你听过二八法则吗？据研究显示，20% 的行动竟然左右了 80% 的结果——如果应用在个人理财上，又可以带来什么成果呢？

文｜允妍

在个人财务管理中，我们都追求有效且聪明的方法来管理财务。其中一个被广泛应用且极具成效的方法就是“80/20 法则”。

这个法则源自于义大利经济学家维尔弗多・帕雷托（Vilfredo Pareto）的观察，他发现 80% 的结果往往来自于 20% 的原因。这个观察被延伸应用到各个领域，包括个人财务管理。

什么是 80/20 法则？

80/20 法则，也被称为帕雷托法则或二八法则，指的是在许多情况下，80% 的结果来自于 20% 的原因或行动。

这意味着我们可以在个人财务管理中找到那些最重要且具有最大影响力的20%，以便在我们的财务生活中取得更大的成效。

例如，当我们评估自己的开支时，可能会发现 80% 的支出来自于 20% 的开销项目，像是房贷、日常生活费用和保险等等。

同样地，我们的收入的大部分也可能来自于 20% 的来源，像是主要工作或是投资回报。透过了解这些关键 20%，我们可以针对它们做出有意义的调整，以审视个人的财务目标。

80/20 法则的核心思想是着重在最重要的部分，并专注于那些能产生最大效益的行动。接下来，本文将带你探讨 80/20 法则在个人财务管理中的应用，以及如何使用这个法则设定理财目标。

就让我们一起深入了解，如何以个人为核心的角度，运用 80/20 法则来改善我们的财务状况吧！


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80/20 法则与个人财务管理

当谈到个人财务管理时，80/20 法则提供了一个极其有用的观点，帮助我们集中注意力和资源在那些对我们财务状况产生最大影响的方面。这种法则适用于各个层面，从开支到收入，甚至是理财目标的设定。

核心项目支出管理

在个人预算管理中，80/20 法则可以帮助我们识别那些占绝大部分支出的核心项目。藉着专注于这些核心项目，可以更有效地掌握开支控制的关键。

例如，如果我们发现 80% 的支出来自于 20% 的开销项目，便可以评估这些项目是否有节省的空间或可替代的选择。同时，也可以应用 80/20 法则来制定优先顺序，确保预算资源优先用于那些最重要的项目上。

这种方法可以帮助我们在有限的资金中做出明智的选择，以满足最重要需求和目标。

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举例来说，假设美美是一个上班族，每月的收入为 30,000 元。透过仔细分析她的开支模式，发现以下是主要的开销项目及其所占的百分比：

住房费用（40%）：这包括房租、水电费用和房屋保险。由于美美租住在城市中心的公寓，住房费用占了她开销的绝大部分。

饮食费用（20%）：这包括超市购物、餐厅用餐和外卖。美美喜欢外出用餐，并且偶尔购买一些高品质的食材回家烹饪。

交通费用（10%）：这包括公共交通费用和汽车加油费用。美美每天通勤到工作地点，她通常搭乘公共交通工具。

娱乐活动（10%）：这包括看电影、运动活动、社交聚会等娱乐支出。美美喜欢与朋友出去享受休闲娱乐活动。

这些主要项目加起来占了美美开支的 80%。基于80/20法则，美美可以专注于这些核心项目，以更有效地控制开支。

例如，在住房费用方面，美美可以考虑与室友合租，或者寻找更便宜的租屋选择。在饮食费用方面，可以减少外出用餐的频率，并尝试在家自己烹饪更多的餐点。

在交通费用方面，可以评估使用公共交通工具的成本效益，或者考虑骑自行车或步行通勤。

通过这些调整，美美可以节省一部分开支并优化她的个人预算。这些改变可能需要一些努力和调整，但随着时间的推移，对于美美的财务状况会有积极的影响。

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投资组合管理

80/20 法则同样适用于投资组合管理。根据这个法则，我们可以认知到 20% 的投资将为我们带来 80% 的回报。这意味着我们应该专注于那些最有潜力的投资机会，而不是分散资金到过多的投资项目中。

假设美美有一笔投资组合，她将资金分配到不同的资产类别中。经过详细的分析，发现以下是投资组合中最具潜力的项目，并预计将可以带来 80% 的回报：

科技股（40%）：美美相信科技行业有很大的成长潜力，因此将大部分资金投资到科技股中，选择了一些具有强大创新能力和稳定营收增长的科技公司。

新兴市场基金（20%）：美美觉得新兴市场经济正在蓬勃发展，因此将一部分资金投资到新兴市场基金，以参与这些国家的成长机会。

能源股（20%）：美美看好能源行业的前景，尤其是可再生能源领域。她将一小部分资金投资到能源股，以捕捉这一领域的增长机会。

这些投资项目加起来只占美美投资组合的 20%，但预计将为她带来 80% 的回报。根据 80/20 法则，美美可以专注于这些最有潜力的投资机会，而不需要分散资金到过多的投资项目中。

透过专注于这些高潜力的投资，美美可以提高投资组合的整体回报率。但同时，也应该注意风险管理，以避免过度集中投资于某个项目带来的风险。

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80/20 法则与理财目标设定

在理财的旅程中，设定明确的目标是非常重要的。这就是 80/20 法则在理财目标设定中发挥作用的地方。

根据这个法则，我们应该专注于那些对我们整体财务状况产生最大影响的目标。这意味着我们应该识别出那 20% 的目标，这些目标将对我们的财务状况带来 80% 的改变。

设定理财目标时，我们可以运用 80/20 法则来提供一个实际的方法。首先，我们应该审视我们的财务目标清单，并评估每个目标对整体财务状况的影响。这样就能识别出那些具有最大影响力的目标。

接下来，我们应该选择那 20% 的目标，这些目标对我们的财务状况产生最大影响。这可能包括储蓄购屋、投资退休金、还清高利率债务等目标。这些目标应该是具体、可量化和可实现的，以便我们能够确切地衡量进展。

最后，我们应该为这些目标设定具体的时间框架和行动计画。我们可以制定每个目标的里程碑。这些里程碑可以帮助我们追踪和评估我们的进展，并提供一个清晰的路径朝着目标前进。

80/20 法则不仅可以帮助我们设定明确且有影响力的目标，还可以指导我们在实现这些目标的过程中确保最大的效益。藉由明确的目标、里程碑和行动计画，能够更有条理地管理我们的财务，并取得更好的成果。

运用 80/20 法则，我们可以更加精准地管理资金、减少不必要的开支、专注于主要收入机会、设定明确的理财目标并制定实际的行动计画，为个人财务管理带来更大的成功和专注。