因为想塑身而办了健身房会员;只要提供手机支付就绑定,都会不知不觉增加你的消费。整理你的钱包、手机,去芜存菁吧!

文|小妮子

不少人对于“存钱”的新年理财愿望都想从省钱开始着手,趁着年末除旧布新,让我们也好好把钱包、手机整理一番。首先,就是来检视自己信用卡、集点卡、会员卡,哪些信用卡在新的一年已经取消优惠,或是已经需要开始缴交年费,问问自己是否还有这张卡片的需求。

集点卡、会员卡各种行销活动,过去一年是否真的有实际使用到或是换到优惠,还是只是在无形中增加消费行为。其他还有像是缴交年费、月费的健身卡,究竟是否真的因为花钱就带来激励运动的效果,还是只是多花一笔钱?透过整理钱包的过程,可以了解过去一年自己在日常消费的行为,仔细审视一番后能在今年减少一些开销。


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随着无现金浪潮席卷,手机成为钱包是普遍的现象,打开手机各种第三方支付 QR Code 、感应式支付,比掏出信用卡还方便了,根据金管会统计,行动支付带动台湾去年刷卡金额可望突破三兆元,创下历史新高纪录。

如今手机就能绑定一堆卡片,只要一哔就能完成付款,便利度提高也增加我们的消费机会,除了整理过于多元、分散的支付工具,还要检视在手机上的订阅内容之前笔者也推荐给大家不少实用的 App,大多数是免费工具,有些则是试用完以后需要付费,经过忙碌的一年是否也曾冲动订阅某些服务却迟迟没有用上他们?

不论是影音、音乐串流服务,或是游戏,甚至是一些应用工具 App,只要发现自己超过一个月没有使用,即便在好用的服务,至少时间已经说明短时间内你的确没有需求,就算放着也没有养成使用习惯,以上这些都可以取消订阅终止扣款了。


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光省钱还不够 立出具体目标

根据富达投资(Fidelity Investments)的 2020 年新年财务计画研究,调查的受访者中,超过三分之一(35%)希望在 2020 年减少支出更省钱,然而,除了整理钱包,减少开支,其实,只有“省钱”这件事还不足以构成储蓄的要件,因为就省钱这件事情仍然是不具体的目标。

记得先前讨论过知名的理财方法——SMART 目标理财法,符合具体、可衡量、可实现、压上时限,与其提出“存更多钱”的愿望,不如具体写下要如何存到更多的钱。举例来说帮自己订下目标,每笔薪水多存 5%、退休储蓄供款从薪资的 6% 增加到 10%。对于省钱这件事情也是如此,举例来说,在 12 个月内节省出 10000 元,

当我们没有一个具体的目标单纯想节流,累积更多资产,只是“省钱”的确不是一个好的理财计画,还能如何这个行为变得更具体呢?

首先,可以先检视过去一年的信用卡对帐单或是任何记帐工具,自己在哪些类别的花费居不下,并且认真检视支出在哪些项目,住房,食品,交通,衣服还是娱乐。

举例来说,你发现自己在美妆保养品花了特别多钱,有可能是因为你在某个时间观看太多美妆 YouTuber 的开箱影片,甚至是被相关业配的社群贴文、广告洗版,进而影响你的消费行为。不论是买太多消耗不完或是囤货的行为,可能都是支出庞大的原因,可以从减少吸收相关资讯开始,并且设立具体目标。


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  • 避免囤货行为:

在年终大扫除时,发现家里各角落堆积着无数还未用到的物品吗?由于习惯在特价或促销时就买了很多瓶瓶罐罐回家囤货,心理想着相当划算,但反而会因为觉得“反正还有很多库存”,使用起来较容易浪费,且一旦囤积多了忘记使用、用不完,最后反而还是要丢弃更是无奈。

  • 设定不支出原则:

1.设立具体目标:改变消费习惯,不再被折扣优惠所迷惑,举例来说,具体的规定自己,必须要把一样品类用完才能再添购下一个。

在什么情况下才能购买、在多久时间中都不可消费该类别,以月为单位或是以季为单位严格控管,像是:一季以内不可再添购新的彩妆用品、一个月内不能在网购外衣,这么以来你就会去试图寻找既有的资源,在家里翻箱倒柜找到之前周年庆多添购的唇膏、专柜赠送的粉底液等等。又或是找到摆在衣柜深处许久未穿但还算得体的衣服。

2.检视成效:对比同样时间区间,藉由设定不支出原则后减少该品类的开销,透过实际的成效检视,了解自己在实施“不支出原则”以后具体节省的金额,透过同样的方式也能复制到其他消费行为。

“如果你发现在衣服和化妆品上花费大量金钱,并且使自己呈现某种外表形象,那么也许你所遇到的是自尊心问题,应该采取其他方式来提高自尊心。”——安德.弗雷泽(Ande Frazier)MYWORTH 执行长。

也许在减少这些消费的同时,你会去寻找除了花钱以外,自己真正有兴趣投注心力,且会真正为你提升自信的事情,新的一年不只是省钱存钱,愿我们都能活得更有从内在散发出的魅力。