旅行的意义是什么?对四十八岁的洁妈来说,那是少女时代的梦想,是拚命工作的动力,是持续累积财富的诱因,更是中年后认识自已、探索世界的具体实践。三年前,她果断离职,带着女儿勇闯十八个国家,浪迹天涯 136 天,圆了自己的儿时美梦。

洁妈生长在基隆小渔村,儿时家境不是太好,父母分开得早,她由奶奶一手带大。“从小我就明白,未来人生是好是坏,都只能靠自己,没有人能帮我。”于是阅读成了她的心灵寄托、认识世界的起点,以及梦想的发源地。


图片|今周刊提供(摄影:萧芃凯)

旅游梦想来自文学:想尝尝书里的覆盆子

“十三岁时我读了文学名着《傲慢与偏见》,书中写到英国下午茶文化,那场景在我脑海中留下深刻印象。”她回忆,当时很多书上读到的水果、植物在台湾都不常见,“有段文字讲到覆盆子,我就想,这名字实在太特别了,好想知道这东西究竟长什么样子、味道如何,那时起,我就抱着去不同世界看一看的梦想。”

但萌芽的梦想,在现实的瓦砾堆中被迫忽视。洁妈高中起便半工半读,出社会后也一直努力工作,不敢懈怠。她二十三岁结婚,二十四岁当妈,二十五岁离婚,短短几年便把人生重要阶段走完一遍。此时,梦想变得更遥远。(推荐阅读:年轻人买房指南:这样存下你的第一笔头期款

成为单亲妈妈的她为了给女儿足够安全感,二十六岁便开始投资基金。“我很早就知道一切都要靠自己,所以必须存钱;离婚后,女儿的未来也要靠我,所以得更积极理财。”她自嘲,过去买股票都不会赚钱,既然如此,干脆投资基金,交给专业操盘人伤脑筋,自己专心工作就好。

她的基金投资代表作,灵感就是来自旅游;“那年去义大利小旅行,发现当地人很幸福,工作不用太努力,又能享受生活,重点是商店生意还很好,每家店几乎都大排长龙。”回国后,洁妈二话不说,买了欧洲小型基金,抱着储蓄概念,定期定额扣款不间断,“投资十七年,后来利差、汇差两头赚,出场时欧小基金报酬率超过 400%。”

坚定执行投资策略:专心工作、定期定额、及时停利

洁妈的策略很简单:广泛布局股票型基金、坚持定期定额、累积足够获利后再转进防御型资产。她从全球股票型基金到陆股ETF都有涉猎,最高纪录一个月扣款十六档基金。策略拟定好,洁妈就只管工作、定期定额投资。(推荐阅读:定期定额 打造基金提款机

“以前把基金当定存在储蓄,后来发现股市有起有落,若不及时停利,最后就是纸上富贵;多年前修正操作,工作再忙也会定期检视,获利到达满足点后,就会先出场,再继续扣款。”

一八年上半年,她有感于市场维持高档已一段时间,基金获利也达自设停利点、约一成左右,便决定出场,恰巧避开了十月全球大修正。“目前手上股票部位只剩下陆股ETF,其他都是固定收益型基金,平均殖利率约五%,配息金额足够每月开销;尽管全球经济明显趋缓,现阶段手上现金及储蓄险比例已提高至六成五,但每月仍会持续投入,随时参与并把握市场机会。”

洁妈认为,自己能够靠理财圆梦,最大优势在持续力够强、风险意识高;“我尽量不买单一国家基金,只买区域型;一二年起,增加债券投资部位,为了避开‘常拿本金出来配息’的基金,所以每种债券类型都会先买个二、三档,之后再比较配息金额,及配息后净值走势,筛选出最适合自己的基金,这样才能天长地久。”

近二十年的基金投资长跑,给了洁妈离开职场寻梦的勇气。“一四年开始,身体状况大不如前,加上身边友人骤逝,让我惊觉,母女的缘分也就是这一世,与女儿相约退休后共游欧亚大陆的决定,有时间及体力上的急迫性,有时冲动念头一过,一切可能也就过了。”

洁妈最大的梦想,是搭着火车及渡轮探访欧亚大陆,不错过路上任何风景;三年前她递出辞呈,花了四个多月时间,为人生交出一张圆梦成绩单。

旅程中的点滴,让洁妈的生命更丰富,现在她想圆第二个梦:写作、出书。能够这样率性而为,不为五斗米折腰,她感谢以前的她这么拚命工作、努力理财,现在才能这样任性做自己。


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