在还债之旅的刚开始几年，我们很容易陷在所有惨痛的经验中，后来我们学到四件重要的事情，对之后的计画成功至关重要。以下为我们一开始在偿还 10 万 8,000 美元时，做对了的事情。
有紧急预备金，储蓄、还债立于不败。几％才够？
在还债之旅的刚开始几年，我们很容易陷在所有惨痛的经验中，即使体验到小小的成功，也开心不起来。然而这些小成功是基石，帮助我们看见后来极大的成功。更重要的是，它提供后来应用 2％ 法则时所需要的种种工具。
在刚开始三年，我们学到四件重要的事情，对后来的计画成功至关重要。以下为我们一开始在偿还 10 万 8,000 美元时，做对了的事情。
1. 紧急预备金非常重要。
在还债的刚开始几年，许多专家都会提到一个诀窍，就是准备紧急预备金。回想起来，这真的很重要。为什么？首先，你手边必须有一笔足够的现金，来应付大型、无预警的消费。你可能遇到医疗紧急事件、汽车需要维修、热水器故障、屋顶瓦片掉下来⋯⋯这些都是生活的一部分。如果没有事先准备，你之后可能非常需要借钱来处理这些事。你可不想再欠更多钱了，此外，如果你开了一条债务小裂缝，可能会再挖出更大的坑洞，比这些紧急事件一开始需要的钱还多。
那么，紧急预备金应该预留多少？从我们的自身经验、以及与别人谈到的内容来看，这没有一个标准数字，因为变因太多了。你看这本书时，会发现我们都是以百分比为基础来谈论财务问题，因此紧急预备金也是一样。
我们建议，每个家庭预留年收入总额的 1％ 到 2％ 当作紧急预备金，1％ 是最低底线，足以应付大部分的紧急状况。而对某些家庭来说，例如你的房子屋龄已大、管线老旧、车辆老旧，或家里人口较多，则有必要提高到年收入总额的 2％，最少预留 1％，然后根据过去几年的紧急状况、频率和你推测可能发生的事件来评估。
举例来说，如果你一年赚 5 万美元，1％ 到 2％ 的紧急预备金就是 500 美元到 1,000 美元。如果你一年赚 10 万美元，目标就是1,000 美元到 2,000 美元。
在少数状况时，我们建议在非常短暂的时间内做一些牺牲，来达到这个存够紧急预备金的目标。在第 15 章里，你可以看到更多小方法，帮助你在 30 天内筹到紧急预备金。如果花的时间更久也没关系，因为你依然在进步，千万不要忘记这点。
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然而，这的确需要牺牲，可能要吃得简单，更辛苦、更努力，用上所有应急存钱的方法，不过这只需要维持一个月左右。我们建议你赶快达到紧急目标，然后再回复到可持续、又有效的 2％ 法则，达成你其余的目标。另外，我们也建议把紧急预备金存在另外一个帐户里面，和你平时使用的银行帐户分开，让你不容易取得这笔钱。这么做可以避免以下状况：
- 以防不小心花掉它。
- 避免把周末旅行、到其他地区玩一晚解释为紧急事件。
- 这笔钱必须存着，留给真正的紧急事件。
如果你之后确实运用到了紧急预备金，那么等到这个紧急事件过去后，就再存一笔紧急预备金回去，就能为下一次的紧急事件做准备了。
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2. 使用现金生活非常重要。
我们学到重要的另外一堂课，就是使用现金的重要。虽然这个概念很简单，但对那些正努力迈向无债状态的人，更是极为关键。现金创造自由。这听起来违背一般人的观念，我们通常认为，信用卡和源源不绝的现金流才会提供自由：花钱、在最后一分钟才决定、做任何想做之事的自由。
但事实是，如果你不替自己设下非常清楚的预算限制，你的财务就会不安全，因为你不知道自己的界线在哪里，或是这些界线很抽象。对许多人来说，这表示抽象到会超出预算，然后就有债务问题。有一个以游乐场的孩子做的研究，显示出界线的重要。一群学龄前的孩子被分为两组，一组带到有栅栏的游乐场，另一组带去没有栅栏的游乐场。
事前假设在没有栅栏的游乐场中的孩子，会有更多创意、更兴奋、更自由、玩得更尽兴。然而真正测试时，却正好相反。在没有栅栏的游乐场中的孩子，都紧紧围绕着老师，待在游乐场的中央。他们表现出焦虑、有压力的样子；反而有栅栏游乐区中的孩子，开心的发挥更多游戏创意、自由探索，享受栅栏内的所有空间。事实上，他们就在栅栏的旁边游玩。
同样状态也可以套用到只使用现金消费上。当界线设定清楚时，就有更多的财务自由。你可能认为，当使用签帐金融卡时，就有明显的界线。但要记住，当你亲手拿着现金、亲眼看着现金离开你的手时，你的观念是不一样的。
如果你现在背负债务，我们建议你在还债结束之前，只使用现金消费。因为签帐金融卡太抽象、太容易恣意使用了。如果你已经使用现金一段时间，认为你可以控制消费，而签帐金融卡又比较便于管理，那么使用它当然没问题。但如果你发现自己或家人花钱花得越来越随便，就选择只能使用现金一阵子。
