家庭理财最重要的唯有“信任”与“平衡”,但这到底要怎么实行呢?

文|王木木,猫空大学毕、数位行销出身,29 岁被迫登出工作,在人生低谷迷惘一年后,体悟到:只要清楚人生目标,你就有能力选择真正幸福的道路。连络信箱

网路论坛很常看到夫妻因为金钱观念不同而吵架的案例,可见“家庭理财”是个亘古的难题。

我和先生很少为钱吵架,财务分非常开:收入各自管理,按照项目分摊家庭支出,其他的钱则自由运用。一方面感谢家里的帮助,另一方面也是我们的金钱步调配合得很好。

虽然谈钱伤感情,但结婚前不谈,婚后伤家庭!


图片|Photo by Jp Valery on Unsplash

分享我们结婚五年来,对理财的一些想法:

想把家庭理财做好,需要有一个人出来指挥,请推派一个家庭财务长。

在我们家,这个角色主要由我担任,因为我对钱比较有兴趣,加上我负责采购日常用品和食材,比较常动用钱,而且我又很爱设计统计表格,所以这个责任就落到我身上。虽然先生不管钱,但他会多负担一些劳力,例如接送我买菜、倒垃圾和洗衣服等等。

请协调出一个人担任财务长,依循下面三个原则,来为家庭做理财规划吧!

家庭理财三大原则:财务分开、共同分担与互信

一、财务分离

理想的家庭财务要分成三个系统:夫、妻和家用。

夫妻的财务分离,是让各自能保留自由运用的资金,做自己想做的事,像我拿是拿去投资,先生则喜欢买衣服。

既然是自由运用的资金,你可以提出理性建议,但是不要干涉对方的资金运用,也不要要求对方按照自己的想法运用,虽然我不认同先生爱买衣服的金钱观,但是那是他的钱,我不会要求他不买。

同时,留有自己的资产,等于在婚姻中留一份自己的保障。

二、共同分担

家庭支出要共同分担,不要觉得一方赚得多,就完全由一个人负担,因为家庭是两个人组成,孩子也要两个人才能生,责任当然也要两个人分担!

如果是双薪家庭,找一个双方都满意的比例分摊支出;如果不是,没有收入的那方,需要多担待一点家务事。总之,双方要为这个家找到一个彼此都能接受的平衡点。

三、建立互信

结婚五年来,我认为夫妻相处的基础是“信任”,金钱上也是一样。

这 4 个法则是我认为能在家庭理财中建立信任的方法:

1. 凡事留下痕迹

好好纪录家庭开销,让凡事留下痕迹,遇到问题时,就让记录的数字说话。Google Sheet 是纪录家庭开销的好工具,两人可以随时检视家庭财务状况。

2. 收入公开透明

不要向对方隐瞒自己的收入,包含薪资、投资获利或奖金,一旦被发现隐瞒收入,不仅让对方觉得你不愿为家庭付出,也会伤害对方对你的信任,隐瞒收入绝对是婚姻的致命伤害。

3. 责任公平分担

家庭责任要共同分担,除了金钱之外,劳力也是家庭责任。公平并非真的斤斤计较我付多少钱、你就要做几分钟家事,而是双方“心理上”都觉得舒服的份量。

4. 有借要有还

有时候双方因为急用向另一半借钱,不要觉得因为是夫妻就可以不放在心上,跟朋友借钱都知道有借有还了,怎么能用随意的态度面对要和你走一辈子的另一半?

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婚后金钱价值不同怎么办?

随着时间改变,可能会发生其中一方金钱观改变、另一方还没跟上的情形。我自己也是这样,这一两年接触投资理财后,金钱观大为改变,先生则依然对钱不敏感。

通常思想比较前面的人会希望对方跟上,但我的想法是“不能急”!你越要求对方按照你的想法走,除了会造成冲突,对方可能会表面配合,心里却不服,降低彼此信任,这绝对是夫妻关系的大忌。

先把自己的钱管好,当努力小有成果,对方一定能感受到你身上散发出的正向能量。而且,活生生的例子就在眼前发生,他一定能判断哪种金钱观比较好。

虽然目前先生依然对理财没兴趣,但是他在我的“耳濡目染”之下,偶尔也会凑到正在研究股票的我旁边,指着萤幕上的红色绿色问东问西。相信等有一些小小成果之后,他会受到我的感召的!

总之,做到“财务分离”和“相信对方”,没有金钱观是不能改变的。

不过我想提醒还没结婚的人,关于金钱观,结婚前就要有共识,不一定要一样(世界上没有人能跟你想法完全一样的!),但至少要可以接受,不能是想法完全相反的两极,否则婚姻一定会很难维持下去。

另外,对方家庭的金钱习惯也是一大观察重点,就算你的另一半和你金钱观念很合,原生家庭跟你们的做法完全不同的话,婚后也会非常头痛。

我觉得同居是最能检验双方金钱观的方式,因为你们开始要支付生活共同开销,可以近距离观察对方的购物习惯、家庭用钱习惯。

我跟先生结婚前也是同居了一年多,才决定结婚的。

家庭理财的核心,唯有“信任”与“平衡”

虽然家庭理财最好由一位财务长主导,但是双方的信任与平衡是最重要的。在三个原则:财务分离、家庭责任共同分担和互相信任之下,沟通出彼此心理都都平衡的方法,就是最适合你们的家庭理财方式。

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