市场上有什么商品，可以投资长达二十多年不赔钱？
基金达人珍姊敢站出来大声说：“我买基金二十三年没有赔过钱，利用定期定额利器，甚至一年可以赚 20％！”
基金，因为可以从小钱开始、持续投入，就有机会滚出大财富，所以，在 《Smart Woman》 与 PayEasy 合作调查中就发现，有近 40％ 的女性会选择用基金来存百万。但珍姊的实战经验证明，只要建立纪律、有效的操作，基金不只能帮你存百万，还能成为你长期的提款机。
今年六十一岁的珍姊，从钢铁公司财务主管退休已经十三年，她结过婚、但丈夫外遇，让她毅然放弃婚姻，已单身二十多年。但她不必靠前夫赡养费、也不伸手向孩子拿钱，每年还可以维持像白领阶级一样的生活品质和消费习惯，全靠她维持良好投资态度、积极理财所赐。
“我认为，钱就是要滚动，要放在会增值的标的上，千万不要傻傻地放在银行。”所以一有闲钱时，她会买黄金、基金、股票，经常注意投资新资讯、翻阅理财杂志、看股市和理财节目，对于能赚钱的工具都保持高昂兴趣。
回想基金投资之路，珍姊说她最感谢的是十三年前翻到《 Smart 智富》月刊创刊号，教她定期定额的基金投入法，她运用起来得心应手。而她不但自己受益，还能帮助别人，像社区里一位打扫的欧巴桑，老公过世后拿到三百万元保险理赔，珍姊协助她选了三档台股基金投入。四年后，这位欧巴桑拿着对帐单感谢珍姊，因为三百万元已变成八百零六万元！到底珍姊是如何创造出每年二○％的好绩效，她靠的是以下五个心法：
《Smart Woman》将一步步拆解珍姊的操作招数，教你打造一个专属于自己的基金提款机。
光是在台湾，基金就有上千档，要怎么挑呢？有四个步骤：
①每天固定从 StcokQ 网站（www.stockq.org）检视各国股市、商品行情、汇率等各项财经指标，同时阅读财经新闻，了解哪些地区是投资热门地区。
②利用排行榜初步筛选，而珍姊会在每周五列出 Yahoo! 奇摩理财网（tw.money.yahoo.com）境外基金绩效排名，筛选出近三个月投资绩效前五十名的基金，来观察哪些区域、国家或特殊产业的基金短线表现强势。
③配合自己的研判潜力市场，及近期强势基金，挑选出十档口袋名单。
④进入基金基本资料，详细检视其体质及各国持股比例。如确认基金规模不要太小、区域型至少超过十亿元；或假设看好马来西亚股市，就从东协基金去看这档基金投资马来西亚的比重高不高，是否符合预期。
看好某一档基金，将资金分成两部分投入，以下以珍姊投资时间达八年的贝莱德世界矿业基金为例，假设总投资金额为一百万元，虽然自己是看好原物料走势，但一开始先用十∼三十万元单笔试单，密切观察基金净值走势一～二周，若净值不动，可能看错，立刻换标的。如果下跌，就搭配定期定额，等净值翻正就全部出场，免除亏损。
第二部分的资金，是在单笔试单确认趋势向上后，定期定额随即跟上，每月分三次扣款，绝不停扣。
如果出现利空消息，先判断影响层面大不大，若判断为大，要先出场确保先前获利，若判断还好，则不需急着出场。当在利空最剧烈而造成手上基金急跌时，要增加定期定额扣款金额，例如原本每月扣款每次三万元增加到五万元，或增加扣款次数，加码金额约是正常扣款的两～三倍，等待净值回到高点 50％时，就恢复正常扣款。
在没有特殊利空或利多时，仍要注意设下停利点，一碰触就不能恋栈地出场。至于停利点的设定，有三种判断方式：
①个别基金的波动度：例如波动度较大的基金，停利点可以设大一点。
②整体市场所处位置：例如是低档进场，且线型向上、确认已摆脱谷底者，停利点可以设在 20％ 以上，如果是市场处盘整期、或涨多后进入高原期，则设在 10％。
③投入金额的多寡：如果单笔投入的钱较多，停利可以设低一点，以控制风险。
珍姊惯用股、债比例配置，做攻击或是防守；在认为市场可以进攻时，拉高股票型或高风险等级的基金到八成的比重；若认为市场可能面临反转，则调低股票型或高风险等级的基金到五成以下。像是最近美国虽然宣布 QE3，但股市好像有利多钝化的反应，涨不太上去，加上十一月六日美国总统大选在即，她判断全球市场可能回档，就把手上股票型及风险等级较高的基金获利了结，转往债券型基金，调低风险等级在 RR4 以上之基金比重到仅剩五成左右。
