有哪些行为，在默默浪费钱？两个方法重新你的理财计画

因为想塑身而办了健身房会员；只要提供手机支付就绑定，都会不知不觉增加你的消费。整理你的钱包、手机，去芜存菁吧！

文｜小妮子

不少人对于“存钱”的新年理财愿望都想从省钱开始着手，趁着年末除旧布新，让我们也好好把钱包、手机整理一番。

首先，就是来检视自己信用卡、集点卡、会员卡。

哪些信用卡在新的一年已经取消优惠，或是已经需要开始缴交年费，问问自己是否还有这张卡片的需求。

集点卡、会员卡各种行销活动，过去一年，是否真的有实际使用到或是换到优惠，还是只是在无形中增加消费行为。

其他，像是缴交年费、月费的健身卡，是否真的因花钱带来激励运动的效果，还是只是多花一笔钱？

透过整理钱包的过程，了解过去一年在日常消费的行为，仔细审视一番后，能在今年减少一些开销。

图片｜Photo by Avery Evans on Unsplash

随着无现金浪潮席卷，手机成为钱包是普遍的现象，打开手机各种第三方支付 QR Code 、感应式支付，比掏出信用卡还方便了。

根据金管会统计，行动支付带动台湾去年刷卡金额，可望突破三兆元，创下历史新高纪录。

如今手机就能绑定一堆卡片，只要“哔”一声，就能完成付款，便利度提高也增加我们的消费机会。

除了整理过于多元、分散的支付工具，还要检视在手机上的订阅内容之前，推荐给大家不少实用的 APP！

这些 APP 大多数是免费工具，有些则是试用完以后，需要付费，经过忙碌的一年，是否也曾冲动订阅某些服务，却迟迟没有用上他们？

不论是影音、音乐串流服务，或是游戏，甚至是一些应用工具 APP，只要发现自己超过一个月没有使用，即便再怎么好用的服务，时间也已经说明，短时间内你的确没有需求，就算放着也没有养成使用习惯，以上这些都可以取消订阅终止扣款了。

图片｜作者提供

光省钱还不够，立出具体目标

根据富达投资（Fidelity Investments）的 2020 年新年财务计画研究，调查的受访者中，超过三分之一（35％）希望在 2020 年减少支出更省钱，然而，除了整理钱包，减少开支，其实，只有“省钱”这件事还不足以构成储蓄的要件，因为就省钱这件事情仍然是不具体的目标。

记得先前讨论过知名的理财方法——SMART 目标理财法，符合具体、可衡量、可实现、压上时限，与其提出“存更多钱”的愿望，不如具体写下要如何存到更多的钱。

举例来说，帮自己订下目标，每笔薪水多存 5％、退休储蓄供款从薪资的 6％增加到 10％。

对于省钱这件事情也是如此！只要用心关注能自己的花费，说不定能在 12 个月内，节省出 10000 元，

当我们没有一个具体的目标，只是单纯想节流，累积更多资产，纯粹“省钱”的确不是一个好的理财计画，该如何将这个省钱的想法，变得更具体呢？

首先，可以先检视过去一年的信用卡对帐单，或是任何记帐工具，自己在哪些类别的花费居不下，并且认真检视支出在哪些项目，住房，食品，交通，衣服还是娱乐。

当你你发现自己在美妆保养品花了特别多钱，有可能是因为你在某个时间观看太多美妆 YouTuber 的开箱影片，甚至是被相关业配的社群贴文、广告洗版，进而影响你的消费行为。

不论是买太多消耗不完或是囤货的行为，可能都是支出庞大的原因，可以从减少吸收相关资讯开始，并且设立具体目标。

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在年终大扫除时，发现家里各角落堆积着无数还未用到的物品吗？由于习惯在特价或促销时就买了很多瓶瓶罐罐回家囤货，心理想着相当划算，但反而会因为觉得“反正还有很多库存”，使用起来较容易浪费，且一旦囤积多了忘记使用、用不完，最后反而还是要丢弃更是无奈。

设立具体目标：改变消费习惯，不再被折扣优惠所迷惑，具体的规定自己，必须要把一样品类用完，才能再添购下一个。

在什么情况下才能购买、在多久时间中都不可消费该类别，以月为单位或是以季为单位严格控管。

比如：一季以内，不可再添购新的彩妆用品、一个月内不能在网购外衣，这么一来，你就会去试图寻找既有的资源，比如，家里翻箱倒柜，找到周年庆多添购的唇膏、专柜赠送的粉底液等等。又或是找到衣柜深处许久未穿，但还算得体的衣服。

对比同样时间区间，藉由设定不支出原则后减少该品类的开销，透过实际的成效检视，了解自己在实施“不支出原则”以后具体节省的金额，透过同样的方式也能复制到其他消费行为。

“如果你发现在衣服和化妆品上花费大量金钱，并且使自己呈现某种外表形象，那么也许你所遇到的是自尊心问题，应该采取其他方式来提高自尊心。”——安德．弗雷泽（Ande Frazier）MYWORTH 执行长。

也许在减少这些消费的同时，你会去寻找除了花钱以外，自己真正有兴趣投注心力，且会真正为你提升自信的事情。

新的一年不只是省钱存钱，愿我们都能活得更有从内在散发出的魅力。