我相信,现在大部分的投资人都能够接受:只要我长期投资,放个 3、5 年应该可以赚钱。现在投资人最大的问题是:过年拿到红包钱,但我连明天的工作都不知道能不能保得住,只怕这笔钱,没办法等个 3、5 年。

 

看不见未来在哪里,这是所有投资人最感到恐惧的事。其实这波全球不景气,何时才能见底,大概谁也说不准,你唯一能掌握的,就是把手中的钱好好算清楚。如果你盘算过,实在没把握这笔钱能不能等上1年,那就不要投资,好好把钱留在身边。

 

如果你确定这笔钱 3、5 年用不着,可以拿来投资,在景气走下坡的时候,投资人不妨给自己做一个小小的心理测验,测试一下自己对亏损的忍耐度:如果把手上的闲钱拿去定期定额投资,发现3个月后还在继续赔钱,到底会怎么样?无法忍受亏损,还是可以忍受一时的痛苦?

 

要是你发现,可以想像 5 年后累积一笔资金和一份报酬,而忽视短期间3个月或半年看着净值下跌的折磨,恭喜你,你可以准备踏上投资之路了!只是买基金前还必须牢记 3 个原则:

 

 

原则  不要被基金名称骗了

 

很多投资人会以为买基金很简单,看基金名称就知道这档基金葫芦里卖什么药。错!基金名称五花八门,光看基金名称是绝对不够的,你还必须仔细检视基金公开说明书,看清楚它的投资方针及范围。

 

比如说“社会责任基金”,光看名称会以为这类基金只是不买军火、赌博及色情等产业的基金。但若检视一下持股内容,可能会发现有些这类基金主要持股都是替代能源类股,这时才会恍然大悟,原来它们属于替代能源的基金。

 

 

原则 弄清楚基金的特色

 

要观察一档基金的特色,就更不能单从名称来判断,你还得以历史绩效、过往主要持股来佐证,要下更多的功夫。
 

当你发现某档基金,明明是股票基金,但遇到股市大跌时却总能逆势抗跌,而当股市突然反转向上时,涨幅却比同类型基金迟缓,你就可以推测,这档基金的经理人多半会布期货空单避险,这种基金我比较不喜欢拿来做定期定额,因为不符合低档买进较多单位数,等待上涨时一次获利了结的逻辑。
 

又或者,你看到这档基金历年来都是满手传产股,很少碰科技股,你就该把这档基金归类在传产类的基金,若想要加入传产股的基金配置,可以考虑这档基金。
 

这其实是台湾基金满大的问题,产品分类比较不明确,因此有时会让投资人无所适从,不像国外基金,投资组合很清楚,方便让投资人根据不同基金的属性,做好资产配置的规画。正因如此,台湾投资人就更该好好做足功课。

 

 

原则 只投资有前景的标的

 

我自己的投资原则,就是配置要面面俱到,但绝不迷恋未来看不到机会的市场,要把资金挪去更有前景的标的,做最有效率的运用。
 

以我目前基金的配置,我选择调降欧洲股票比重(但不是完全没有持有),把多余的资金投入我比较看好的替代能源,也就是总投资金额没有太大的改变,但是在比重上,我因应产业的前景做出了调整。
 

即使不看好该档基金而停扣,我不建议立刻卖出,马上转进其他看好的标的。我建议投资人应该先观察一阵子,如果发现市场果然不行,再寻找其他位于低档,但未来具潜力的基金。
 

最后,提醒想单笔一次押注的投资人,千万不要急,看见低点就心头痒,马上进场。单笔投资的特色在于金额较大,一般希望投资后能够立竿见影,享受报酬,这跟定期定额扣款所承受的心理压力并不一样。
 

除非你有足够的银弹可以把单笔金额拆成好几等分,分散在一整年里,等低点时买进,并且愿意承受3到5个月持续的下跌,否则我劝投资人最好等到市场稳定后,到时再单笔投资都还来得及。

 

 

 

 

 

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撰文者:萧碧燕

本文转载自 Smart智富

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