素有“基金教母”之称的前投信投顾公会祕书长萧碧燕，认同基金一定要适时停利出场，她举例，有些投资人打算长期投资，买一档基金长抱十年，结果获利 100％ 还不获利了结，等到第七年景气循环刚好遇到空头，获利掉到只剩 10％，却忍痛赎回。“除非你有把握买了从此忘记，就不要轻易跟自己的意志力和情绪对抗。”
萧碧燕个人买卖基金的祕诀就是“低档不定期不定额，高档分批了结不追高”。她都是趁市场低迷的时候，用“不定期不定额”的方式进场捡便宜，大跌大买，小跌小买，等市场确立反转，反而缩手不买。这样一来，平均持有成本很低，很容易到达获利满足点，心态上也更容易选择获利了结。
而市场都已经全面上涨时，追高是把自己的成本愈垫愈高，这样会让你即使知道市场已经过热，还是舍不得下车。有人会问，万一股市一直涨上去，没赚到不是很可惜？萧碧燕说，宁可选择不要赚，也不要在市场突然反转时把获利吐回去。
南台科技大学财金系助理教授朱岳中则很认同先挑潜力市场、才挑基金的做法。他说：“只要选对市场，随便买都很难赔。”
很多人接着会问，选对标的市场一样不容易！朱岳中则说，这要看投资人要做短期还是长期的投资。如果只想像炒股票一样，要找到适合短期操作标的，要天时地利配合，的确不容易；但若是打算中、长期投资，就相对容易多了，因为报章媒体每天都有多到看不完的财经新闻、市场资讯，投资人只要掌握基本面还不错的市场，有耐心持之以恒地投入资金，一定能稳稳获利。
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风险等级 |
投资风险 |
投资目标 |
风险范围内之主要基金类型 |
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RR1 |
低 |
以追求稳定收益为目标，通常投资于短期货币市场工具，如短期票债券、银行定存，但并不保证本金不会亏损 |
货币型基金 |
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RR2 |
中 |
以追求稳定收益为目标，通常投资于已开发国家政府公债、或国际专业评等机构评鉴为投资级（如史坦普评等 BBB、穆迪评等 Baa 以上）之已开发国家公司债券，但也有价格下跌之风险 |
已开发国家政府公债、投资级（史坦普评等 BBB、穆迪评等 Baa 以上）之已开发国家公司债券基金 |
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RR3 |
中高 |
以兼顾资本利得及固定收益为目标，通常同时投资股票及债券、或投资于较高收益 之有价证券，但也有价格下跌之风险 |
平衡型基金、非投资级（史坦普评等 BBB、穆迪评等 Baa 以下）之已开发国家公司债券基金、新兴市场债券基金 |
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RR4 |
高 |
以追求资本利得为目标，通常投资于已开发国家股市、或价格波动相对较稳定之大区域内多国股市，但可能有很大价格下跌之风险 |
全球型股市基金、已开发国家单一股市基金、含已开发国家之区域型股市基金 |
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RR5 |
很高 |
以追求最大资本利得为目标，通常投资于积极成长类股或波动风险较大之股市，但可能有非常大之价格下跌风险 |
一般单一国家基金、新兴市场基金、产业类股基金、店头市场基金 |
【活动通知】
2013.3.20前，于“基金100问 大家来发问”，无论是名词解释、操作策略，
活动网址：http://smartfund.businessweekly.com.tw/ask100_2.aspx
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撰文者：陈淑泰
资料来源：各银行
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