3. 赚取额外的收入非常重要。
在计画刚开始时，我们尽所能的设定了一大堆禁止事项。虽然那确实有一些进步，但由于当时只能付得起最低缴款额，所以必须花 60 年，才能还完所有债务。为什么我们 4 年之间搞出的烂摊子，得花 60 年摆脱？这制度多么不公平！
因此我们不断思索：到底要怎么赶上？必须给出些什么，必须做到些什么，必须改变些什么，但那到底是什么？我们还能再多做什么？还能再多要求什么？还能采取什么其他步骤？
多亏了前总统，帮助我们找到这惊人的答案。那天是美国总统日（Presidents’ Day，二月的第三个星期一，主要纪念皆为二月出生的林肯与华盛顿），也是我们第一个宝宝出生的六星期后。我们本来打算在家睡觉，却被门口很大的“砰”一声吓醒。那声“砰”示意艾力克斯起床，去门口拿报纸。
我们终于有一个早上是可以看报纸，而不是像平常那样剪下折价券后，就直接把剩下的报纸丢进回收桶。夹在那份假日报纸中，有一张像是闪亮金色票券的东西，就是我们的答案。上头写着“招募：寻找送报员，立即上工。一条路径每月平均 200 美元”。
我们两人都看到，都产生同样的想法，彼此看了一眼，甚至连一个字也不须说出口。我们确实每天都需要多几张“林肯”（5元美钞）和一大把“华盛顿”（1 元美钞），才能追上每个月的支出。这份工作正好符合要求，我们可以每天上班前，一起做这份工作，这样就不会影响到艾力克斯的正职；我们也可以不用上健身房，一大早起来运动。
艾力克斯当天早上填好了申请表，审核速度超级快，不到 10 分钟就有了一份新工作，隔天早上就能开始。我们选了两条相邻的路径，这样就可以开车工作，而且每个月可赚 400 美元。隔天早上，我们 4 点半就从床上跳起来，准备好要送的报纸，装进后车厢、抱起宝宝，把这睡美人放进汽车后座的安全座椅里。我开车，艾力克斯坐在后座照顾宝宝，也方便随时跳下车送报。
这其实并不容易，当我们做到第三周和第四周时，每天早上 4点半在寒冷的低温中起床、完全没有休息、还带着一个新生儿，真的很困难，但是我们惹上太多麻烦，不得不做送报工作。
我们没有把这件事告诉朋友或艾力克斯的同事，因为我们拚命维持面子。这种工作通常是青少年在做的，而不是一对有新生儿和全职工作的已婚夫妻。
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每个月 400 美元对我们来说，是很大的数字，就像一袋纯金。但是这 400 美元我们赚得很辛苦，真的相当辛苦。结果算起来是两个人每天赚 13 美元，也就是一人一小时 3 美元。虽然这每小时 3美元是救命钱，但这份小工作带来更多的是教训、见解和动机。
它让我们理解债务的本质。我们牺牲睡眠、自尊，投入劳力去赚这一小时 3 美元，为的是偿还那些一眨眼就堆积起来的数千美元债务。这份工作帮助我们理解到债务的成本，虽然当时我们并没有完整的学到教训，但它却是一件我们偶尔还会提起的事，要自己记得最初那几年，债务对我们家造成的折磨。
最后，我们并没有做那份工作太久，因为应该把多余的时间花在时间的投资报酬率比较高的工作上。我们需要提高收入，便选择从送报纸开始。不过考虑到时间和体力，送报纸似乎是一份很极端的副业，尤其是薪水方面。但是短时间做这样的工作，或许能使你更加珍惜正职工作，并尊重你的薪水。此外，它也可以帮助你思考如何使用金钱，要债务还是汽水？
别担心，我们不是指低薪工作是必须的、亦不是每个人都要去做。但如果你在绝望的处境中付不起帐单，正需要得到多一点钱才够缴帐单，那么它或许是个好开始。不过要记得，这不需要长期做，而是一个非常短期的方法，让你赶快走上赚额外收入之路。记得，你必须开始跳脱框架思考。
不要以为我们增加 2％ 收入的旅程，就结束在送报纸上，这只是个开始，使我们理解为了达到财务目标，额外收入多么关键与重要。请去看看 14 章，我们会详述最初送报纸的想法，怎么转变并成长为更有效率、更聪明的方法，赚进更多额外收入。
4. 删减食物预算非常关键。
赚取额外收入并非唯一的方法，有人介绍我另一种方法，就是开始删减食物的预算。适当的使用优惠券，能大幅降低日常用品的预算。
这里说的优惠券，不是你花好几个小时从报章杂志剪下来，刻意到商店去，却发现一般商品依然比优惠券中的特定品牌商品便宜。这里说的是使用优惠券时，有种成功且有效的祕诀，而我也决定使用这个祕诀来降低预算（请见 181 页）。
如此一来，我可以把一家四口（两个大人、一个婴儿和一个 2 岁的幼儿）每周生活用品的预算降到 35 美元。附带一提，现在的我们尝试过着全食品（按：也称原型食物〔Whole food〕，没有经过过度加工的食物）、有机，和自制食品的生活方式，同时维持非常紧绷的日常用品预算。
当时使用优惠券只是个暂时方法，引导我们到想去的地方，而且在那段时间，它拯救我们免于落入彻底的绝望中。我们才有钱喂饱家人、勉强用剩下的钱付帐单。