月薪两万块可以如何存钱呢？如果你也有存钱的烦恼，不如试试这五个心法吧！
文｜编辑部
年底百货周年庆刚结束，是否犹记得自己也是挤在人群中抢买特价商品，热血之后，却不知不觉荷包大失血。冲动消费就像是一根针，不断戳破累积财富的口袋，让你钱财怎样也存不起来。
坐领高薪 爱败家容易成习惯
57 年次的罗莉莉（化名），从学校毕业至今，一直是月光族，总是花钱买好东西，即使赚再多的钱，每个月的薪水还是会花光光。刷卡消费习惯从踏入社会时的 3,000、4,000 元，晋升到现在每笔签单都是上万元。她说，这是追求好的生活品质⋯⋯。
结婚之后，好强的她，坚持要与高薪的老公财务分开，家庭开支各付一半；同时她也没有因为结婚而改变消费习惯，依旧会给自己买上万元的包，给女儿买 3,000、4,000 元的名牌童装。
“我用不断刷卡，来肯定自己。”罗莉莉说，“有谁不知道要为自己的帐单负责？又有谁不知道要克制购物欲望？”但她只有在刷卡的当下，才觉得自己可以做主，因为“买东西，才能证明我的存在。”
当爱消费变成一种习惯时，罗莉莉渐渐地背上卡债，到后来，每两、三个月就会多了 20、30 万元卡债，就这样，在两年内，累积了 120 万元的卡债。尽管她是顶着金融业协理的头衔，领着比一般上班族还要高的薪水，但因为爱消费、买东西，让她沦落为卡债一族。
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落实理性消费 月领 2 万也能存钱
消费，在每个人日常生活中是一定会进行的行为，对于想累积财富的人来说，就不得不花点心思来看待“消费”这项行为。
今年 27 岁的陈诗瑜，出社会工作近 6 年，从事幼教工作的她，月薪始终停留在 2 万 3,000 元，正因为薪水不多，每一分钱都显更重要。对于“消费”，陈诗瑜每一笔都确实经过“理性思考”，每次出门购物前，都审慎地想一遍自己“为何要买？”
平常的她，不追赶周年庆热潮，今天皮夹里也只准备了 2,000 元，目标就只锁定一件保暖的外套，“既然消费目的是为了‘保暖’，就不去看那些‘不够保暖’的衣服。”而即使看上了一件相当满意的款式，只要超出预算 100 元，她也会毫不犹豫地放回去。
每次逛街前，陈诗谕一定会先设定好“消费目的”，例如，平常骑车上、下班的她，买外套一定是以保暖、防风为优先考量，然后根据这些条件专心地找，再加上严格制定预算。如此一来，就可以尽量避免东看西看，最后又买了一堆不需要的东西。
不仅不爱乱消费，她更彻底落实“收入－储蓄＝支出”这个存钱公式，陈诗瑜的作法是：每个月只要薪水一发下来，她就会先拨 1 万元到另一个储蓄帐户，剩下的 1 万 3,000 元中，3,000 元定期定额投资基金、3,000 元上缴父母作为家用，剩下的 7,000 元，才是每个月的生活费。尽管月薪只有 2 万元多，陈诗瑜的帐户已经存有 80 万元，30 岁前存一桶金的目标也快要达阵。
控管支出 挤钱出来好投资
上述两个案例，罗莉莉的理财模式是“收入－支出＝储蓄”，甚至支出大于收入，以至于卡债上身，而陈诗瑜则是遵守有钱人对金钱的管理方式“收入－储蓄＝支出”，让她累积人生第一笔滚出更大财富的母基金。
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不过，在人生财富增值的过程中，在“收入－储蓄＝支出”公式里，减项减项可能还要增加一些：收入减储蓄、再减去固定提拨的投资理财金额，剩下的，才是日常生活可用的消费预算。
陈诗瑜同样也做到这一点，每月先扣掉每月定期定额的金额，作为投资理财的资金。新光投信总经理苏英孝认为，投资理财在累积财富的过程中，扮演一定程度的重要角色，“愈快找到适合自己的投资理财方法，愈能早一步开始‘用钱赚钱’，加快财富增加的速度。”即使收入有限的情况下，每个月也要固定提拨部分资金，用于股市或基金投资，从实战经验中尽快找到能让自己一生受用的投资心法。
5 心法 克服冲动消费
心法１
给自己一天冷静期
告诉自己，先回家冷静 24 小时，明天同一时间如果还是忍不住想买，再买不迟。
心法２
别带信用卡出门
明知自己的意志力不够坚定，明知今天要去的百货公司正在周年庆，如果还带着信用卡，无异是让理财恶魔轻松附身。
心法３
和有钱人比存款
如果你和有钱人比刷卡金额，可能觉得自己真是够节省了，但为何不跟他们比存款呢？想一想，他们的刷卡金额，可只是存款的万分之一，你呢？
心法４
到便宜的地方血拼
真的手痒难耐，想要肆无忌惮地血拼一番，那么，就到夜市、十元店之类的地方吧！就算大包小袋，对荷包的伤害多半也还能在可控制的范围内。
心法５
如果把这笔钱用在⋯⋯
经济学的重点之一是“机会成本”，同样一笔钱，用在不同的地方，就会有不同的效果。付款前，给自己一分钟的时间，想想“机会成本”，让注意力稍稍离开眼前的小恶魔。
现金袋理财，掌握可用余额
每到月底，总有人会心里嘀咕着“钱到底花到那里？”不过，这对长久以来担任家里财政部长的“渡边太太”（泛指日本的欧巴桑们）却不是一件难事，根据调查，日本 20 岁以上的女性，6 成都有记帐的习惯，当中还善用现金袋理财，管控金钱的流向。
现金袋理财的概念，就像是在山上迷路的人担心粮食不够，会有计画地把手上的粮食分成许多天，每天只吃当天的那一份，否则一天就全部吃光，接下来就无以为继，可能饿死山中，使用现金袋理财也是同样的概念，这种方式是将实际收入先扣除固定支出，再把这些可动用的现金分装在几个袋子里。
所谓的实际收入，是指薪水先扣掉所得税、劳健保等金额，固定支出则是水电瓦斯、电话、网路、房租等固定要缴的费用。当作现金袋的袋子，可以是一般的信封袋，也可以是透明的夹炼袋，或者伸缩式的文件袋，完全看自己的需求和方便。
每个月发薪水后，到银行把一个月的支出一次提领出来。使用现金袋理财，一般来说，以一星期为一单位比较恰当，也就是分成5袋。天数不足7天的那一袋，可以用来买米、调味料等支出额较高的东西。
另外，装入的钱最好不要算得太精准，以免过得太拮据，这一周没用完的钱留到下周用，即使金额不大，心情也会比较轻松。
现金袋可以依项目分装，例如分餐费、教育、日用品等项目，发薪水后先将这一个月可动用的金额装在各个袋子里，花掉的钱要记下来，或把发票留下来。如果还不到月中，就已经花光一个月的预算，就要提醒自己下半个月要小心了。