月薪两万块可以如何存钱呢?如果你也有存钱的烦恼,不如试试这五个心法吧!

文|编辑部

年底百货周年庆刚结束,是否犹记得自己也是挤在人群中抢买特价商品,热血之后,却不知不觉荷包大失血。冲动消费就像是一根针,不断戳破累积财富的口袋,让你钱财怎样也存不起来。

坐领高薪  爱败家容易成习惯

57 年次的罗莉莉(化名),从学校毕业至今,一直是月光族,总是花钱买好东西,即使赚再多的钱,每个月的薪水还是会花光光。刷卡消费习惯从踏入社会时的 3,000、4,000 元,晋升到现在每笔签单都是上万元。她说,这是追求好的生活品质⋯⋯。(推荐阅读:最多赚 8.88%!2019 最受欢迎十张信用卡

结婚之后,好强的她,坚持要与高薪的老公财务分开,家庭开支各付一半;同时她也没有因为结婚而改变消费习惯,依旧会给自己买上万元的包,给女儿买 3,000、4,000 元的名牌童装。

“我用不断刷卡,来肯定自己。”罗莉莉说,“有谁不知道要为自己的帐单负责?又有谁不知道要克制购物欲望?”但她只有在刷卡的当下,才觉得自己可以做主,因为“买东西,才能证明我的存在。”

当爱消费变成一种习惯时,罗莉莉渐渐地背上卡债,到后来,每两、三个月就会多了 20、30 万元卡债,就这样,在两年内,累积了 120 万元的卡债。尽管她是顶着金融业协理的头衔,领着比一般上班族还要高的薪水,但因为爱消费、买东西,让她沦落为卡债一族。


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落实理性消费  月领 2 万也能存钱

消费,在每个人日常生活中是一定会进行的行为,对于想累积财富的人来说,就不得不花点心思来看待“消费”这项行为。

今年 27 岁的陈诗瑜,出社会工作近 6 年,从事幼教工作的她,月薪始终停留在 2 万 3,000 元,正因为薪水不多,每一分钱都显更重要。对于“消费”,陈诗瑜每一笔都确实经过“理性思考”,每次出门购物前,都审慎地想一遍自己“为何要买?”

平常的她,不追赶周年庆热潮,今天皮夹里也只准备了 2,000 元,目标就只锁定一件保暖的外套,“既然消费目的是为了‘保暖’,就不去看那些‘不够保暖’的衣服。”而即使看上了一件相当满意的款式,只要超出预算 100 元,她也会毫不犹豫地放回去。

每次逛街前,陈诗谕一定会先设定好“消费目的”,例如,平常骑车上、下班的她,买外套一定是以保暖、防风为优先考量,然后根据这些条件专心地找,再加上严格制定预算。如此一来,就可以尽量避免东看西看,最后又买了一堆不需要的东西。

不仅不爱乱消费,她更彻底落实“收入-储蓄=支出”这个存钱公式,陈诗瑜的作法是:每个月只要薪水一发下来,她就会先拨 1 万元到另一个储蓄帐户,剩下的 1 万 3,000 元中,3,000 元定期定额投资基金、3,000 元上缴父母作为家用,剩下的 7,000 元,才是每个月的生活费。尽管月薪只有 2 万元多,陈诗瑜的帐户已经存有 80 万元,30 岁前存一桶金的目标也快要达阵。

控管支出  挤钱出来好投资

上述两个案例,罗莉莉的理财模式是“收入-支出=储蓄”,甚至支出大于收入,以至于卡债上身,而陈诗瑜则是遵守有钱人对金钱的管理方式“收入-储蓄=支出”,让她累积人生第一笔滚出更大财富的母基金。(推荐阅读:你听过财富自由公式吗?收入-储蓄=支出

不过,在人生财富增值的过程中,在“收入-储蓄=支出”公式里,减项减项可能还要增加一些:收入减储蓄、再减去固定提拨的投资理财金额,剩下的,才是日常生活可用的消费预算。

陈诗瑜同样也做到这一点,每月先扣掉每月定期定额的金额,作为投资理财的资金。新光投信总经理苏英孝认为,投资理财在累积财富的过程中,扮演一定程度的重要角色,“愈快找到适合自己的投资理财方法,愈能早一步开始‘用钱赚钱’,加快财富增加的速度。”即使收入有限的情况下,每个月也要固定提拨部分资金,用于股市或基金投资,从实战经验中尽快找到能让自己一生受用的投资心法。

5 心法 克服冲动消费

心法1

给自己一天冷静期

告诉自己,先回家冷静 24 小时,明天同一时间如果还是忍不住想买,再买不迟。

心法2

别带信用卡出门

明知自己的意志力不够坚定,明知今天要去的百货公司正在周年庆,如果还带着信用卡,无异是让理财恶魔轻松附身。

心法3

和有钱人比存款

如果你和有钱人比刷卡金额,可能觉得自己真是够节省了,但为何不跟他们比存款呢?想一想,他们的刷卡金额,可只是存款的万分之一,你呢?

心法4

到便宜的地方血拼

真的手痒难耐,想要肆无忌惮地血拼一番,那么,就到夜市、十元店之类的地方吧!就算大包小袋,对荷包的伤害多半也还能在可控制的范围内。

心法5

如果把这笔钱用在⋯⋯

经济学的重点之一是“机会成本”,同样一笔钱,用在不同的地方,就会有不同的效果。付款前,给自己一分钟的时间,想想“机会成本”,让注意力稍稍离开眼前的小恶魔。

现金袋理财,掌握可用余额

每到月底,总有人会心里嘀咕着“钱到底花到那里?”不过,这对长久以来担任家里财政部长的“渡边太太”(泛指日本的欧巴桑们)却不是一件难事,根据调查,日本 20 岁以上的女性,6 成都有记帐的习惯,当中还善用现金袋理财,管控金钱的流向。

现金袋理财的概念,就像是在山上迷路的人担心粮食不够,会有计画地把手上的粮食分成许多天,每天只吃当天的那一份,否则一天就全部吃光,接下来就无以为继,可能饿死山中,使用现金袋理财也是同样的概念,这种方式是将实际收入先扣除固定支出,再把这些可动用的现金分装在几个袋子里。

所谓的实际收入,是指薪水先扣掉所得税、劳健保等金额,固定支出则是水电瓦斯、电话、网路、房租等固定要缴的费用。当作现金袋的袋子,可以是一般的信封袋,也可以是透明的夹炼袋,或者伸缩式的文件袋,完全看自己的需求和方便。

每个月发薪水后,到银行把一个月的支出一次提领出来。使用现金袋理财,一般来说,以一星期为一单位比较恰当,也就是分成5袋。天数不足7天的那一袋,可以用来买米、调味料等支出额较高的东西。

另外,装入的钱最好不要算得太精准,以免过得太拮据,这一周没用完的钱留到下周用,即使金额不大,心情也会比较轻松。

现金袋可以依项目分装,例如分餐费、教育、日用品等项目,发薪水后先将这一个月可动用的金额装在各个袋子里,花掉的钱要记下来,或把发票留下来。如果还不到月中,就已经花光一个月的预算,就要提醒自己下半个月要小心了。