如果能够完善管理自己的金钱,自然就能避免不必要的浪费,也容易建立将来的计画,以备不时之需。可是,如果耗费太多不必要的精力、时间,就很难持续下去。如果无法不费神地简单长期持续下去就没任何意义。因此,诀窍在于游刃有余地进行管理,而不是完美无暇地进行管理,我称它为“轻松做记录”。“轻松做记录”的重点有三点:

轻松做记录的重点 1:不用每天记录

我并非天天将当天的金钱进出记录在“过去笔记”中,连我还在公司上班、担任会计时,也没有天天记录该公司当天财会事务的习惯。也许是专业会计师的职业关系吧!好像给人的印象就是每天很严谨地在管理钱的事,但询问一下我身边其他的会计师或税务士等,也没有人是每天很严谨地在管理自己的金钱进出。

一定有不少人有过每天记家计簿而记录不下去的经验,其实持续“过去笔记”的诀窍很简单,那就是“不每天做记录”。能每天一点一滴地做记录当然很好,但也没必要执着这点,以为一定要天天做。“在能记录的时候记录”,保持轻松的心情,就不容易有挫折感,这样,“过去笔记”才能持续下去。

我本身很少每天做记录,通常是一星期整理一次,偷懒时也曾经一个月才整理一次。不过,即使这样也没关系。只要有可以了解“何时会进哪笔钱、何时将钱花在什么事情上”的资料,不论是一星期或一个月整理一次都没关系,最重要是选择自己方便的时候。具体地说,就是掌握以下的诀窍,建立起“随时会有人帮我做记录”的架构即可。

积极利用银行帐户

每个月要付的房租、电费、瓦斯等燃料费、电话费等通信费,都可以透过银行帐户的自动扣款来给付。这么一来,帐户中就会留下何时、有什么支出的内容和金额的记录。之后,只要根据帐户的内容汇整做记录即可。

此外,利用银行帐户的自动扣款功能,不但可避免因一时忘记缴款而被停话之类的事情,更可以节省因延迟缴款而缴交滞纳金等不必要的支出。

利用宅配服务与网路购物

每天生活中必须用到的食材、日用品等,如果利用宅配服务、网路购物等一起购买会很方便。由于下订的物品会和出货单一起送到,如此就能了解自己在何时、购买了什么、买了多少,如果没有出货单之类的单据,也可以上网在自己的购买履历中查到简单的资讯。

一定要拿发票、收据

每天生活中一定要养成购买任何东西都拿发票或收据的习惯,尽管这是件理所当然的事。如果忘了拿发票或收据,很容易就会产生不明的支出项目,不知钱花在什么地方。如果经常这样就很难提起劲来记录,而会变成“算了,不做了”,这么一来难得的努力就全部化为泡影。

拿到的发票或收据先放入塑胶袋或纸箱中保存,就能在自己有空、方便的时机做记录。

尽管如此,还是会有在自动贩卖机买饮料、各付各的餐费而拿不到发票的情况。为因应这种状况,我平常会随身带本小记帐本,养成无论如何都拿不到发票或收据时就不忘记帐的习惯。

轻松做记录的重点 2:缩小管理支出的种类

如果想要完美无缺地管理所有的支出,渐渐就会觉得记录这些细节很麻烦而讨厌去做。

如果是钜细靡遗的管理,那么即使独立出饮食费一项,但米饭等主食、肉类、蔬菜还是能细分成好几种不同的类别,反之,如果是大区块进行管理,相关食物的支出就能通通列为饮食费。

总之,只要充分管理自己在意的部分,其余就通通列入“其他”类别进行管理即可。如果连“自己将多少钱用在什么事情上”的大致流向都能掌握,接下来就只需概略的管理就够了。

举例来说,像我就曾因此而察觉自己以前在便利超商花了不少钱。当时,我住的公寓旁就有家便利超商,即使没什么特别需要,我每天下班后还是会进去逛逛。由于我老是依当时的心情买些看起来好吃的便当、点心、看起来有意思的杂志等,所以常觉得“这样下去,真的不行”。

因此,记录“过去笔记”时,并非依饮食费、日用品费等购买的内容作分类,而是依购物的“场所”来区分。

  • 便利超商
  • 超市
  • 百货公司
  • 书店

依场所分类做记录,就能了解自己是如何常光顾便利超商,而尽可能努力地不靠近那里。这种分类分式,也推荐给像我这样行动范围不大的人。

后面会有更详细的说明,这里先举个例子,如果是以消费项目分类,那么在超商一起购买的点心、杂志等,点心是属于饮食费、杂志是书报费,做记录时就会有点费事。

如果依花钱的场所分类,每张发票上都会载明是在超商或是在超市的消费,所以可以简单分类,也很方便。

如果想知道在超商购买了什么东西,就将发票贴在笔记本上保管,那么就可以随时参考发票的内容。当然,如果还有余力,就将发票的内容好好做分类、整理再加以记录,不用说就变成很有用的资料。只不过,不要一开始就要求完美,才是持续下去的不二法门。

轻松做记录的重点 3:不要在意很小的误差

此外,在自动贩卖机购买饮料时原本就拿不到发票,也不是每次都记得记帐。当然也难免会有这种时候:东西买了之后却不小心弄丢发票,而且怎么想也想不起来是买了什么。

这时,即使不清楚钱是以百圆、千圆为单位花在什么上面,只要通通记录在用途不明一项即可。即使一开始有很多花费列入用途不明项目,只要日后这项目的金额渐渐变少即可。

如果想要以一圆为单位、分毫不差地管理钱,那么有点误差时心情就会烦躁不安,但如果抱持轻松的心情,了解大概的金钱流向就不会有问题。一开始时不要太在乎小单位的误差,而注重是否持之以恒吧!

 

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