市面上充斥很多理财书籍,常常我们看了也没有什么特别的感觉,只知道告诉自己要理财喔、要记帐喔,到头来可能还是常常半途而废。本篇的作者 Eva 用理财和节食的生动关系,提醒我们理财真是生活中的要事,五块钱也很重要。(上一篇回顾:

“ Vicky 小妞,妳都快30 岁了,完全没在理财啊?”我的妈妈魂在午休时间被点燃了,想要好好的教育一下这几个小女生。

“ Eva 姊,你有钱才要理财吧?我们没钱怎么理啊?如果投资赔光怎么办!”旁边的 Winnie 接话。她年纪比 Vicky 小几岁,昨天才听她说花了台币七千大洋打了甚么肉毒杆菌的美容针,还开心表示可以分期付款。我都快满33岁了,在保养抗老上都没这些小女生敢撒钱呢!

“大错特错不要闹 …没空间才要学收纳,没钱更要学理财。先不管投资,那你们至少有在记帐吧?”我揉着太阳穴,看来这几只要从头教起理财概念了。(同场加映:

“是有试着记过几次啦,但都没办法记超过一个礼拜,每次都少个 5块10 块的好麻烦 …”Winnie 在我凌厉的眼神下越讲越小声,Vicky 在旁边心虚的摇头。

“现在这么多记帐 App 这么方便好用,结帐时拿出来记就好了啊,反正你们随时都在滑手机,有差吗?女人要有钱,一定要从记帐开始做起!”我的碎念魂整个大爆发。我鸡婆的逼她们拿起桌上的手机,下载我推荐的几款记帐软体,还一边狂 Rap 他们一些基础的理财观念。

 

了解你的每一块钱

理财跟健身一样,越早开始学习越好。年轻时不运动健身,等老了,新陈代谢变慢,想瘦1公斤都万分痛苦。理财也是相同道理,年轻时不好好存钱、建立财务观念,等结婚生子后,保险费、教育费、医疗费、买车买房等开支急速飙升,再来后悔年少时不学好,后悔都来不及。对于理财新手,除了我之前提到的要彻底地做好财务关系健检,导正自己的金钱观念,接下来最简单也最重要的就是“ 记帐” 了。记帐,好比理财练功中扎实的基本功“蹲马步”,可以从底层改善理财能力的体质,也可以替未来投资能力打底。(延伸阅读:

我从大学开始记帐,10几年来,每个户头、信用卡的每一块钱我都清清楚楚。交往后我也强烈建议池先生比照办理,婚后两人理财观念契合,不是随缘也不是偶然,而是不断的沟通与调整。光是诚实的记下每笔支出的流水帐,就可以帮助你提高金钱流向的警觉性。就如同减肥时期我也鼓励大家做饮食日记一样,你会察觉到每一口吃进来的食物,你会进一步思考:这食物热量多少?健康吗?是否要吃?

你可能会因为不想面对“记下吃了一袋盐酥鸡”的愧疚感,而放弃吃进那一口高热量的食物。记帐也是一样的,它会阻止你冲动消费,让你思考你的支出模式,并让你珍惜你的每一块钱。现在有许多功能完整的记帐软体,可以让你不只记流水帐,更可以管理每个户头、信用卡、悠游卡、外币帐户,甚至可以让你输入发票号码,时间到了就帮你统一对发票。这种软体通常会提供报表分析功能,让你可以快速了解你的消费比例,进而建立预算概念,也可以轻松的进行年底财务检讨。(推荐阅读:

 

先记帐,才能做财务规划

相信我,财务检讨很重要,有“检讨”才能有“规划”,这可以说是记帐的终极目标。

每年年底,我就会开始提醒池先生开始跑收入支出的各式报表,找一天两人分项目细细检讨:今年两人收入与支出多少,是否要调整各自负担的项目?存了多少钱,是否有达到预期?各项目花费的比率多少,有无符合我们的价值观? 例如,我很不在意美食,我就会希望压低饮食支出,降低吃大餐的次数。例如,我很在意朋友往来跟孝顺长辈,人情与尊亲费用就不会是我考虑降低预算的项目。

如果,三年内想去一趟欧洲玩乐,那是否要限制接下来两年的旅游预算,累积成为欧洲旅费?如果,预期今年要做牙齿矫正或是更换机车,那有哪些花费看起来是可以再缩减的?若没有记帐辅助,就无从得知消费资料,进行这些检讨分析跟计画了。人家在流行大数据Big Data,企业有了数据就可以精准掌控消费者、确实提供客制化服务。在这个世代,你怎么能不重视数据的重要性?

大概知道,就是不知道

不要跟我说我虽然没有记帐,但我大概知道我的钱花去哪里了。“大概知道”、“清楚知道”、“了解并可以预测”,这些都是很大层次的差别。大多认为自己清楚花费与饮食状况的人,真实开始纪录之后,才会发现自己的支出远比自己想像的多,才会惊觉自己吃进的热量是自己认知的1.5倍。(推荐阅读:

数字会说话,而且,不会说自欺欺人的谎话。

那,学会记帐,就会开始有钱了吗?不,记帐主要是让你了解自己的收支状况。要开始有钱,你还要先学会怎么花钱。这,又是另一门功课了啊…(未完待续)