不想一輩子為錢所困,首先要改變你對金錢的觀念,如果老是覺得「錢很難賺」,那麼你的潛意識就會配合思維,制約自己的行動。接下來一起進行改變金錢觀的 Recoding 練習吧!

小涵跟文馨在大一認識後就一拍即合,從那時候開始,兩人時常一起選課,學習新的領域,或是在下課後到河濱公園騎腳踏車,聊著對未來的夢想。

大學畢業後,小涵決定先回家幫父母的忙,而文馨則留在當地,並找到一家行銷公司,做行政企畫助理的工作,適應著「朝九晚七」的上班族生活。

半年沒見,雖然兩人時常通電話,但見面時還是非常興奮的給彼此一個大大的擁抱。小涵讓文馨把行李放下,就拉著文馨到飯廳,介紹我們認識,並開心地聊起彼此的近況。

「文馨,工作還適應嗎?」小涵問。

「工作內容滿有挑戰性的,尤其是剛開始的時候。還好公司同事跟主管都很 Nice,願意教我或指點我,所以最近有慢慢上手的感覺了。但你也知道,我們社會新鮮人從助理開始做起,每個月看著進帳的薪水,扣掉所有開銷後,到月底就所剩無幾。有時候,想想我們曾經討論的遠大夢想,就覺得有點沮喪。」文馨說。

「我瞭解,的確,剛出社會或剛創業,都會經過一段財務很緊的階段,就把這段時間當做是累積實力跟瞭解自己喜好的階段吧!這段時間的收入跟付出的勞力、精力覺得不成比例,但經驗跟實力的累積都是需要時間的。所以要有耐心,不要給自己太大的壓力,好好享受現在所學的一切吧!Patience, young grasshopper!(耐心點,年輕的蚱蜢!)[註]。」我說。(推薦閱讀:財務自由的 10 個秘密:不管收入多少,都要拿 20% 儲蓄

「我會時時提醒自己。對了,維妮,我聽小涵說你在澳洲是理財規畫師,那是在做什麼的啊?是像印象中要買保險或買基金就找你?」文馨問。

「保險跟基金都是理財的重要工具之一,不過,我會形容我的工作像是理財教練,幫助他人達到理財目標並過著想要的夢想生活;又像是心靈導師,必須去開導並釐清客戶的想法。」我說。

金錢是很敏感的話題,很多人在生活中能不提就不提,避之而無恐不及。但現實是,金錢對人生每個階段都產生了很重要的影響,我們很難想到可以不跟金錢發生關係的時候。

所以不提金錢並不是積極面對財務的辦法,而建立跟金錢的良好關係,釐清理財觀念及理財動機,這些都是理財中最重要的一步。

「原來是這樣,不過像我們這個階段,才剛開始工作,只是受薪階級,也沒有什麼積蓄,又不懂投資,看到數字、線性或聽到別人在說什麼股票、房地產這些名詞就整個昏倒,腦袋瞬間自動關機。」文馨說。

「你真的不愧是小涵的姊妹淘耶!唱作俱佳!」我說。

「維妮,你就教我們幾招吧!」小涵說。


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我跟很多人一樣,生長在一個小康家庭,父母在家經營零售生意。大約在我中學的時候,碰到了亞洲金融風暴,父母的生意受到很大的影響,投資的資金也都被套牢,家中頓時一片愁雲慘霧。

在成長過程中,我總記得媽媽常常提醒我們要節儉、錢要省著點用、少花一點、因為賺錢很辛苦。在這樣環境中,我對錢沒有什麼好印象,因為它代表的意義是壓力跟沒錢的不安全感,這種潛意識的觀念,在我出了社會後並沒有消失。(推薦閱讀:不能不會的理財術:你真的需要,還是只是想要?

