如何理财才能创造更多收入？运用时间与金钱，打造被动收入流

文｜瑞秋．李察斯

如何建立你的第一条被动收入流

我在书中说过无数次，建立被动收入流需要下苦功。本书不是某种诈骗话术，可以教你大赚一笔，然后下个月就退休。

打造被动收入需要两样东西：时间或金钱。因此，你要考虑的第一件事，就是你可以支配的时间比较多，还是钱比较多，若要打造被动收入流，你绝对需要其中之一。

如果你当下的第一个想法是：“呃，我两个都没有！”那也别担心，我刚开始时也这么觉得，我总是被困在永远做不完的待办事项清单里。我怎么可能腾出时间来？我甚至还没有小孩呢！我真不知道我们的母亲是怎么做到这一切的。

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本书不是在讲时间管理，但我确实有个很重要的经验要跟大家分享。

在我认真且仔细地看过行事历之后，我发现有些事其实是在浪费时间，事实上，我以 15 分钟为间距，连续追踪自己两天的生活（对，我真的这么做了），再根据我把时间花在哪些地方一一分类（嘿！我刚刚才意识到，我基本上就是替自己的时间做了一份“预算表”）。

有一件明显到有点丢脸的事情是，我每天有 3 小时都花在这些地方：社群媒体和电视（觉得尴尬）。好笑的是，我老是在说时间不够用、一直抱怨自己压力有多大，因为我的行事历就是挤不出时间。

但等我真的坐下来，记录我把时间都用在哪里之后，才发现自己浪费时间的各种方式，我觉得自己就像是个伪君子！

你要搞清楚自己的时间用在哪里，这跟制作财务预算一模一样。若你不记录的话，有些东西就算很明显，你也看不见，所以，不要用猜的了，也不要假装很清楚自己到底怎么使用时间。你要踏踏实实地厘清这件事，练习做一份为期两天的纪录。

我知道你们不是每个人都黏在社群媒体上，像我一样对这些东西上瘾，而且你可能无法轻易就空出每天 3 小时的时间。这个练习不一定很简单，但还是做看看，认真仔细地看看你把时间花在哪里。

你每天都要花 15 分钟排队等着接小孩吗？太好了！带一本笔记本在身上，脑力激荡一下，你有哪些被动收入的想法。

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你曾有预约要看医生、结果在等候区坐了 35 分钟的经验吗？这是另一个增加生产力的机会。事实上，你出门的时候，身上应该随时带着一本书、笔记本或是笔电！

有没有更有效率的方法，可以把每餐要吃的食物准备好呢？像是一次性煮好所有东西，而不是每天晚上才准备当天的食物？洗衣服也是——你可以把洗衣服或是做其他家事的那段时间区块“划分”出来吗？

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为了把时间腾出来，我做了很大的牺牲（别误会了，放弃社群媒体和看电视几乎不算是什么牺牲），我决定暂时不要常常跟朋友和家人出去，而是选择花时间在工作上，并建立我的被动收入流。

在我雇人来打扫家里之前，我决定不要每周整理一次，而是每两周整理一次，然后接受狗毛像一座座的小山一样堆在每个角落。那你是不是也应该要这么做呢？不，我并非要告诉你该做什么、不该做什么。

那么，我的意思是不是建立被动收入需要有所牺牲呢？对，需要花力气去做。

本书延伸：辛苦工作却存不到什么钱？养成理财脑：你最重要的资源是“时间”

短期来说，你可能要放弃一些事情，以追求被动收入，不管怎么样，你需要找到方法来腾出时间。另一方面，也许你有资本可以动用，或是你可以轻易存到一笔资本。让我提醒你一件事，有两种方法可以存到更多钱：

节流，少花一点钱。

开源，多赚一点钱。

全部就只有这两种方法了，你能做的只有减少开销或是增加收入。再说一次，如果你的预算有缩减的空间（你必须真的把支出记录下来，才会知道有没有空间），那就去做；你也需要在这里做出一些牺牲。

