没有大学文凭就难以求职的当代，许多人还没开始工作就背负债务。如何还债？你可以从三个方向调整你的生活方式。
文｜康纳．理查森
偿还学贷对厌世代的人来说，已经成了天天都得面对的问题。而对于 Gradible 的共同创办人彼特．怀利而言，协助人们还清学贷的挑战也成了他日夜致力的目标。2012 年夏天，怀利和另外两位共同创办人李．史幕伍德和葛兰特．拜尔斯发想一个点子，创立 Gradible，这是一家矢志帮助年轻专业人士偿还助学贷款的公司。
在最初的概念诞生后，Gradient 加入了纽约知名的创业加速器 AngelPad，该公司由前 Google 员工汤玛斯．柯提创立，是一家协助高科技新创公司的成长实验室。这样的工作环境为 Gradient 提供动能，使其找到协助美国大学毕业生偿还学贷的最佳方法。
一开始，Gradient 帮助背负学贷的应届毕业生媒合需要聘用自由工作者的企业。理念是一旦工作完成，雇主所支付的薪酬直接用来偿还积欠的学贷。Gradible 的用户很喜欢这种方式，有 87% 的用户选择学贷金额直接减少，而非领取现金。
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在执行这个想法的过程中，Gradible 发现他们拥有极大优势，得以教育那些背负学贷的学生，有哪些方案可以帮助他们还清学贷。Gradible 很快地转向此一崭新且日后获得成功的策略。
2016 年秋季，Gradable 被 CommonBond 以未对外界披露的金额收购，CommonBond 是高等教育领域中的顶尖金融科技公司。怀利则是加入 CommonBond 的团队，担任财务副总裁，持续与学生合作，减轻他们的学贷债务。
由于我想知道怀利会给学生提供什么样的洞见和建议，于是我请他提供建言。怀利对他在 Gradible 时期所学到的几件事深信不疑。他特别指出，学生在签下大额学贷之前，要先思考下列三件事：
- 考虑上学的成本：很多人都被学校的声望和录取通知书蒙蔽了双眼。冷静下来，诚实地分析上学的总成本究竟有多高，衡量未来毕业的出路。
- 确保自已能毕业：从数据中不难发现，毕业率和学贷偿还的困难程度之间，存在显着相关。确保能毕业，以便获取大学文凭所带来的报酬。
- 了解科系的重要性：虽然不应纯然从经济的角度考虑大学的主修科系，但将其纳入决策考量的一环才是明智的。与其主修哲学，为何不取得哲学和经济学双学位呢？不同的专业和多元的知识将有助你在毕业后顺利就业，并解决现实问题。
怀利还要人们思考自己手上的选择，并善用周遭资源。如果你已经背负了学贷，想想看如何利用那些旨在助你还款的应用程式、网站和企业。运用手边所能取得的所有工具，竭尽所能的想方设法。世界上许许多多像 Gradible 一样的企业，正等着帮助你。
清除债务的三大必要之恶
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一切已经很清楚了，你有责任尽快还清助学贷款。多数人用一种谬论说服自己：长期债务慢慢还就好。这个观念是错的，大多数学贷的利息在毕业后立即开始累积；但也有一些学贷，还没毕业就开始计息。当这种情况发生时，三万美元的贷款很快就会变成三万五千美元。接着是四万美元。然后是四万五千美元。
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这一切可能在几年内发生，进而增加教育总成本。有鉴于 2017 年大学毕业生的平均学贷债务为三七一七二美元，利息很快就会失控。为了要能积极的偿还学贷，你可能得改变生活方式。如果你有学贷的话，以下是三个不中听的建议：
一、搬去与父母同住
我知道这很不中听，但与父母同住可以大大的降低现金支出，在我的辅导经验中，我发现大家很抗拒与父母同住，你得克服这个心魔。因为毕业后最大的固定支出就是房租，除非不得已，否则别花这笔钱。
该如何跟父母开口？
我建议你和他们坐下来谈，或至少找父母中比较好讲话的那位沟通，向他们说明你正在努力进行理财改造，也要尽快还清学贷。沟通的目的就是搬回小时候的房间。
如果你无法与父母同住，那就想办法找亲戚或其他愿意帮忙的人，大家都知道学贷有多沈重，如果你够努力，人们通常愿意伸出援手。
二、卖掉你的爱车
如果你有学贷，不该还开着一辆新车趴趴走，快卖掉那台车，并用卖车得到的现金付学贷。原则上，你所拥有的任何具有价值的物品，都该用这个做法处理。
老实说，这件事很简单。之所以看似困难，是因为它迫使你面对现实与理想的差距。你对经济的错误认知和当下实际的财务状况相冲突。不过，别担心，很快就能解决。
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三、建立夥伴关系
人类是社会性动物，如果你正在对抗学贷带来的痛苦。很可能你的朋友，也有人正在与相同的困境奋战。当你们把所有额外的现金都拿来还学贷时，大家的手头都会很紧，找到和你处境相同的朋友。
与其参与花费高的活动，不如找一些免费或低花费的事来做。参加读书会（开办《金钱解答》的读书会）。去跑步、画画、写作、读书。