在幾年前還債的過程中,心中有個聲音大聲說著:「我不想為錢緊張煩惱一輩子!」所以我決定好好研究理財相關知識,並重視這個問題。當觀念釐清後,除了幫助我快速還清債務,並且擁有一筆存款,之後透過正確的觀念跟行動,更讓我清楚自己的需求,進而達到我目前想過的生活。

「那我們該怎麼做呢?」小涵問。

養成一個習慣需要 21 天的時間,但所有的習慣都需要建立在一個正面跟良性的觀念上。所以,這個階段,我們得先改變你對錢的心態。

首先,Decoding(解碼):

這裡不是要你去學程式語言,而是去瞭解自己對錢的看法。就像在程式裡找 Bug,要先找出問題才能找到解決方法。

所以,拿出紙筆來,誠實的列出你對錢的想法吧!


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如果我們總覺得金錢「很難取得」,你的潛意識就會配合你的思維,讓你的錢很難取得。就好像我小時候總認為「錢不夠用」,我就真的經常碰到錢不夠用的狀態,這樣的狀況下,我們已經被自己錯誤的金錢觀制約而無法動彈了。

接下來,我們需要 Recoding(重新編碼):

Decoding(解碼)是瞭解你過去跟現在對錢的想法,而 Recoding(重新編碼)則是要破解你潛意識裡的負面想法,進而改變自己的心態。

如果我跟你說改變心態很容易,那是騙人的,你都唬你自己那麼久了,要改變怎麼可能是一天、兩天的事?所以你必須認知,改變心態的過程,有它的挑戰性。

當途中碰到撞牆期時,要接受這都是必然的現象跟必經的過程,但請你要不斷提醒自己初衷──為什麼想要改變!


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改變心態跟行為,我們可以用以下三個行動完成。既然剛剛提到程式,那就想像自己是臺電腦吧!我們已經把 Bug 去除了,現在要重灌更新。

行動一:認知

我們對錢的觀念,其實是從成長背景、自身或他人的種種經驗累積來的,而這些觀念有時會伴隨著一些負面情緒。

這就像我們對待身體一樣,如果我們一直覺得身體哪裡異常或不舒服,但不去面對,問題就會一直存在或更糟。觀念也是一樣,如果我們不去正視,問題還是會持續發生。可是,當認知到問題的存在,就會正視問題,然後可以擁有動力去做該做的事。

行動二:接受並允許改變發生

所有行為跟心態的改變,都是需要時間、勇氣跟決心的。改變的過程是不舒服的,這過程常常連帶著停止做自己喜歡的事情,或做一些自己不願意做的事情。

我們需要好好觀察自己,並瞭解目前自己的現狀跟行為,很多是來自於內心的恐懼──害怕失去的恐懼、害怕改變的恐懼、面對不同於他人想法的恐懼,同時要面對過去或社會想法的束縛。

我們不要讓這樣的恐懼或負面情緒牽制一輩子,所以,勇敢的接受心裡的吶喊──改變是必要的,我們可以擁有我們想要的,並且創造自己想要的人生!

行動三:改變自己的故事

畫掉剛剛所列出來對金錢的負面觀感,並且改變成正面的話術。

剛開始寫的時候真的很彆扭,因為你還不習慣也不太敢。記得,敞開心胸並放下所有對事情的恐懼與成見,如果可以,跟三五好友一起腦力激盪,也是不錯的練習喔!


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越懂得感恩的人,越容易感到快樂,越容易成功。“Alike attracts alike.”相同的人事物吸引相同的人事物,當你在感恩的當下,便會釋放正面的磁波到宇宙,你就會吸引更多美好的事件發生在你身上,所以要懂得時時感恩。

「這就是理財的第一步驟──跟錢做好朋友,建立良好的關係。」我說。

「聽起來好神奇喔!我今晚就要來試試。」小涵說。

「對啊!我也覺得今天的談話,開啟了我對理財之路的大門,比較清楚接下來該怎麼做了,就這樣,我要來跟錢談戀愛!」文馨說。

「嗯!時間不早了,你們早點休息吧!如果有興趣,改天再跟你們分享其他理財的方法。」我說。