随着孩子逐渐长大,家庭开销也越来越大,爸爸妈妈们该如何为家庭理财呢?两种理财方法,推荐给想要存钱,但又老是忘记记帐的你!


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去年底开始,我固定帮一群妈妈们上理财课。妈妈们来上课的目标很一致—“想要透过学理财,让未来日子更好”、“光靠老公一份薪水养家觉得经济吃紧,想知道有没有办法能多存一点呢?”“钱好像都不够用,万一孩子长大,开销更大,怎么办?”

不管是哪一种,想让家庭财富跟着孩子一样越养越大、越养越胖,几乎是每个人的共同目标!“想让钱长大”的第一优先条件不是开源,也不是节流,而是先搞清楚“钱花到哪去了”。

一听到这个观点,马上就有人哀嚎:“老师,是不是一定要记帐?”“我以前记过,但实在很繁琐,后来就放弃了⋯⋯”

回顾记帐的经验,多数人不是因为害怕数字、避之唯恐不及,就是记过一阵子,却东漏西漏,帮助不大,然后早早就放弃了。难道想要管好家庭财务,就一定得靠“记帐”吗?其实不然。即使不记帐,用对方法也能管好家庭帐本!

在理财这条路上,我一直主张:任何违反人性的事,注定要失败!

如果你本来就没有记帐习惯,那很好;如果曾经记帐,却很早就放弃治疗,那更好,因为接下来就要来教你“无痛”的家庭理财法,管好家庭帐本。

无痛理财法 1:ABC 帐户理财法

不知道钱花到哪里去没关系,只要每个月想办法“多存一点”就可以了。你是不是有过类似的经验,其实这个月没特殊的花费,帐户依然到了月底就快没钱了?或是明明上个月多领了一笔奖金,怎么这个月户头结余却没变多?原因很简单,纯粹是因为“你花的远比想像中多”,该怎么办呢?

你只要做一件事,就是“设定网路银行自动转帐”,在每个月薪水入帐后,除了原先预设的房贷帐户或车贷帐户外,再约定转帐到另一个帐户去。

举例来说,A 帐户是薪资户,B 帐户是储蓄帐户,C 帐户是梦想帐户;当每个月 5 号薪资入帐时,就约定 6 号从 A 帐户自动转帐 1 万元到 B 帐户、6000 元到 C 帐户。

你可以把B 帐户设定为存小孩教育金或是夫妻退休金的帐户,并开始启动定期定额投资计画。不管是买基金或是买投资型保单,透过这个帐户投资,也不必担心这个帐户里的钱会被不小心花掉,因为全都投入理财工具中了。存钱是为了更美好的未来,当然不要忘记犒赏自己,因此再多设定一个 C 帐户为全家旅游的梦想基金帐户,例如每年固定带孩子出国旅游,或是来趟台湾离岛之旅也很棒。

无痛理财法 2:信封袋理财法

这是个老阿嬷年代的理财法,简单却非常实用。你可以把家庭开销列举大项目,例如:房贷或房租、信用卡、水电瓦斯电信费、小孩教育费、饮食费、娱乐费等,依照比例将薪资领出来放入各个信封袋或是夹链袋中。如果你是家里的财务大臣,你还可能要多一包“老公/老婆当月零用钱”的信封。用这个方法的最大风险是,万一自制力不佳,信封里的钱到了每月 20 号就花完了,怎么办?(推荐阅读:52 周存钱神器!这几个 app,让你无痛储蓄

最好的办法是除了房贷、教育费等固定开销外,将其他开销以一周为单位,分成 4 袋,当每月第一周花得特别快,就能提醒下两周要少花一点才不会不够用。

用这个方法还要再多一个“其他”的信封,避免万一临时出现额外支出就会挪用到其他信封里的预算。这个“其他”信封可以每月放入 2000 元,如果没花到,就再存到帐户去。另外,在生活开销相关信封装入的钱最好不要算得刚刚好,以免过得捉襟见肘,心情也会比较轻松。

不要忘记,理财的终极目的是为了更美好的未来,而不是为了让心情压力指数攀升,因为违背人性的行为千万不需要浪费时间尝试,而是找到克服个性弱点的方法,帮助自己管好家庭帐本外,还能把钱存住,祝福每一位家庭财务总舵手都能找到适合的理财法,带领全家航向幸福的未来!