:台股大型股票型基金、美股基金、利变型年金险、REITs 基金

巨蟹座(6/22-7/23)

习惯舒适圈,避免冒险决策,因此在投资上打安全牌,不容易出错,这是优点。

唯要避免投资时感情用事,例如:熟识的朋友在金融业,来推销商品时,巨蟹容易碍于人情,不好意思推拒,反而可能因此受伤、投资失利。

适合标的:科技型基金、大型 ETF(指数型基金)

天蝎座(10/24-11/22)

毅力惊人,只要立下目标,就会搭配完整的作法与时程表。

即使不被外人所理解,也能坚持下去。因此,只要设定具体的理财目标,蝎子们是很能贯彻执行的喔,拿出这样的态度就对了!

适合标的:平衡型基金、目标日期基金、金融股、ETF

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冒险犯难,勇于接受挑战,但耐力不足

火象星座

牡羊座(3/21-4/19)

超强行动力,想到就马上去做,拉都拉不住,旦一旦热情消退,也容易虎头蛇尾。

建议收敛冲动,在理财投资上,不要一听到新商品、新玩意,就想投入试试看,不要忘记巴菲特说过,投资第一要事就是:不要赔钱!忍住冲动,多花点时间研究再决定是否进场,细水长流的财富更为隽永。

适合标的:投资型保单,定期定额投入,可以投资,又能拥有寿险保障;大型绩优台股基金、平衡型基金。

狮子座(7/23-8/22)

喜欢直球对决,也喜欢快速看到投资成效,如果说股市当冲偏好者,狮子们名列前茅!

不过,这样的风险是,短线交易或是杀进杀出,赚的是短期获利,但承受的风险却更大,因此投资胜率不见得比长期投资、或是稳健、持续定期定额投资来的好。

适合标的:科技型机基金、产业型 ETF,再搭配平衡型基金当做资产安全气囊

射手座(11/22-12/20)

积极,追求高效率,经常不加思索就行动。

展现在理财特质上,也很容易听到明牌就进场,或是还没研究好这间公司主业是甚么,听媒体说前景看好,就先买了再说!

这样很容易就会上错车,导致赔钱出场,小心驶德万年船,建议忍住冲动,多做功课再决定!

适合标的:科技型基金、产业型 ETF、平衡型基金