还是情侣时，多观察对方的金钱观是否契合。婚后，则建立一个共同帐户，家用私用分明，就能减少争端。
文｜Ms. Selena
有研究指出，不论情侣或是夫妻，感情失衡很大的原因就是钱，所以跟另一半的理财方式也非常重要。理财理不好，感情也不会好的。我针对情侣跟夫妻，在不同阶段提供不同的理财策略。
以情侣来说，还是算独立的个体，所以最重要的事就是必须要经济分开，不要把钱混在一起。不要想说现在感情很好，就把钱都放在一起用。当然，我的意思不是出去吃个饭，连一块钱也要 AA，我指的是要有各别帐户。
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在情侣阶段，判断对方的理财概念还有金钱观是很重要的。我相信现在正在看这本书的你，都是对投资理财有概念，或是想要开始理解投资理财的人。如果你的另一半对理财完全没有概念，走入婚姻后，就很容易因为钱吵架。
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以我自己为例，我在认识我老公时，他的理财多半是听从朋友的建议，跟保险业的朋友买保险、跟做房仲的朋友购屋等，缺乏自己的判断能力。
我们交往后，我每天会跟他分享各种投资理财的理念及概念，他也渐渐耳濡目染，对投资理财也越来越有概念。现在我们可以一起理财，一起投资，有了共同的话题跟目标，感情自然也更融洽。
判断对方的金钱观方式有很多种，你可以看他是不是很小气的人？是不是月光族、挥金如土？也可以试着跟他聊一些理财的话题，观察他的态度。你会发现，有些人会觉得很不耐烦，也不愿意聆听。如果一直呈现这样的态度的话，未来你们有很大的机率会因金钱观差异发生纠纷。
这里想要强调的是，并不是一定要找很会投资理财的对象，而是他必须跟你一样愿意学习、彼此沟通，未来才会是能跟你一起努力，创造更好生活的好队友。
而夫妻更像是一个共同体，共同组织一个家庭，共同为彼此的未来努力。所以这里建议经营共同帐户。共同帐户有两种：
1.以相同金额建立共同帐户
这个方式适用于夫妻薪资差不多时。
两人每月固定存入一样的金额到共同帐户。比如说两个人每个月赚五万，那就可以每个月都固定汇三万到共同帐户。这个共同帐户用于支付所有的家庭支出，若有小孩也可以从这个帐户里去支出。
2.以比例金额建立共同帐户
如果两人的薪资很悬殊，比如说老公赚十万，老婆赚五万，这样如果必须每个月支出一样的金额，老婆压力就会相对大一些。
这时可以用固定比例的方式，比如说薪资的 50%，这样老公就势必会多出一点，因为他赚的钱比较多，不过还是在可以负担的范围。
共同帐户的好处，就是使两个人对家庭都有责任，为家庭的支出付出一些心力。另外，保有自己独立帐户跟使用金钱的权利也比较不容易吵架。
每个人都有不一样的价值观跟金钱观，想花钱的地方都不太一样，这就是为什么每个人除了要经济独立外，夫妻之间也要保留给彼此用钱的空间，这样就能大大降低彼此为钱争吵的机率。
针对这个共同帐户，还可以去办一张两个人都喜欢的信用卡（正、附卡方式），不论是累积里程、现金回馈或是其他的优惠皆可。
接下来有任何的家庭花费，你们都可以用这张信用卡去刷。这样的做法也有三个好处，一是你就可以省去记帐的麻烦，每个月收到帐单，就会知道这个月的家庭支出大概是多少；二是你可以同时累积一些优惠，不论是里程数或是回馈；三是这样你就不会忘记去缴水电费、瓦斯费、电话费等。
这类家庭固定支出，尽量都设定在这张信用卡上，每个月自动帮你缴费。当你又设定信用卡自动缴费跟扣款时，这个共同帐户就可以去支付这张信用卡的卡费，家庭理财也会变得清楚明瞭喔！
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3.婚前协议书
谈到两性理财，相信大家都有听过“婚前协议书”。
到底婚前协议书有没有拟定的必要呢？在我结婚前，我谘询过律师，后来发现婚前协议书可以约定的事情非常多，包含家事的分担，未来小孩的教养方式，当然也包含财务方面的协定等。不过如果只是想要财务方面的协定，其实可以申请夫妻财产制契约登记即可。
夫妻结婚后，可以选择用法定财产制或约定财产制（约定财产制包含“共同财产制”和“分别财产制”两种），来决定结婚后的财产归属问题，如果用约定财产制，就要订定契约，并向法院声请登记。
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法定财产制
如果你没有特别约定，那么你就直接会是法定财产制。简单来说就是婚前的财产是自己的，婚后虽然也是自己的，不过如果遇到婚姻关系终止的状况（包含离婚或死亡）则会进行“剩余财产分配”，也就是夫妻双方各自的婚后财产扣除婚后债务后有剩余（财产大于债务），则由双方平均分配剩余财产的差额。
例如：老婆有 10 万，老公有 100 万，这时差了 90 万，老婆可以要求老公支付 45 万给自己。
约定财产制
以分别财产制来说，可以简单理解成：人结婚了，但财产没有结婚，夫妻各自管理各自的财产，债务也是各自分担。
而共同财产制，顾名思义就是夫妻共同拥有财产，如果遇到婚姻关系终止的状况，夫妻各自取回订立共同财产制契约时的财产，再用共同财产扣掉共同债务后，平分余额。
这跟法定财产制听起来有点像，但重点在于共同财产制在婚姻关系中，财产都是两人共有的，也就是任何财产的处分都要两人同意，因为夫妻双方都有所有权。
以我自己来说，我倾向分别财产制，因为这样是最简单不复杂的，只要管好自己的财产就好。
很多人会问我，夫妻或情侣之间谈钱不是很伤感情吗？以我的状况来说，可能我自己本身就在分享理财的内容，所以跟任何人谈起钱好像都不会特别突兀（笑）。
我自己在跟我老公谈起夫妻财产制契约时，正好亚马逊创办人贝佐斯离婚，当时新闻说他老婆因为直接分得贝佐斯一半的财产，所以会变成世界第一富婆。我藉由讨论这个新闻了解我老公的想法，恰好发现他也认同夫妻分别财产制的做法。
如果你今天不好意思跟另一半开口，我推荐利用新闻事件或是朋友事件当一个开启话题的“鱼饵”来试探试探另一半的想法，也可以避免婚后更多金钱上的纷争！