想要理财必须拥有庞大资金才能开始吗？刚出社会的小资上班族还在努力成长积累，要兼顾工作又要累积财富需要更简单无痛的方法。
还记得出社会领到第一份薪水的心情吗？比起过去打工、兼差，多了更多收入让你充满成就感，消费能力也提升一个阶层，终于可以好好奖励自己的辛劳。但在享受的同时，也不能忘记每个月的薪水分配，掌握好薪水分配比例，是成功理财的第一步。以下为你整理了帐户分配法及小资理财法，帮你轻松理财！
薪水怎么分配？从薪资分配法开始，学会懒人也能快速上手的理财方法
你也曾想学习“投资”创造更多获利，却没有太多时间研究或是分心看盘吗？其实从每月薪水着手，就能展开最直接的理财，将每个努力工作赚来的收入极大化。每分钱就像是你悉心灌溉的幼苗，好好温柔照料它们，最终长成属于你的财富花园。而最好开始上手且有效的重要方法，就是分帐法，透过薪水分帐法减少决策疲劳或是与意志力抗战。
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基础薪资分配原则，理财就从薪资分配开始
薪资分配是理财的第一步，通常会将薪水分成生活、储蓄及紧急预备金三种用途，日常的生活开销就从生活帐户支出；固定的储蓄及投资由储蓄帐户支出；紧急预备金则用来应付意料之外的支出，例如节庆送礼、朋友礼物、包礼金、维修电脑等费用。
分配完以后，记得按时将这些钱存入帐户，可以善用自动转帐的功能，让自己有纪律地理财，其中像是“储蓄帐户”，并非等到有钱才开始规划，可以透过线上开户将分配好的款项好好归位，以“定期定额”为例，除了让你安心存本金，还能同时展开小额投资。
理财薪水分配：3 个常见的薪水分配理财法
除了最基本的 3 个帐户分配薪水之外，还有更多的薪水分配理财法，让你做出对自己最有效的个性化薪资分配，像是常见的 333 理财法、631 理财法和六罐子分配法。
333 理财法：
- 1/3 财务自由帐户
- 作为未来投资使用的帐户，可以规划放入股票、ETF 、基金等增加被动收入的投资标的。
- 1/3 储蓄帐户
- 将 1/3 的薪水转入额外开立的储蓄帐户，暂时不动用此账户的款项，也可以善用定存方案。如果第二项生活帐户支出不够，可以将每月储蓄金额再分成1/3，取出其中一份花用。
- 1/3 基本生活费帐户
- 房租、伙食、交通、水电、停车、娱乐费都是由此帐户支出，使用原本的薪转户即可，虽然初期可能对你来说有点严厉，但也可以养成控制自己生活花费的习惯。
631 理财法：
如果你需要负担除了自己之外更多的家庭、照护责任，那么就更需要关注人生保障，除了生活支出、储蓄险之外，要将部分薪水分配给保险规划。
- 60％ 支出
- 用来支付生活所需，举凡房租、水电、餐费、电话费、交通费等一切日常食衣住行的开销。
- 30％ 储蓄
- 储蓄之外也是未来投资资金。
- 10％ 保险
- 理财的基底，规划保险避免意外发生时无法因应。
六罐子分配法：
- 生活必要支出
- 用来支付生活所需，举凡房租、水电、餐费、电话费、交通费，一切日常食衣住行的开销。
- 长期支出
- 这个帐户用来储蓄长时间较大笔的支出，像是长途旅行、梦想实现金、应急基金、孩子教育经费等等。
- 玩乐费用
- 适当的娱乐和放松是生活中调剂身心的必须花费，像是看电影、舒压按摩、吃一顿好料等，可以用这个帐户的钱犒赏努力储蓄的自己。
- 赠予捐献用帐户
- 相信大家每年都有固定的礼物支出，过年过节需要的礼物、红包，都固定使用这个帐户的钱来支付，就不需担心一时吃不消。
- 教育基金
- 自我学习、参加线上课程或是讲座活动等等，帮助自己持续学习的经费，提升未来竞争力，让往后的职涯有机会晋升并提高收入！
- 财富自由帐户
- 就像是你要养的金鸡母，帮助你通往财务自由的门票，此帐户的钱用于投资和创造被动收入，不会直接花费只有在取得财务自由之后才能使用。
没有好习惯或坏习惯，只有有效的习惯。
每个人在不同人生阶段的收入及理财规划都是不同的，比起“数字比重”，其实“有预算规划”与“养成习惯”才是分帐法最核心的概念。
理财薪水分配｜上班忙碌小资族如何无痛理财？
学会上述的薪水分配法，将月薪做好妥善规划后，接下来就可以利用储蓄帐户开始投资，建议及早规划开立证券户，定期投入固定资金，分散风险开始自己的第一笔投资。
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定期定额稳定投入资金
对小资族来说，没有雄厚资金，适合以定期定额的方式存股，每月最低 1000 元就可以开始，定期定额不一定可以有最高的报酬率，但是对于领固定月薪的小资族来说，无需持续盯盘打乱原先生活节奏，是个无痛理财的方式，也可以养成理财习惯让工作与生活取得平衡。
定期定额除了可以节省研究市场的时间，也能分散投资风险，建议挑选手续费低、投资标的优秀的平台，以国泰证券为例，手续费最低 1 元，每个月还有6日、16日、26日三个交易日可以选择，且投资标的包含：热门 ETF 0050、0056、台积电等 78 档股票及 67 档 ETF，相当适合小资族投资定期定额存股。
举例来说，如果想每月固定投资 3000 元，若发薪日是每月 25 日，即可设定每月 26 日为交易日，国泰证券就会在发薪日隔天（26日）买进股票，无需担心自己因为繁忙工作而忘记投资。
此外，只要使用平台上的试算功能，就能从投资标的历年报酬率，预先估算达到财务目标需要投入多少时间，另外也可以使用平台上的“库存损益”查询功能，随时检视自己的投资状况。比起购买零股，每月定期定额纪律扣款，让你获利更有感，帮助你慢慢朝梦想迈进！
做好长远规划，遇见未来更好的自己
人生就像滚雪球，你只要找到湿的雪，和很长的坡道，雪球就会越滚越大。
雪球是“资金”，够湿的雪是“投资报酬率”，“坡道”指的便是时间，找到好的投资标的，投入够长的时间，就能帮你养出财富。
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五年后的你会变成怎么样呢？在工作上晋升、结婚、出国进修，不论你想完成什么目标，都需要累积一定的资本，然而，现在的你没有做出任何的改变、养成习惯，五年后的你很可能还是在原地。
清楚来自实际投入，不是空想；马上行动，你将找到你的真相。
善用理财小工具
想养成有效的理财习惯，利用最好入手的 App 开始，透过国泰证券线上开户就能展开小额投资， 让财富持续积累，国泰证券 e 柜台 App 体贴上班忙碌的你，线上申办业务 24 小时都可以使用。
不论是打工月薪、正职工作、升迁加薪、自由工作者，或是有学贷、房租、孝亲费，人生际遇的不同着眼于自己，渐进式累积资产，告诉自己：不一定要走得快但要能走得远，现在就开始规划吧！亲爱的你让我们一起展开行动，迈出第一步！