经历 AI 热潮与美国经济将软着陆的预期帮助，美国股市、已开发国家及新兴市场股市都从近一年低点大力反弹。投资新手如何掌握市场曙光，开启投资之路？“钜亨买基金”建议可根据人生不同阶段规划，初步运用定期定额应对多变市场、累积资本，随年龄增长，适时单笔投入，更能扩大投资效益。

“钜亨买基金”表示，投资若只靠定存，存款孳息速度恐怕赶不上通膨速度，但年轻人可以善用时间优势，定期定额纪律投资。根据“钜亨买基金”统计，投资人每月以 5,000 元定期定额进场美国股票，扣款 20 年后投资回报为 225 万至 402 万元，平均投资回报可达 298 万元（注）。年轻族只要把握“投资时间长”的优势，不但可享受长期投资带来的复利效果，更能为自己赚到未来投资的资本！


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“钜亨买基金”总经理张荣仁表示，年轻族群有足够的时间度过景气循环，因此受到股价短期波动的影响不会太大，可以选择较积极的股票型基金，加快财富累积的速度。不过，随着逐渐迈入中年，除了追求报酬，也需衡量风险，避免市场震荡带来的伤害，建议可随着年龄增长逐步拉高固定收益型基金的比重。

张荣仁进一步指出，刚出社会的投资人因薪资所得普遍较低，每月定期定额的规律投资是较佳的投资策略，也能建立定期储蓄及理财的习惯。到了中年，所累积的资本较充裕后，建议可利用“单笔＋定期定额”双管齐下策略，更能加速累积资产。

根据“钜亨买基金”历史数据回测，单笔投入 10 万元加上每月 5 千元的定期定额，15 年可累积 200 万元、20 年则可达 323 万元。从报酬率来看，定期定额 15 年的报酬率为 87.8 %，使用单笔加定期定额的报酬率则高达 99.9%。可看出相对于单纯的定期定额投资，单笔加上定期定额的投资机制，长期而言确实能够累积更好的回报，投资人有望以接近翻倍的绩效来打造财富。

另外，张荣仁提醒，透过降低投资费用，也能提高投资报酬。钜亨买基金现在全平台基金定期定额投资终身免收手续费，想要以单笔＋定期定额投资策略进行理财规划，可考虑“钜亨好日子”的投资组合，现在申购也享零手续费优惠，投资人不妨把握时机建立自己的理财配置。


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