随着孩子逐渐长大，家庭开销也越来越大，爸爸妈妈们该如何为家庭理财呢？两种理财方法，推荐给想要存钱，但又老是忘记记帐的你！
图片｜来源
去年底开始，我固定帮一群妈妈们上理财课。妈妈们来上课的目标很一致—“想要透过学理财，让未来日子更好”、“光靠老公一份薪水养家觉得经济吃紧，想知道有没有办法能多存一点呢？”“钱好像都不够用，万一孩子长大，开销更大，怎么办？”
不管是哪一种，想让家庭财富跟着孩子一样越养越大、越养越胖，几乎是每个人的共同目标！“想让钱长大”的第一优先条件不是开源，也不是节流，而是先搞清楚“钱花到哪去了”。
一听到这个观点，马上就有人哀嚎：“老师，是不是一定要记帐？”“我以前记过，但实在很繁琐，后来就放弃了⋯⋯”
回顾记帐的经验，多数人不是因为害怕数字、避之唯恐不及，就是记过一阵子，却东漏西漏，帮助不大，然后早早就放弃了。难道想要管好家庭财务，就一定得靠“记帐”吗？其实不然。即使不记帐，用对方法也能管好家庭帐本！
在理财这条路上，我一直主张：任何违反人性的事，注定要失败！
如果你本来就没有记帐习惯，那很好；如果曾经记帐，却很早就放弃治疗，那更好，因为接下来就要来教你“无痛”的家庭理财法，管好家庭帐本。
无痛理财法 1：ABC 帐户理财法
不知道钱花到哪里去没关系，只要每个月想办法“多存一点”就可以了。你是不是有过类似的经验，其实这个月没特殊的花费，帐户依然到了月底就快没钱了？或是明明上个月多领了一笔奖金，怎么这个月户头结余却没变多？原因很简单，纯粹是因为“你花的远比想像中多”，该怎么办呢？
你只要做一件事，就是“设定网路银行自动转帐”，在每个月薪水入帐后，除了原先预设的房贷帐户或车贷帐户外，再约定转帐到另一个帐户去。
举例来说，A 帐户是薪资户，B 帐户是储蓄帐户，C 帐户是梦想帐户；当每个月 5 号薪资入帐时，就约定 6 号从 A 帐户自动转帐 1 万元到 B 帐户、6000 元到 C 帐户。
你可以把B 帐户设定为存小孩教育金或是夫妻退休金的帐户，并开始启动定期定额投资计画。不管是买基金或是买投资型保单，透过这个帐户投资，也不必担心这个帐户里的钱会被不小心花掉，因为全都投入理财工具中了。存钱是为了更美好的未来，当然不要忘记犒赏自己，因此再多设定一个 C 帐户为全家旅游的梦想基金帐户，例如每年固定带孩子出国旅游，或是来趟台湾离岛之旅也很棒。
无痛理财法 2：信封袋理财法
这是个老阿嬷年代的理财法，简单却非常实用。你可以把家庭开销列举大项目，例如：房贷或房租、信用卡、水电瓦斯电信费、小孩教育费、饮食费、娱乐费等，依照比例将薪资领出来放入各个信封袋或是夹链袋中。如果你是家里的财务大臣，你还可能要多一包“老公/老婆当月零用钱”的信封。用这个方法的最大风险是，万一自制力不佳，信封里的钱到了每月 20 号就花完了，怎么办？
最好的办法是除了房贷、教育费等固定开销外，将其他开销以一周为单位，分成 4 袋，当每月第一周花得特别快，就能提醒下两周要少花一点才不会不够用。
用这个方法还要再多一个“其他”的信封，避免万一临时出现额外支出就会挪用到其他信封里的预算。这个“其他”信封可以每月放入 2000 元，如果没花到，就再存到帐户去。另外，在生活开销相关信封装入的钱最好不要算得刚刚好，以免过得捉襟见肘，心情也会比较轻松。
不要忘记，理财的终极目的是为了更美好的未来，而不是为了让心情压力指数攀升，因为违背人性的行为千万不需要浪费时间尝试，而是找到克服个性弱点的方法，帮助自己管好家庭帐本外，还能把钱存住，祝福每一位家庭财务总舵手都能找到适合的理财法，带领全家航向幸福的未来！