给理财小白的 5 个建议！想无痛存钱、有效投资吗？与金钱建立好关系，累积财富是件愉快的事！
新年新气象，你是不是更懂得如何掌握理财与投资呢？
首先，分享多年来的醒悟：创造、累积财富，应该是一件愉快、幸福的事。
曾经，我落入了“赚钱一定是痛苦难熬的、投资一定要花很多时间研究、生活就是要时常为钱烦恼”等迷思中，在累积财富的道路上走了弯路，后来透过自身经验与阅读，懂得如果能更有效、轻松地累积财富，那才是最幸福的理财方法。
本篇整理了关于理财与投资的 5 个建议。迎向新的一年，相信大家都能更稳健、轻松地设定目标，迈向财富自由。
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一、持续“赚钱”：金钱会流向创造价值的地方
赚钱的方法有哪些？可能是透过工作领工资、创业卖服务或产品，也可能是经营自媒体，通过流量变现⋯⋯，种类琳琅满目，但大致可以分为出售我们的时间、服务、专长或产品。
仔细想想，我们付出的心力与时间，究竟能创造多少价值呢？适合自己的赚钱方法又是什么？依笔者浅见，可由以下三点来思考。
第一点，适合自己的赚钱方法，是能结合自身优势与特质（以产生长远的“动力”），并在付出相对应的时间与心力下，能创造更大价值的事。
第二点，是能“持续”获利，并具有“成长性”。举例而言，在某个产业缺工的情况下，可能会造成薪水相对较高，吸引不少人抱着赚快钱的心态去做，但值得深思的是，未来能长久“持续”吗？是否符合个人“志趣”？产业前景又是否具有发展性呢？
第三点，在寻找个人志趣方面，也可以结合未来趋势作规划。例如，现代人生活压力大，对于心灵疗愈、心理谘商的需求增加；社会趋向高龄化，促进保健、长照业的发展；对于美丽、时尚与娱乐的追求更广泛多元⋯⋯等。[1]
金钱，会流向创造价值的地方，而能满足客户“需求”、具有“市场”，为社会带来“贡献”的工作，结合自身“热爱”，就是能发挥所长并创造财富的好方法。
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二、无痛“存钱”：养成记帐习惯洞悉金钱流向
存钱，是累积财富至关重要的步骤。该如何无痛、有效地存钱呢？
首先，要养成“记帐”的习惯。记录各项收入与支出，可以帮助我们洞悉金钱流向，也能帮助我们节流。
例如，如果没有记帐的习惯，可能会觉得每天买一杯咖啡没什么，但长久下来，会发现累积起来也是一笔可观的数字。如果想存下更多钱，势必就要取舍是否继续这笔开销。
记帐，还可以让我们对于固定、必要的支出一目了然。例如，房租、电话费、水电费等，在月初的时候就先列入帐目并扣除，才能清楚剩余可以支配的收入有多少。
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要存多少钱呢？可以根据自己的财务状况与理财目标来规划，回推每年、每个月可以做哪些改善。
在《持续买进》一书中，作者提供关于储蓄的最佳建议，是把你当下有能力存的钱存下来，而不是根据静态不变的法则（如收入的固定比例）决定存多少钱。[2] 这个观点不同于网路上流传的方法，却也相当中肯。根据自身的状况存钱，才能以低压力累积财富。
三、享受“花钱”：聪明选择自在舒适的生活方式
合理地使用金钱，创造能力范围内想要的生活方式，就能享受花钱。
对于花钱，不少人抱着罪恶感，或认为辛苦赚的钱就这样花掉很舍不得。但别忘了，金钱本身是交换的工具，而努力赚钱，就是为了接近理想生活。
只要分清楚“想要”和“需要”，抑制冲动购物的欲望，我们可以聪明地使用金钱，换得想要的物质、想尝试的体验，创造愉快时光。
例如，日常的“小确幸”可以提升幸福感，适时来一场“小旅行”转换步调，让我们更有动力面对生活。
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分享我在《持续买进》书中收获的观点——“两倍规则”，指的是如果想要花费较大笔的钱时，必须花费相同的金额来做“投资”或“捐款”。
作者举例，若他想买一双 400 美元的绅士鞋，就必须同时购入价值 400 美元的股票（或其他生财资产，作为投资）。这样不仅可以消除购物时的罪恶感，也可以促进反思，这笔消费到底值不值得、有没有冲动购物？[3]
只要在花钱的当下经过思考，就能减少不必要的支出，享受花钱的满足感。
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四、有效“投资”：持续投入以产生稳健报酬
怎样算是有效、稳健的投资方法呢？笔者认为，除了能稳定获利外，还要令投资人感到安心。
曾经，我为了选股而烦恼，花费许多时间研究，结果却不如预期；想要打败大盘，创造更好的绩效，却忘了投资个股也要承受更大的风险与压力。后来我才醒悟，最简单、看似缓慢的方法，反而能长期持续、稳定获利。
无论你是投资新手，或曾为投资而烦恼，不妨试试轻松稳健的投资法——投资“指数型基金”。
《不在意，才能赚最多》作者提到，投资指数型基金的主要优势是“低成本结构”：研究发现，随着时间推移，只有少数几档个股表现会超越大盘，推升股市上涨。如果我们投资指数型基金，就相当于“持有整个股市”，长期而言，就能获得稳定的报酬。[4]
那要如何投入呢？需要过度烦恼价格，执着于逢低买进吗？
想要轻松投资，稳定获利，与其烦恼是否买在最低点，“持续投入”才是关键。可以运用定期买进的策略，长期而言，透过“平均成本法”降低成本，获得更大报酬。[5]
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五、善用“时间”：深耕专业与兴趣创造更大价值
时间，是我们所拥有最具价值的资产，善用时间，也能创造财富。
如何运用时间创造价值？除了透过投资，用钱滚钱，还有一项非常重要的事，那就是“投资自己”。
同场加映：时间管理，就是“个人管理”！女人迷《把自己活成动词》play with time 时间工作坊：在有限的时间中，创造最大价值
我们把时间花在哪里，就会成为什么样的人。运用时间，深耕自己的专业和兴趣，也能产生“复利”的效果。
时间是生命中最重要的资产之一，却也容易在不知不觉中流逝。新的一年，不妨检视自己使用时间的状况，好好管理时间，也是管理资产的一环。
以上和你分享 5 个关于理财与投资的建议。祝福你新的一年，与金钱建立良好关系，更轻松、愉快地累积财富！