没有大学文凭就难以求职的当代,许多人还没开始工作就背负债务。如何还债?你可以从三个方向调整你的生活方式。

文|康纳.理查森

偿还学贷对厌世代的人来说,已经成了天天都得面对的问题。而对于 Gradible 的共同创办人彼特.怀利而言,协助人们还清学贷的挑战也成了他日夜致力的目标。2012 年夏天,怀利和另外两位共同创办人李.史幕伍德和葛兰特.拜尔斯发想一个点子,创立 Gradible,这是一家矢志帮助年轻专业人士偿还助学贷款的公司。

在最初的概念诞生后,Gradient 加入了纽约知名的创业加速器 AngelPad,该公司由前 Google 员工汤玛斯.柯提创立,是一家协助高科技新创公司的成长实验室。这样的工作环境为 Gradient 提供动能,使其找到协助美国大学毕业生偿还学贷的最佳方法。

一开始,Gradient 帮助背负学贷的应届毕业生媒合需要聘用自由工作者的企业。理念是一旦工作完成,雇主所支付的薪酬直接用来偿还积欠的学贷。Gradible 的用户很喜欢这种方式,有 87% 的用户选择学贷金额直接减少,而非领取现金。


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在执行这个想法的过程中,Gradible 发现他们拥有极大优势,得以教育那些背负学贷的学生,有哪些方案可以帮助他们还清学贷。Gradible 很快地转向此一崭新且日后获得成功的策略。

2016 年秋季,Gradable 被 CommonBond 以未对外界披露的金额收购,CommonBond 是高等教育领域中的顶尖金融科技公司。怀利则是加入 CommonBond 的团队,担任财务副总裁,持续与学生合作,减轻他们的学贷债务。

由于我想知道怀利会给学生提供什么样的洞见和建议,于是我请他提供建言。怀利对他在 Gradible 时期所学到的几件事深信不疑。他特别指出,学生在签下大额学贷之前,要先思考下列三件事:

  • 考虑上学的成本:很多人都被学校的声望和录取通知书蒙蔽了双眼。冷静下来,诚实地分析上学的总成本究竟有多高,衡量未来毕业的出路。
  • 确保自已能毕业:从数据中不难发现,毕业率和学贷偿还的困难程度之间,存在显着相关。确保能毕业,以便获取大学文凭所带来的报酬。
  • 了解科系的重要性:虽然不应纯然从经济的角度考虑大学的主修科系,但将其纳入决策考量的一环才是明智的。与其主修哲学,为何不取得哲学和经济学双学位呢?不同的专业和多元的知识将有助你在毕业后顺利就业,并解决现实问题。

怀利还要人们思考自己手上的选择,并善用周遭资源。如果你已经背负了学贷,想想看如何利用那些旨在助你还款的应用程式、网站和企业。运用手边所能取得的所有工具,竭尽所能的想方设法。世界上许许多多像 Gradible 一样的企业,正等着帮助你。

清除债务的三大必要之恶


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一切已经很清楚了,你有责任尽快还清助学贷款。多数人用一种谬论说服自己:长期债务慢慢还就好。这个观念是错的,大多数学贷的利息在毕业后立即开始累积;但也有一些学贷,还没毕业就开始计息。当这种情况发生时,三万美元的贷款很快就会变成三万五千美元。接着是四万美元。然后是四万五千美元。(延伸阅读:财务自由离我好遥远?先解决这些常见的迷思

这一切可能在几年内发生,进而增加教育总成本。有鉴于 2017 年大学毕业生的平均学贷债务为三七一七二美元,利息很快就会失控。为了要能积极的偿还学贷,你可能得改变生活方式。如果你有学贷的话,以下是三个不中听的建议:

一、搬去与父母同住

我知道这很不中听,但与父母同住可以大大的降低现金支出,在我的辅导经验中,我发现大家很抗拒与父母同住,你得克服这个心魔。因为毕业后最大的固定支出就是房租,除非不得已,否则别花这笔钱。

该如何跟父母开口?

我建议你和他们坐下来谈,或至少找父母中比较好讲话的那位沟通,向他们说明你正在努力进行理财改造,也要尽快还清学贷。沟通的目的就是搬回小时候的房间。

如果你无法与父母同住,那就想办法找亲戚或其他愿意帮忙的人,大家都知道学贷有多沈重,如果你够努力,人们通常愿意伸出援手。

二、卖掉你的爱车

如果你有学贷,不该还开着一辆新车趴趴走,快卖掉那台车,并用卖车得到的现金付学贷。原则上,你所拥有的任何具有价值的物品,都该用这个做法处理。

老实说,这件事很简单。之所以看似困难,是因为它迫使你面对现实与理想的差距。你对经济的错误认知和当下实际的财务状况相冲突。不过,别担心,很快就能解决。(推荐阅读:月光族、肥猫族、少债族!在财务象限里,你属于哪一族?

三、建立夥伴关系

人类是社会性动物,如果你正在对抗学贷带来的痛苦。很可能你的朋友,也有人正在与相同的困境奋战。当你们把所有额外的现金都拿来还学贷时,大家的手头都会很紧,找到和你处境相同的朋友。

与其参与花费高的活动,不如找一些免费或低花费的事来做。参加读书会(开办《金钱解答》的读书会)。去跑步、画画、写作、读书。