薪水低、在市场上没竞争力？上班族也能创造“被动收入”的方法

在初期接触理财时，经常会听到相关的书籍与意见领袖喊着“创造被动收入”，在《穷爸爸富爸爸》一书上也给我们这项理财观念，不少直销也用了本书核心概念吸引大众经营业外收入投入直销经营，不过要认真看待“被动收入”并不是直销者才能达到，也许还有更多你未察觉的方法。

主动收入和被动收入分别是什么？

主动收入（Active income）就是大多数人的工作，正职、兼差需要工作才能获得报酬，一旦终止收入也就停止，被动收入（passive income）是先投入一定的心力成本，后续持续努力维护，获得长期性的收入，就算停止还是能持续获取收入。

我们常听到许多人强调创造被动收入的重要，但是对于小资女来说，这些门槛和需要评估的风险可能都更为复杂，累积资产的同时，不妨问自己，我能如何为自己创造被动收入的管道？

在这边将“被动收入”分为两种大方向，首先，是用个人专业技能，打造一套自己的现金流建立的被动收入，其二是将资产当作创造被动收入的工具，用金钱再创造更多的金钱。

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用专业技能、业余兴趣还是投资工具？如何找到合适的被动收入

如果你在搜寻栏位键入被动收入，希望从中找寻一些灵感，那么你可能会有些失望，许多被动收入相关文章告诉你，建立一个网站赚取广告收益、自己架一个部落格、创立 YouTube 频道，还有常看到像是联盟行销，概念是许多自媒体在内容最尾端的推荐购买连结，透过连结购买则内容创作者可进行分润。

看完后是否也让你打退堂鼓，“建立内容实在太难了！”“我没有什么特别之处还是算了”？

然而，比起这样的沮丧，我们可以更长远思考，是否有可能透过本业其他业余兴趣衍生成“被动收入”？笔者这些年关注不少自媒体经营模式，当中不少是透过本业延伸出的斜杠工作。

空服员可透过机上观察、异地生活经验成为作家出书收取版税、网页设计师可将专业程式技能制作成线上课程与平台分润、媒体人也能透过业内观察撰写相关书籍出版、室内设计师可尝试透过自媒体去分享生活空间规划，近一步赚取广告收益。

如果你的工作并非有这样的专业特性，也能检视自己是否有其他业余兴趣，咖啡、瑜珈、占卜、烘焙料理、写作、手作、摄影，如上述的形式，这些喜好兴趣都有机会成为创造被动收入的主题，至于该怎么经营是值得根据兴趣去思考的。

被动收入并非真的只是“被动”，更多的是前期的经营累积让后续能够达到某种程度的“被动”。为此，必须先完成一个“0 到 1 ”的初期创造，去找到兴趣的题目深耕特定利基市场。而每个人其实都有机会建立兴趣与收入兼具的模式。

认识一位前辈曾说过，被动收入是先苦后甘，在前期需花费一番功夫经营，长期稳定的投入，稳定创造现金流收入。笔者认为在这样的概念下，这份被动收入更应该是兴趣喜好，而非完全以金钱为导向，由于跨越前期建立需要相对高的门槛，要恒久投入相对困难，举例来说，如果本身就不喜欢制作影片，可能三天打鱼两天晒网，面对影音平台的演算法考验，可能就算有好的内容也难呈现到观众眼前。

若是对写文字没兴趣，为了联盟行销分润而撰文，一方面无法在资讯爆发的网路吸引读者，一方面也难以固定产出内容。其实，不论是文字、架网站、出书还是建立频道、Podcast ，这些都只是传递的工具，如果你也希望能透过某个特定领域创造被动收入，可以先思考的是，现阶段的我是否有足够分享、建立特定知识领域的内容。

如果你喜欢现在稳定的工作，但是中短期在薪水上不会有太大的涨幅或额外奖金，透过主动性的业外收入或是建立被动收入，都还是有机会让你通往财富自由。

我们再谈下一种，透过资产建立被动收入。

透过资产建立被动收入，像是投资股票领股利、动产、不动产出租，都是属于用资产累积被动收入的方式，这也是《富爸爸穷爸爸》中，作者罗勃特在全书不断强调的观念，持续的购买资产，创造出被动收入的现金流。

日前央行降息 1 码，各家银行定存利率调降至 1% 以下，台湾定存利率相对低，不少养成定存储蓄习惯者，转往观望各种理财工具，但这类型的被动收入并非如万灵丹地适用每个人。

这次疫情爆发后，观察到许多原本尚未投入衍生性金融商品买卖的朋友纷纷抱着“危机入市”的心态，以股票投资为例，也许能在低点时以低买高卖小赚一笔价差。然而，抱着投机的心态进场，尚未深入了解投资个股之产业现况，不懂观察筹码面、基本面，主力人为操作等等，用只是想赌一把的心态入市，在初期尝到甜头，就继续加码投资更多甚至连公司背景都没摸懂的股票。

经常听到的案例，其一便是遇上主力大户的囤积筹码拉抬炒作股价，吸引市场众多的散户进场后再狂卖，股价应声下跌，散户也因此被套牢，对个人散户来说在一买一卖，一赚一赔的过程中，最后摊平下来不但打平还在买卖间支出许多手续费与交易税。有的则是经营者背后的人为操作，散户资讯不对等也因此惨遭坑杀。

不过，若是以存股的心态来看，透过长期持有、稳定投入领取每年的配息，就是透过被动收入累积资本，先深入了解产业面、个股公司的长远的发展潜力，这样的“投资”心态能降低风险，也是真正的“投资”，因为看好某个产业、公司未来发展性，投入资本后由公司创造收益，再给予购买股票股东们“分红”。

定存股的定义有很多种，许多投资理财程式化工具的计算到方式也不同，大略是价格波动不大，公司营运稳定成长，每年固发股利，这类型都是值得关注研究“定存股”。

适度的创造被动收入，而非投机的心态，若是抱持着不劳而获的心态，那么也许你并不适合经营被动收入，投资藉由配息赚取收益，还是投机赚取资本利得创造财务自由，想要速成致富的你又能承担多少的风险？

因为不知道而无所作为，有意识去察觉自己现有的筹码，不论是技能、资产，去创造额外收入，不论是哪一种被动收入，没有最好的工具，只有最适合自己的方式。

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身为上班族 也能开始布局被动收入

在《穷爸爸富爸爸》书中否定上班族的意味，让不少受薪阶级读起来具冲击感。但事实上，就算身为上班族，想建立被动收入财务自主，并非一定要开始计画离职，就算拥有正职工作也能开始布局被动收入。

你在正职工作通常在正常下班时间前完成工作吗？如果是的话，就准时下班吧！利用业余的时间来做些什么，不论是找一个兴趣的题目、或是针对特定主题进修，精进原先的某项技能，以能够为我创造被动收入为目标。举例来说，你如果想分享文字，先养成每天写作的习惯，如果想以手作甜点为内容，每天研究一道食谱，在挖掘和创作的过程中累积内容素材。

如果你想要藉由资产创造被动收入，那么不代表要立即将薪水大量投入，在投资以前先检查财务状况的是否健康，将总资产进行分配，了解自己能用于投资的资金有多少，找寻适合的投资工具，研究该工具的基础知识与风险等等。

我们知道建立被动收入前期是需要花费时间、金钱成本，且可能在现金流上也不如受薪阶级的稳定，一旦要开始需要的是我们扎稳马步，让我们从学习开始增加财商（Financial Quotient）迈向真正财务自由吧！