与其盲目跟从专家建议,不如好好搞懂保管、保值与投资的基本差别,更有助于找到适合自己的理财方式。

理财 VS 投资:别以为理财就是要赚钱

我每次演讲,总是喜欢从这个最基本的观念谈起:“理财”就是“投资”吗?若没搞懂这两者的区别,很可能就踏出错误的第一步。

先就“理财”一词来说文解字,“理”是“管理”,“财”是“财产”,而且当然是“自己的财产”。“管理”并不意谓着“要从中赚钱”,因此,“理财”的范围比较大,“投资”只是其中的一项。


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例如你把钱存在银行,会期待它帮你赚钱吗?银行定期存款根本就是注定赔钱的,更遑论放在活期存款帐户里了。为什么你还要把钱存在银行里?因为你不敢放太多钱在家里,所以只好放在银行里,这难道不是一种“管理”吗?因此,存在银行的目的是“保管”,这就是理财其中的一项功能。

理财还有两项功能,一是“保值”或“保障”,不一定是为了赚钱;二是“投资”,其目的当然就是赚钱了。哪些金融商品属于前者?哪些又属于后者呢?如果你无法做正确的区分,轻则赚得太少,重则影响你一生的财富。(推荐你看:你有“钱意识”吗?实践经济独立的思考练习

先从大家应该都会买的“保险”谈起。你买保险,是为了赚钱吗?有些人真的是为了赚钱,因为他们对其他金融商品的风险非常惧怕,只好拿保险来当作赚钱的工具。以前的寿险顾问都跟我们谈“保障”,现在都在谈“投资”,不过我对保险的态度倾向前者,因为保险公司在这个低利的时代,都赚不到什么钱了,怎么还能在理赔之外,提供不错的投资报酬率给保险的购买者?充其量只比定存利率好一点点而已。


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“买房子”总该是为了赚钱吧?我还是认为不一定。很多人一辈子只能买一间房子,如果他根本不会去卖房子,怎么可能会赚到钱?把买房子当成“投资”的工具,其实是害了你。如果把它当成“保值”的工具,你可能就有意愿努力来达成。投资当然有赚有赔,但买来保值,至少有一个稳定的家庭生活。我认为,买第一间房是先求“保值”,买第二间房就是“投资”了。

买股票呢?当然是“投资”,因为赚钱就是它唯一的目的。能赚钱的股票,该买;不能赚钱的股票,当然不该买,这是浅显易懂的道理,但绝大部分的人都做错而赔钱。