你相信吗？若月收入约为三万， 一个月努力存下 6,000 元，第一桶金就离你不远了！给你的具体存钱计画，和你一起迎向经济自主。
请一个月努力存 6,000 元
存钱一定要有目标，我建议就以一个月存 6,000 元开始。
如果你认为：“不难嘛！”那就要恭喜你，因为你的理财起步已经比很多人都要轻松了，而且条件也好得多；如果你认为：“怎么可能做得到？”除非你一个月真的只有 22K ，而且还有学贷尚未还清，我才能接受你的质疑，否则请先不要认为自己是汤姆克鲁斯在演“不可能的任务”，因为我在后面的一系列文章中，会教你一些可行的方法。
如果我说每个月存 6,000 元， 6 年后就会存到 100 万元，你应该就会想尽办法达成吧？真的能存到 100 万元吗？ 别急，我会慢慢算给你看。
6,000 元是假设月薪 30K ，以拿出月薪的 20％ 来计算的。如果你的月薪比 30K 高，我建议你要以相同的比例（20％）来当作存钱的目标；如果你的月薪低于 30K ，因为生活上有很多支出是难以缩减的，或许只好把每个月存钱的目标降低到 4,000∼5,000 元，等你加薪到 30,000 元时，再努力达成我的建议。
为了展现自己存钱的决心，建议可以另外开一个银行帐户。现在多数人的薪水都是公司自动转帐，如要另开帐户，请到薪资转帐银行的另外一家分行——最好在住家附近。每个月薪水入帐当天，就把 6,000 元转帐到该帐户中，强迫自己不得动用，因此最好连提款卡都不申请。
这时，你的薪资转帐户头有 24,000 元，我把它称为“生活费存摺”，而另一个帐户则有 6,000 元，我称之为“大梦想存摺”。为什么要在同一家银行的另外一个分行开户呢？因为这样转帐完全无须手续费。
除了存下的 6,000 元以外，人生需求不外乎食衣住行育乐六大项，这时我们就要把其余的 24,000 元分配到每一个项目中。怎么分配呢？ 请看下图：
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有梦想储蓄，也有生活费规划，食衣住行育乐大致分配好可动用金额了，接下来，我们来谈谈这些分配的大原则。
不可以有小确幸了吗？
一个月存 6,000 元，乍看之下，或许你认为可以做得到，但看到生活六大需求的分配后，你可能就会在心里犯嘀咕：“什么小确幸都不要了吗？”
放心！还是有小确幸的空间。
我说一个月存 6,000 元，一年 12 个月可以存 72,000 元，但是一般的公司都会给你一年保证 14 个月的薪水，多出来的两个月共 60,000 元，我可没有要你也存起来，这笔钱就可以做为小确幸的基金。如果你现在任职的公司没办法提供一年 14 个月的薪水，怎么办？
一来，你的小确幸基金势必要缩水，二来，或许也是时候考虑换间公司了……！
其次，你若是担任业务职，一般公司应该都会有业绩奖励制度，如果业绩优异，就有机会领到额外的业绩奖金，这也不必存起来，照样可以拿来做为小确幸的基金。如果你的工作不可能有额外的奖金可领，怎么办？一来赶快申请调到有奖金的部门，二来下班后去兼差增加收入。
当年我还是小资男的时候，就接了翻译国外言情小说的工作，一个月可以完成一本，入帐 15,000 元。这时，你该想的是自己有什么专业技能，可以有额外的收入呢？
最后别忘了，努力工作，除了有机会加薪，同业听得到，说不定还能有被高薪挖角。尔后月薪比我建议的 30,000 元还多时，这些多出来的钱都可以做为小确幸基金。如果没有加薪，怎么办？
一来工作必须要更努力，二来既然老板瞎眼，就换一家公司吧！
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换句话说，小确幸基金照常理来估算，是会逐年增加的。假设第一年有两个月 60,000 元可供小确幸花用，因为工作努力，隔年加薪 1,000 元，则小确幸基金可增加到 74,000 元，第三年又加薪 1,000 元，该基金就会到 88,000 元，三年下来，总共会有 22 万元以上的基金。第四年以后，请依此类推。（注）
因此，谁说没有小确幸了？ 如果你把小确幸基金的部分再存起来，或许四年就存到 100 万元了。要享受小确幸，还是早点存到第一桶金，就看你的决定了。
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能否达成目标？ 关键在“住”
