离婚财产分配后，陷入财务危机？定期定额、专款专用控制花费，做回金钱的主人

单亲妈妈怎么解决财务危急？作者在离婚后重新检视自己的金钱观念，建立适合自己的理财方法，在达成经济独立的路上，也找回自己的价值。

理财，理生命：人生三阶段的金钱修炼

在收费财务顾问业 20 年的时间，累积服务 400 个家庭规划经验，表面处理的是财务，实际上感受的却是一个又一个不同的生命。我看到许多数字的背后，其实藏着对梦想的追求、对家人的关爱，每一次服务都让我深受触动。

基于女人帮助女人的心，我想把这些故事分享给正在辛苦打拼的妳，希望能为更多女人带来正向的鼓励。

今年 57 岁的我，从过去跌跌撞撞到成为财务顾问这条路，在不同时期自己与金钱的关系，更是让我能同感不同家庭与不同立场，那么就先以我的生命故事开启序幕。

说到赚钱，我从小学就开始了，那时就会做些勾毛帽的零工来贴补家用，也知道家里每一个人都要赚钱才有饭吃。

爸爸走的早，妈妈没有谋生能力、在家族中没有地位，再加上生了八个女儿两个儿子，必须独自面对庞大的生活压力。于是决定让亲友到家里小赌，以收茶水费为生，我则下课后回家负责煮饭。

我心里很排斥却只能无奈接受，也因此下定决心想逃离如此恶劣的环境、翻转自己的人生，出人头地。

国中时被同学发现家里是赌场，惊吓之余，自尊心碎了一地。又有一次当雨衣厂童工，和同学在工厂不期而遇，才发现原来我正是在那位同学家打零工！当时的我头低到无地自容，自卑感再度把我淹没。

连着两次事件，使我毕业后完全断绝与同学的联络，彷佛想把所有知道那段黑暗时期的人都隔绝，把那段羞耻感爆棚的岁月都尘封，不想任何人来唤醒我那段在社会底层辛苦的记忆。

青少年时期，自卑感成为我奋发向上的支点。我拼了命工作摆脱贫穷、甩开过去，不论是勾毛线或每天只有 100 元的雨衣零工，只要有钱赚我就拼命地做。

这时期金钱与我的关系是：它跑，我追。

金钱带给我的感受是又爱又恨，一方面需要它提供温饱，但同时又会产生羞耻感，加上对妈妈的不舍，面对家人的需要，总是没有金钱界限。

当一个人必须为了生活疲于奔命，会无法看清，真正需要的不是更多的金钱，而是良好的收支管理以及适当的界限，让每一分钱运用有度。当生活被安顿了，内心就能得到平静，所谓够用的意议也就是这样了。

高职毕业后到百货公司上班，辗转再到外商，薪水明显成长。

在外商工作时，人人都有着一身名牌行头，过着五光十色的生活，而突然从养家压力中解脱的我极欲获得认同，我开始追逐物质，赚多也花多，薪水增加却没存款。

对家人的慷慨依旧，只要能让家人过的好，我全都买单，伴侣关系却因此产生冲突。空虚的情况下更冲动购物，想要用有形弥补无形，不仅埋下日后婚姻生变的种子，钱坑也愈变愈大。

唯一庆幸的是，我一直谨记父母叮咛女人一定要有自己的房子，所以我在婚前就买房，这几乎是我身上唯一的资产。

从青少年时期的自卑演变成过度自信，认为钱努力再赚就有，因而陷入赚钱、花钱的漩涡。在虚荣心驱使下，我靠着花钱来证明我跟别人一样好、有能力，因为我想藉着物质生活的提升，去感受到我能掌握我的未来。

所以请找到你人生的价值使命，让它成为财务核心，定锚人生方向；金钱的本身没有意义，但让金钱实践了你要的生活就有意义。

图片｜Photo by Eye for Ebony on Unsplash

后来婚姻触礁使我完全惊醒，离婚时身上只剩不多的存款，还要带着两个小孩。意识到得自己负责养育小孩，惊慌之余，才明白我的人生前半场只是在瞎忙，到头来一场空。

横在眼前又是生存的难题，但不服输的个性以及母性使然，我知道必须立刻改变。在那样生命困顿的时刻，我明白要更有意识地为自己跟孩子打造一个安全明亮的未来。

然而，离婚不久租屋处却遭小偷，这让我很没有安全感，于是隔年就决定买房，钱不够甚至向姐姐借钱装潢，然后拼了命赚钱缴贷款。回头想实在很莽撞行事，房贷加上孩子的重担，一个不小心很容易就让我的财务垮台。

但命运就是这样奇妙，一个乱花钱的人却一脚踏进财务顾问业，从此改变了自己的财务，进而帮助了许多人也脱离老鼠圈的赛道，用生命影响生命。

进入财顾业之前没有把钱当重要资源，但从业之后我开始学习理财知识、学做预算。我不记帐，而是利用符合我个性的方式，使用帐户管理设置专户：生活费、房贷、以及我与两个孩子各自的定期定额理财、专款专用，失控花费从此不再发生。

这阶段在责任感驱动之下，我更有意识的使用金钱，与金钱的关系转为尊重，不再盲目浪费。

我看着看最爱的两个孩子，我知道他们就是我一切的动力来源，有了明确的财务规划目标，从调收支到编预算，从安排投资计画，到做好风险管理，所有的事情都有了合适的位置，而我也成为自己的财务好管家。

回顾前半生我与金钱的关系，从恐惧到虚荣，再到成为金钱的主人，最终明白其实只有自己的能力，才能帮助自己经济独立，不再受金钱和物质的箝制。这一路认识自己的过程，非常辛苦漫长，却很值得。

金钱对你而言是什么意义？你与金钱的关系，是你用钱，还是钱用你？你的长期财务目标是什么？期待我的故事能给读者一些启示。

如果你正在辛苦，请相信靠着自己的努力就可以翻转未来。女人只要走向经济独立自主，完全不必期待王子来拯救、不须谁来对妳定价。靠自己的力量，成为自己的女王，不论做什么选择都有底气。