你可以放弃有线电视吗？你可以放弃 Netflix 方案吗？你可以整整两个月都不外出用餐吗？当超市东西在打折的时候，你有办法好好评估该不该买吗？你有办法做到一些简单的小事，像是不在家的时候把灯关掉、把插头拔掉吗？你可以暂时放弃一些什么，以存到更多钱呢？

你也可以试着增加你的收入，但很讽刺地，这可能会变成我们想要避免的那种荒谬两难状态。所以请注意，我并不是建议你花更多时间在工作上。你可以考虑要求加薪或升职，或是找个薪水更高的工作。还有其他方法可以不增加工时，同时却能增加你的收入吗？

问问自己：你是时间比较多，还是钱比较多？如果你现在两样都没有，释出哪一项会比较容易？

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锁定几个选项

当你努力要释出一些时间或是金钱时，可以先决定要追求哪一种被动收入流。我们来看一下之前讨论过的被动收入流，以下有一份简单的大纲供你参考。

授权金收入（大部分需要时间；只需极少或不需金钱）

• 纸本书、电子书、有声书
• 照片
• 线上课程
• 软体或 APP 开发
• 加盟

投资组合收入（不需要时间；需要大量金钱）

• 股息收入
• 债券收入
• 利息收入

投币式机器（需要一些时间和一些钱）

• 自动贩卖机
• 游戏机台
• 自助洗衣机

广告与电子商务（大部分需要时间；需要极少的钱）

• 联盟行销
• 广告

租金收入（需要一些时间和一些钱）

• Airbnb 或 Vrbo
• 住宅型不动产

可能有一些会自动吸引你的注意力，或者你可能已经在脑中删掉其中一些了。请大方做记号，删除你不想追求，或者因为时间或金钱的限制而没有能力追求的项目。

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举例来说，如果你手边的钱不够做前置的资本投资，也没有方法可以弄到那笔钱，你可能会在投资组合收入那区打上一个叉叉，我就是这样做的。

如果你没有时间，也没兴趣去建立平台或是追踪人数，你可能会删掉联盟行销或是广告。这份清单很长，所以不要怕，删掉很多选项也没关系！毕竟我们现在要做的就是试着删减你的选项，变得更集中。

除此之外，在那些让你感到兴奋的点子，或是那些你有技能可以达成的点子旁边画上一颗星星。

此时，你的目标是要删减一些选项，直到你锁定了三至四个、在你的条件限制下可行的最佳选项为止。

对于这些选项，你不需要有经验或技巧，甚至也不需要热忱，被动收入的重点不是去做你热爱的事，而是建立收入流，接着，你就可以去做你想做的事。要切合实际情况，并找出三到四个具体的选项。

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使用 SCRIMP 五要素

最后一步就是使用 SCRIMP 五要素，从这三到四个选项中，找到那项最好的被动收入流。再说一次，SCRIMP 五要素是：

• 扩张性（Scalability）：能否大量制造或提供？
• 掌控度及限制（Controllability & Regulation）：你对于这个收入的掌控度有多高？
• 投入资本（Investment）：第一阶段要投入哪些时间或金钱？
• 市场性（Marketability）：有需求吗？
• 被动性（Passivity）：第二阶段时，你要做多少工作才能维持这个收入流？

你要审慎决定，对你来说哪个因素是最重要的。有些人可能会想要选百分之百被动的选项，或是尽可能地被动；有些人则想要轻易扩张他们的被动收入流；还有些人想要完整掌控自己的被动收入，只需遵守最少的规则和限制就好。

把 SCRIMP 五要素按照你认为的轻重缓急顺序，重新排序一遍。最后，按照排好的顺序，加上你那三到四个被动收入流的选项，就可以决定哪一项才是最好的被动收入流，你就能优先去追求。

你不必限制自己只能追求一个，先试试看第一顺位的选项，等你上轨道之后，再回头看看你手上的其他选择，然后去追求第二顺位的选项。