目前月薪只有两万三,她尝试用四种心法及有计画地消费存钱,六年下来存了 80 万。如果你也想存钱,不妨参考看看她是怎么做的吧!

文|何威

从事幼教工作的陈诗瑜(化名),虽然每个月薪水仅有 2 万 3,000 元,但是靠着自创的无痛存钱四大心法、有计画性地消费,六年就已经累积了约 80 万元的资产,相当于存下逾半的收入。

走进正值周年庆期间的百货公司里,斗大醒目的海报上写着满千送百、各家信用卡公司的优惠资讯,每一家专柜的柜姐无不卯足全力,说服消费者掏出口袋中的信用卡,无怨无悔地刷下去。然而,正当众多消费者被柜姐的话术洗脑时,精打细算的陈诗瑜,却有着一股与众不同的冷静。

平常的她,是不追赶百货公司周年庆热潮 的,今天皮夹里也只准备了 2,000 元,目标就只锁定一件保暖的外套,“既然这次的消费目的是为了‘保暖’,就不去看那些‘不够保暖’的衣服。”而且即使看上了一件相当 满意的款式,只要超出预算,就算仅多 100 元,陈诗瑜也会毫不犹豫地把外套放回架上。

其实,理性消费并没有大家想像中困难,陈诗瑜说,每次去逛街之前,一定会先设定好今天的“消费目的”。例如,平常都骑机车上下班的她,选购外套一定是以保暖、防风为第一优先考量,然后就根据这些条件专心地找,再加上严格制定消费预算,如此一来,就可以尽量避免在卖场中东看看、西瞧瞧后,最后没有买到外套,反而买了一堆不需要的东西。(推荐阅读:想存第一桶金?让你存不了钱的七种行为


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降低痛感 抓紧每日预算 分期摊提消费

陈诗瑜从事幼教工作虽然已经有段时间 了,但是每个月的薪水始终停留在 2 万 3,000 元,正因为每月的薪水不多,更凸显出每一分钱的重要性。陈诗瑜靠着坚定的意志力强迫储蓄,6 年累积了约 80 万元的资产。

“其实,我只是彻底落实‘收入减储蓄等于支出’这个再简单不过的原则而已。”陈诗瑜表示,每个月只要薪水一发下来,她就会先拨 1 万元到另一个储蓄帐户,其余的 1 万 3,000 元中,3,000 元拿去定期定额投资基金、3,000 元上缴父母作为家用,最后剩下的 7,000 元,才是每个月自己的生活费。

“一个月生活开支 7,000元,这样还不够, 你要更精准地告诉自己,每天的预算是 230 元。”陈诗瑜将 7,000 元除以 1 个月的天数,估计每天可以消费金额约在 230 元。“清清楚楚,是有效存钱的前提。”她强调,把预算额度精算到“每一天”,才能知道今天多花了多少钱,明天要立刻省回多少钱。

陈诗瑜表示,“清清楚楚”不但是有效存钱的前提,也是“无痛省钱”的第一步。她有点不好意思地举例,虽然很省,但假日偶尔还是会和朋友聚餐,趁机小小犒赏自己一 番,“如果知道六天后的朋友聚餐可能会多花 300 元,自己就会很清楚,现在开始每天要多省 50 元,每天的预算剩下 180 元。”她强调,因为清楚掌握每一天的预算,才能精确为未来的消费“分期摊提”,降低“一次省足”的痛苦。

精明消费 刷卡抢拿优惠 预留等额现金 

另一方面,陈诗瑜虽然也有信用卡,但是“信用卡是我的省钱工具之一。”只有使用信用卡能够得到优惠的“必要”消费,陈诗瑜才会从口袋掏出信用卡,“重点是,今天刷了多少钱,回到家后一定会立刻把等额的现金放在一个信封袋里,等着缴款日到来,如此才能确保这个月的消费,不会变成下个月的负担。”

陈诗瑜认为,省钱非但不是虐待自己,更能降低“不时之需”的痛苦。“随着年龄增加,时常会收到红色炸弹,如果平常没有储蓄,根本没有预算可以包红包!”她表示,如果有这种意外的支出,就会动用储蓄帐户的钱,才不会造成日常生活的负担。

而随着年关将近,对于即将到来的年终奖金,将会如何分配?陈诗瑜说,每年年终大约发 1.5 个月,除了提拨一部分用来包红包给家人之外,其他的部分,则当作是给自己一年一度的“周年庆”,趁机会在过年假期中,吃平常舍不得吃的大餐,去比较远的地方游玩等,在辛苦储蓄了一年之后,好好犒赏自己,额外给自己一点心理上的报酬,也能让储蓄之路走得更长久。(推荐阅读:错过再等一年!百货公司周年庆精打细算的五大攻略

至于每个月定期定额扣 3,000 元的基金投资,她回忆说道,自己刚开始投资基金不 久,就遇到 2008 年的金融海啸,眼看着跌跌不休的报酬率,让她每天都过得很焦虑,因此决定暂时停扣,但是后来市场止跌回升时,则让她扼腕不已。但也因为这次痛心的经验,让陈诗瑜体会到,在市场低点时继续扣款的重要性。

其实,仔细观察陈诗瑜的理财行为,不难发现,正因为她的收入不多,每一分钱使用起来就更谨慎、更有计画,再加上有纪律地储蓄,资产累积速度更胜同侪。她说,看着自己逐渐成长的存款数字,真的很有成就 感;短期内最大的梦想,就是存到 100 万元时,要犒赏自己去欧洲旅行。