由于经济结构的改变,我们很难以同样的方式,和爸妈一样悠闲自在地享受退休生活。因此,投资便显得重要!

文|黄瑞祥

10 年后的 2029 年,你在哪里?你退休了吗?你离退休还有几年?

现在,台湾战后婴儿潮世代已经逐渐退休,抛下过去繁重的工作与家庭,开始过起“慢老”的第二生活。对于目前工作大约十年的劳动人口而言,看着自己的父母或主管悠哉享老,似乎很难想像以后的退休生活。毕竟我们所处的社会薪资不涨、物价狂飙,让人不禁烦恼,现在存的这些钱,够吗?

我们面对的是一个消费辉煌、储蓄黯淡的世代。我发现近年来许多投资书,都不是教你投资技术或心法,而是从更基本的“你为什么要投资”开始谈起,你现在正在阅读的也是这样的一本书。这自然是个有趣的现象,显示有许多人开始不断质疑当下的生活,思考如何透过投资改变人生。推荐阅读:小资理财术|钱该花在质感消费还是投资自己?

人为什么要投资?这个问题见仁见智,每个人都可以有不同的答案。本书作者从资本主义的运作开始谈起,认为资本主义已经走到无效率的末期,在这个末期最重要的现象之一,就是财富集中于少数人、其他人皆为赤贫阶层的“V型社会”。换言之,别以为贫穷离你很远,如果不想办法让自己有钱,那就笃定沦落为贫穷的一方。


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作者认为,资本主义的游戏规则随着时间推展,已经跟过去不同。过去中产阶级象征的是以专业技能获得劳务收入,努力工作仍有机会脱贫;如今中产阶级的消失,代表你所拥有的专业技能,已经无法保证自己不沦贫。

但这并不表示专业技能无用。如果你不是出生于富贵家庭,最好的脱贫方式,是先利用专业知识建立起一定规模的“基础”,再透过投资扩大储蓄,才有办法对抗不断上升的消费者物价指数(CPI),否则就等着自己的劳务所得被物价侵蚀。因此只有专业技能不够,最终仍得靠投资。推荐阅读:一块钱比你想像更重要:提高生活 CP 值的省钱关键

那么,该怎么做?作者提出的策略,一言以蔽之就是“建立系统”。系统,是一种不需要你每天花费劳力维持的机制,作者也特别提醒,许多人误以为创业就是建立系统,但如果创业后须花费更多心力管理,那就不算系统。将资产化为资本,使资本能 24 小时不断自我运作、创造财富,这才是最终极的目标。建立系统谈何容易?本书提供你九大战略,帮助你建立属于自己的系统。

对于台湾人而言,劳退基金恐怕无法运作下去是个既存、但还无人能解决的事实。根据推估,目前四十岁左右的世代,可能是缴了最多钱、但一毛都领不回的最大受害者。因此,千万不要觉得退休离自己还很远,上一辈依靠的系统,可能无法在你退休后提供任何回馈。如今,投资已经是当代显学,任何时候学都不晚,那你为什么不趁早?