如果你看过我之前的着作，如《年年 18% ，一生理财这样做就对了》、《只买 4 支股，年赚 18% 》等，会发现我前一篇关于“住” 和“育乐”的分配金额，怎么不一样了？
这是因为在大台北区演讲的时候，很多年轻听众反应，原先“住”只分配到 6,000 元，显然是我不切实际的建议，所以在写这本书时，我把它提高到 7,500 元，以每月 30,000 元薪资来计算，住的花费比例占25％，应该是比较合理的。
我如果到中南部或东部演讲，大家对 6,000 元花在“住”上面，都表示没问题。这件事让我深思的是，为什么大家都要挤到大台北地区来工作？ 工作机会多，当然是最主要的原因，但是中南部的大城市还是有机会找到工作的。
回到自己的家乡，至少可以住在家里，立马省下一大笔开销，不就离存到第一桶金的目标更近了一点吗？
有一次，我到高雄某大学演讲，顺便调查一下大家来自哪个县市，结果高雄当地人占了 3/4 ，我立刻建议他们毕业后就留在高雄工作，至少可以省下可观的房租。
如果你能住在家里，请你要增加每个月存钱的目标，至少要加 3,000 元进去，让一个月可以存 9,000 元。“住”原本分配到 7,500 元，拿 3,000 元去存之后，剩下的 4,500 元，真的就不会让你手头那么拮据了。
因此，能够把“住”省下来，你已经比其他人要轻松多了。
郭台铭是最会“cost down”的企业家，每次要降低成本，他一定从比例最高的那一项开始砍起，“住”既然占了 25％，当然是最优先要处理的项目。
如果你必须在大台北地区工作和租屋，请务必拿“时间”换“空间”。愈近市中心，愈近捷运站，房租当然就愈贵，每月 7,500 元可能根本就不够。请你就离市中心远一点、离捷运站远一点吧！
为了存到第一桶金，你势必要牺牲一些便利性。不过，当然也不该为了省房租，去住到一个通勤时间可能要超过一小时的地方，恐怕本末倒置。因此，我们必须把“住”和“行”的花费一并考虑，才能求得一个最适切的平衡点。
最后，请别忘了，这部分的开销绝对不是只有房租而已，还有家具、水电瓦斯、上网的费用，另外别忘了夏天要开冷气，花费更凶喔！ 因此，掌握可以负担、合宜的租屋条件，不仅可避免财务透支，也不会排挤到其他项目，才能确保达成存钱的目标。
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一定要养成记帐的习惯
每位读者的薪水不一定是我假设的 30K ，那么该如何订定属于自己的支出预算和存钱目标呢？ 前面只是希望给大家一个概念，从人生六大需求来规划，但是有人吃得省，有人穿得省，有人房租贵，不可能这种分配分式能适合所有的人，这时我建议要从“记帐”开始。
记了几个月之后，你就会知道什么才是你最适合的支出预算和存钱目标。不过，只要薪水在 30K 以上的人，请不要给自己任何藉口，说自己每个月存不到 6,000 元。
时下有很多软体或 APP 可供大家记帐，但请采用那些有分类功能的，而不要只是记流水帐，因为这样其实帮助不大。我比较建议大家用 Excel 来记帐，而且要把所有的支出明确归类到“食”、“衣”、“住”、“行”、“育”、“乐”项下，不可以有“其他”项。
若有先替公司垫款，如因公务搭计程车，则将车费列为“代垫款”，等公司还你钱，再把它冲掉。
不论金额多小，都要记得一清二楚。如果时间允许，每天睡前还要把帐本上揭露的余额，和身边的现金加银行存摺余额的合计数，一一核对，希望能做到“钱帐相符”。万一不符，赶紧想一下哪一笔忘记入帐了？ 或是钱放在哪个口袋忘记算了？
如果不能每天核对，我建议至少每个星期天晚上做一次，若有差额，就当作“不明”的开支，让现金和帐本能完全一致。如果“不明”的支出愈来愈多，绝对不是好事，意谓你花钱已经无感，不知节制了，必须立刻设法改进。
这绝对是一个繁琐的工作，但如果你不记帐，又不核对余额是否正确，久而久之，会根本不知道钱花到哪里去了。很多人都会自我感觉良好，以为自己很节俭，因为好像每笔花费都不到 100 元，结果却常常成了“月光族”。等你记帐之后，才会发现自己不知不觉花了这么多钱。
比如说，一个每天都要喝手摇饮料的人，虽然一杯不过 50 元，花起来没感觉，但记帐之后，才发现自己一个月“乐”项的开支居然超过 5,000 元，因为除了喝冷饮，还要看电影、唱 KTV 和朋友聚餐等等，这个金额绝对不应该。
施行几个月后，你就能做出最适合自己的支出预算，然后依此来执行。如果每个月都无法达成 6,000 元的存款目标，唯一的解决方案就是努力去找一个薪水更高的工作。